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买房这件事，谁不是精打细算？能用上公积金贷款，那可真是能省一大笔利息。但好多人就是因为搞不懂申请条件，要么白跑一趟，要么直接错过了这个好政策。所以今天，小编就来给大家好好说说公积金贷款申请条件到底有哪些，不清楚这些，真的可能会吃大亏，看完这篇，保证你明明白白。
先说说最基本的门槛，这是绕不开的
想申请公积金贷款，首先得是缴存了公积金的人吧？这是肯定的。但不是说交了就行，还得看交了多久。大多数地方要求，申请贷款前，公积金得连续交满 6 个月以上，有的地方严一点，得交满 12 个月。为啥要这样呢？可能是怕有人临时抱佛脚，专门为了贷款才交的。
那要是中间断缴了咋办？短时间断缴，之后补上了，好多地方是认的，但具体断缴多久以内算有效，每个地方不一样。比如有的地方说，3 个月内补上就行，超过 3 个月，可能就得重新计算连续缴存时间了。
还有，账户得是正常状态。要是你已经退休了，或者公积金账户被封存了，那基本就没法申请了。当然，退休人员有其他的贷款方式，但那跟公积金贷款就没关系了。
再讲讲买房的相关要求，这也很关键
公积金贷款，一般是用来买自己住的房子，像那种商业用房，比如商铺、写字楼，基本是不能用公积金贷款的。那买新房和二手房都可以吗？大部分地方是都可以的，但二手房可能要求房龄不能太老，比如超过 20 年的二手房，有的地方就不给贷了。
那买第二套房能申请公积金贷款吗？可以是可以，但条件可能会严一点。比如首付比例会提高，贷款额度会降低。而且，第一套房的公积金贷款必须还清了，才能申请第二套的。
有些人可能会问，我买的房子不在我交公积金的城市，能申请吗？现在好多地方都支持异地贷款了，但不是所有城市都互通，得看两个城市之间有没有合作。这个得提前查清楚，不然白忙活。
| 房屋类型 | 能否用公积金贷款 | 特殊要求 |
|---|---|---|
| 新房（住宅） | 能 | 无特殊要求，符合基本条件即可 |
| 二手房（住宅） | 能 | 部分地方要求房龄不超过 20 年 |
| 商铺、写字楼 | 不能 | 属于商业用房，不支持 |
个人信用和还款能力也很重要，别忽略了
银行放贷款，肯定得看你有没有能力还，还得看你有没有信用。所以，申请公积金贷款，信用报告得过关。要是有严重的逾期记录，比如信用卡欠了钱一直不还，或者之前的贷款逾期次数很多，那基本就没戏了。
那收入方面呢？一般来说，每个月的还款金额，不能超过家庭月收入的 50%。比如你一个月挣 1 万块，那每个月还贷款最多不能超过 5000 块，不然银行会觉得你压力太大，可能还不上。
要是你自己收入不够，能让家人做共同还款人吗？可以的，比如配偶、父母，他们的收入也可以算进去，这样能提高贷款审批的通过率。但共同还款人也得符合一些条件，比如信用良好，有稳定收入等。
这些特殊情况，你可能也会遇到
有的朋友可能会问，我之前提取过公积金，会不会影响贷款申请？提取过是可以申请的，但要是提取的金额太多，导致账户余额很少，可能会影响贷款额度。比如有的地方是按照账户余额的倍数来算贷款额度的，余额少了，能贷的钱自然就少了。
那如果我换工作了，公积金断缴了一段时间，还能申请吗？这得看断缴的时间和之后的缴存情况。要是断缴时间不长，找到新工作后又继续交了，而且累计缴存时间够了，好多地方是可以申请的。但具体怎么算，还得看当地的政策。
不过话说回来，公积金政策这东西，变动还挺频繁的。可能今年这个条件，明年就变了。所以，在申请前，最好还是打当地公积金管理中心的电话问问，或者去官网看看最新的政策，别只看网上的攻略，攻略可能不是最新的。
申请前，自己先检查检查这些
在正式申请公积金贷款前，大家可以自己先检查一下，看看自己是不是符合条件。
第一步，查公积金缴存记录。看看自己交了多久，有没有连续缴存，中间有没有断缴。这个在公积金 APP 上就能查，很方便。
第二步，看看自己的信用报告。可以去央行征信中心查，一年有两次免费查询的机会，看看有没有逾期记录。
第三步，算算自己的还款能力。把自己和家人的月收入加起来，再看看每个月大概要还多少贷款，别让还款压力太大。
第四步，了解清楚当地的具体政策。因为每个地方的政策真的不一样，比如有的城市对首套房和二套房的认定标准就不同，这会直接影响贷款条件。
最后，说说小编的一些看法
公积金贷款确实是个好东西，能帮咱们省不少利息，所以符合条件的朋友，一定要好好利用。但也别为了满足条件，去做一些不合规的事，比如找人代缴公积金，这其实是有风险的，一旦被查出来，可能会影响自己的信用。
还有，申请公积金贷款，准备材料要齐全，不然来回跑太耽误时间。像身份证、户口本、购房合同、公积金缴存证明这些，最好提前准备好复印件，省得到时候手忙脚乱。
可能有人会说，公积金贷款申请条件这么多，太麻烦了。但你想想，这也是为了保证贷款能顺利收回，同时也是为了让真正有需要的人能用上这个政策。所以，多花点时间了解清楚，是很有必要的。
希望这篇文章能帮到大家，要是还有啥不清楚的，欢迎在评论区留言，咱们一起讨论。毕竟买房是大事，多了解一点，就少一点麻烦。
