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手里攥着攒了几年的公积金，想买房却总在嘀咕：我这情况，到底最多能贷到多少钱啊？算来算去一头雾水，怕算少了错过合适的房子，又怕算多了最后批不下来白欢喜。别着急，今天本人就手把手教你怎么快速算出额度，这些关键要点可得记牢了！
► 公积金贷款额度，到底谁说了算？
咱们先琢磨琢磨，这公积金贷款的额度，不是随便拍脑袋定的。它就像个多面手，受好几个因素影响着。那具体是哪些呢？
首先是公积金账户余额，你账户里的钱越多，能贷到的可能性就越大，这就跟你钱包鼓不鼓，决定你能买多贵的东西一个道理。然后是缴存年限，缴得越久，积累的 “信用” 就越足，额度自然也可能往上提。还有当地最高限额，每个城市都有自己的 “天花板”，就算你其他条件再好，也不能超过这个数。
有人可能会问，那我每个月缴的钱多少，影响大吗？当然大！月缴存额高，说明你收入相对稳定，还款能力强，银行也更愿意多贷点给你。
► 想快速算出额度？这几个公式得会用！
其实啊，算公积金贷款额度有几个常用的公式，记下来，你自己就能大概算个八九不离十。
第一个是余额倍数法，很多城市都用这个。公式是：贷款额度 = 公积金账户余额 × 缴存倍数。这个倍数一般在 10 到 20 之间，具体多少看当地规定。比如你账户有 5 万，倍数是 15，那 5×15=75 万，这就是这部分算出来的额度。
第二个是缴存基数法，也就是按你每个月的缴存基数来算。公式大概是：贷款额度 = 月缴存基数 × 一定比例 × 贷款年限 × 12。这里的比例，不同城市也不一样，大多在 50% 左右。假设你月缴存基数是 8000，贷 20 年，那 8000×50%×20×12=96 万，但这也得受当地最高限额管着。
还有个还款能力法，就是看你每个月还贷款的钱，不能超过你收入的一定比例，通常是 50%。比如你每个月收入 1 万，那每个月最多还 5000，再根据贷款年限，反推能贷多少。
你可能会说，这么多公式，我该用哪个啊？很简单，大多数城市是 “就低不就高”，也就是这几个公式算出来的结果，哪个最低就按哪个算，当然同时不能超过当地最高限额。
► 不同城市的额度天花板，差别有多大？
这一点可得重点说说，不同城市的最高限额，差距可能大得让你吃惊。
就拿一线城市来说，北京个人最高能贷 120 万，夫妻双方最高 180 万；上海个人最高 60 万，家庭最高 120 万。而一些二三线城市，个人最高可能在 50 万到 80 万之间，家庭在 80 万到 120 万之间。
那怎么查自己所在城市的限额呢？最简单的办法就是打当地公积金管理中心的电话，或者上官网查，一分钟就能搞清楚。
有人可能会想，我在 A 市交的公积金，去 B 市买房，能按哪个城市的限额算啊？这就得看两地有没有互通政策了，现在很多城市都支持异地贷款，但额度通常按购房地的规定来算，不过也有例外，最好提前问清楚。
► 这些特殊情况，额度会怎么变？
首套房和二套房，额度能一样吗？大多时候不一样。很多城市首套房额度更高，二套房会降一些，有的甚至降 20% 到 30%。比如首套房个人最高 80 万，二套房可能就只有 60 万。
那如果我之前用过公积金贷款，还完了再贷，算首套还是二套？这得看当地政策，有的城市认房又认贷，有的只认房，具体情况具体分析。
还有一种情况，要是你是人才引进，或者买的是保障性住房，会不会有额度优惠？还真有可能！不少城市为了吸引人才，会给这类人群提高贷款额度，有的能上浮 20% 左右，这可是个不小的福利。
► 快速算额度的小技巧，招招实用！
不想对着公式头疼？教你几个偷懒的办法。
第一个，用当地公积金官网的计算器，把你的账户余额、缴存年限、月缴存额输进去，一点计算，结果就出来了，比自己算靠谱多了。
第二个，直接去公积金柜台问，把你的情况一说，工作人员会帮你算得明明白白，还能顺便解答你其他疑问。
第三个，记住一个简单估算公式：账户余额 ×15，再跟当地最高限额比，取小的那个数。虽然不是百分百准确，但能让你心里先有个谱。
比如你账户有 6 万，当地个人最高 80 万，6×15=90 万，那你大概能贷到 80 万；要是账户只有 3 万，3×15=45 万，那最多就 45 万。
► 想提高额度？这些事儿得提前做！
要是算出来的额度不够，该怎么办呢？别慌，咱们可以提前做些准备。
首先，别轻易提取公积金，账户余额越多，算出来的额度才可能越高。有些人平时动不动就把公积金取出来花了，到买房时才发现余额太少，后悔都来不及。
其次，保持连续缴存，别断缴。很多城市规定，断缴超过一定时间，就会影响贷款额度，甚至贷不了款。所以就算换工作，也要记得把公积金衔接好。
还有，夫妻双方一起贷，额度通常比个人贷高不少。要是夫妻两人都有公积金，那可别浪费了这个优势，一起贷能多不少额度呢。
本人觉得，公积金贷款是咱们普通人买房的好帮手，算清楚额度是第一步。但也别只盯着额度，还款能力也得考虑进去，别为了多贷点钱，让自己背上太重的还款压力。最好是根据自己的实际情况，综合考虑额度、还款年限、月供多少，选一个最适合自己的方案。
希望今天说的这些，能帮到正在为买房纠结的你。要是还有不清楚的地方，赶紧去查查当地的政策，早弄明白早安心，祝大家都能顺利买到心仪的房子！
