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想贷款买车的新手小白，是不是一听到 “汽车贷款怎么办理” 就头大？怕流程太复杂，怕自己啥都不懂被坑，又怕申请半天通不过？其实我当初第一次办的时候，也是手忙脚乱，问了好多人踩了些坑才弄明白。今天就把这些经验揉碎了讲，保证小白也能看明白，少走弯路快速申请。
办贷款前，这些事儿得先弄明白
新手最容易犯的错，就是啥都没准备就跑去问贷款。其实办贷款跟买菜不一样，不是看中了就能买，得先看看自己够不够格。
那到底要准备啥材料呢？一般来说，身份证是必须的，得是有效期内的，临时的可能不太好使；然后是收入证明，上班的朋友找公司开个证明，写清楚月收入就行，自由职业的可能要银行流水，证明你每个月有钱进账。
为啥要这些材料？很简单，贷款方得知道你是谁，有没有能力还钱。要是连身份都确认不了，或者看着就没能力还款，人家肯定不敢贷给你啊。
对了，信用报告也很重要。自己可以先网上查下，看看有没有逾期记录。要是有逾期，是不是就办不了？也不是，轻微的逾期可能影响不大，但严重的就难说了，具体得看贷款方咋判断。
不同渠道办理，差别还挺大
新手可能不知道，办汽车贷款不止一种地方可以办，不同地方各有各的特点。我整理了个表格，大家可以看看：
| 办理渠道 | 利息高低 | 审核速度 | 审核严格度 | 适合人群 |
|---|---|---|---|---|
| 银行 | 比较低 | 慢（1-2 周） | 严 | 不着急提车、想省利息的 |
| 汽车金融公司 | 中等 | 快（3-5 天） | 较松 | 着急提车、买特定品牌车的 |
| 网上平台 | 高 | 很快（1-3 天） | 松 | 急用钱、资质一般的（但风险高） |
银行贷款呢，利息确实低，比如我上次问的工行，年利率大概 4% 多，但审核真的严，我一个朋友因为工资流水差一点就被拒了。汽车金融公司，像我买的车是大众，当时用的大众金融，3 天就批了，还没啥复杂手续，就是利息比银行高了 1 个多点。
网上平台虽然快，但我不太建议新手碰。有个亲戚在网上办过，说是利息 1 分，结果还的时候发现有手续费、GPS 费，算下来比说的高多了。
办理流程拆解，一步一步跟着走
很多新手觉得流程复杂，其实拆开来特简单，一步一步来就行。
第一步，选车和选渠道。先确定想买啥车，然后问 4S 店有哪些合作的贷款渠道，同时自己也可以问问常去的银行。我当时就是先问了 4S 店，再去招行问了问，对比之后选的招行，能省点利息。
第二步，提交材料。把身份证、收入证明、首付的钱准备好，交给贷款方。这里要注意，材料尽量全，缺一样可能就得补，耽误时间。比如我同事忘了开收入证明，来回跑了两趟，多花了 3 天时间。
第三步，等审核和签合同。材料交上去后，一般几天就有结果。审核过了就要签合同，这时候一定要仔细看！看清楚利息多少、每个月还多少、有没有手续费。有人可能觉得合同字太多懒得看，这可不行，万一有坑呢？
第四步，交首付和提车。签完合同就可以交首付了，然后贷款方把钱打给 4S 店，这时候就能提车了。不过提车的时候，车还不能完全算你的，得去办个抵押，就是把车的所有权暂时放贷款方那儿，还完钱再拿回来。
第五步，上牌和还款。提车后赶紧上牌，4S 店一般能帮忙办，自己办也行，就是得跑车管所，有点麻烦。然后每个月按时还钱，别逾期，逾期影响信用。
常见问题解答，新手必看
有人可能会问，首付最低多少啊？一般是 20%，比如车 10 万，首付 2 万就行，但有的地方要求 30%，比如我老家那边，可能是地方政策不一样。
那要是审核没过咋办？可以换个渠道试试，比如银行没过，试试汽车金融公司，要求可能松点；也可以提高首付，比如本来想付 20%，改成 30%，通过率可能高些。
提前还款划算吗？这个不一定。有的贷款允许提前还，还能省利息；但有的要收违约金，比如我那个大众金融，提前还得收剩余本金的 2%，所以我就没提前还。
信用不好能办吗？轻微的逾期可能还行，比如有过一次忘还信用卡的，及时还了影响不大；但要是有多次逾期，可能就得找要求松的渠道了，不过利息肯定高。
这些坑一定要避开，别踩！
新手最容易踩坑，我总结了几个，大家记好。
第一个，空白合同不能签。有的销售图省事，说 “你先签个字，后面内容我们填”，这绝对不行！我邻居就签过，结果后来发现利息比说的高了 0.5%，说也说不清。
第二个，“零利息” 不一定划算。很多 4S 店打零利息广告，看着诱人，其实可能收手续费。比如车 15 万，贷款 10 万，零利息，但收 3% 手续费，就是 3000 块，这其实跟有利息差不多。
第三个，别被 “全包” 忽悠。有的说 “全包价”，结果里面包含了没必要的费用，比如高额保险。我表哥买车时，被忽悠买了个 5000 多的保险，其实根本用不上那么多。
最后说点我自己的看法。新手办汽车贷款，别慌，多问多对比就对了。可能有人觉得麻烦，想赶紧办了提车，但慢一点总比踩坑强。我当时前前后后花了一周时间对比渠道、看合同，虽然费点事，但整个过程很顺利，也没多花冤枉钱。
另外，要是能付全款，其实也可以考虑，但像我这样手头钱不够，又想早点用车的，贷款确实是个好办法。关键是选对渠道，看清合同，按时还款，没啥难的。
