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你是不是正琢磨着买房，首付就差那么几万块？身边有人说 “先贷点款补上呗”，可转头又听说 “这样会影响房贷审批”，心里是不是跟打鼓似的？到底能不能用贷款付首付啊？用了的话，银行真的会不给批房贷吗？别着急，小编这就给新手朋友们好好掰扯掰扯，看完你就明白了。
到底能不能用贷款付首付？
咱先把最核心的问题说清楚 —— 可以贷款付首付吗？
从政策上来说，国家是明确禁止 “首付贷” 的。啥叫首付贷？简单说，就是专门用来凑购房首付的贷款，不管是银行贷的、小贷公司贷的，只要目的是补首付，都算踩红线。为啥管这么严？主要是怕大家把杠杆加得太高，万一房价有波动，还款压力扛不住，最后麻烦的还是自己。
但有些朋友可能会想，我不用专门的首付贷，用别的贷款行不行？比如消费贷、信用贷这些。理论上，这些贷款合同里一般会写 “不能用于购房”，但现实中，确实有人偷偷把钱挪去付首付。可问题是，这么做真的安全吗？这就得说到咱们最关心的 —— 会不会影响房贷审批了。
不同贷款方式，对房贷审批影响有多大？
咱分几种常见的贷款方式，一个个说清楚，这样大家心里更有数。
消费贷付首付，银行会发现吗？
消费贷是银行给的，用途一般是装修、旅游、买家电这些。有人觉得 “我把钱取出来，换张卡存着，银行就查不到了”，真的是这样吗？
其实啊，银行现在查资金流向可严了。你消费贷一到账，后续的转账记录、消费记录，银行都能追踪到。要是发现这笔钱最后跑到了开发商账户，那麻烦就来了。房贷审批的时候，银行一看你有这笔消费贷，还刚好在付首付前后，大概率会认为你首付资金来源有问题，直接给你拒了都有可能。
小编见过这样的例子，有位朋友用消费贷凑了 5 万首付，结果房贷被拒，最后不光首付退起来费劲，消费贷还得按时还，两头受气。
信用贷（无抵押那种），影响会小吗？
信用贷不用抵押，审批也快，有些朋友觉得 “这钱来得方便，用它补首付应该没事”。但你不知道的是，信用贷也是银行重点盯防的对象。
房贷审批时，银行会查你近 6 个月的征信报告，上面会清清楚楚显示你有没有信用贷，贷了多少。要是你信用贷额度高，比如超过 10 万，银行会觉得你负债太高，担心你后续还不起房贷，审批的时候就会特别谨慎。就算给你批了，可能也会要求你先把信用贷还了，或者提高房贷利率，这不就得不偿失了嘛。
信用卡套现付首付，行不行？
信用卡套现这事儿，本身就不合规。你想啊，信用卡是让你消费的，不是让你套出来当首付的。就算你套出来了，银行后台能看到你的交易记录，一旦发现是大额套现，而且资金流向可疑，可能直接就把你卡冻了。
更关键的是，套现的钱用来付首付，房贷审批时银行同样会查。你想啊，套现的手续费、利息本来就不低，再加上房贷，每个月还款压力多大？银行肯定会担心你还不上，审批自然就难了。
向亲友借钱，算贷款吗？影响审批不？
有朋友可能会问，我向亲戚朋友借的钱，不算贷款吧？这影响房贷审批吗？
放心，向亲友借钱补首付是完全合规的，银行也认可。但有个小细节得注意，银行可能会让你提供这笔钱的来源证明，比如让你出示和亲友的聊天记录、转账记录，证明这是借款而不是贷款。所以啊，借钱的时候最好留个心眼，别不好意思，该有的记录得有。
要是已经用贷款付了首付，该怎么办？
万一有些朋友已经用贷款付了首付，现在担心房贷批不下来，该怎么办呢？别慌，还有补救的办法。
- 赶紧把贷款还上：如果距离房贷审批还有一段时间，最好把用来付首付的贷款提前还清，并且保留好还款凭证。这样银行查的时候，能看到你已经结清了这笔负债，可能会对你放宽要求。
- 提供足够的资产证明：要是手里有存款、理财、房产这些，不妨给银行出示一下，证明自己有足够的还款能力，让银行放心。
- 找银行沟通解释：可以主动跟银行说明情况，比如这笔贷款确实是应急用的，现在已经处理好了，态度诚恳一点，说不定能有转机。
小编得提醒一句，这些办法也不是百分百管用，最好的还是别用贷款付首付，从一开始就避开这个坑。
为啥银行这么在意首付来源？
可能有朋友会纳闷，我付首付的钱，不管从哪来的，最后不都得还房贷吗？银行为啥揪着首付来源不放？
其实啊，银行也是为了降低风险。首付就像买房的 “保证金”，要是连首付都得靠贷款，说明你手头可能比较紧，后续还房贷的压力就大了，逾期的可能性也会增加。银行放房贷是想稳稳当当地收利息，肯定不想遇到逾期的情况，所以才会对首付来源卡得这么严。
给新手朋友们的几点实在建议
最后，小编想跟大家说几句掏心窝子的话。
买房是大事，咱宁愿多攒几个月钱，或者找亲友周转一下，也别轻易用贷款付首付。毕竟房贷审批一旦出问题，耽误的是自己的时间和精力，甚至可能错过心仪的房子。
要是首付实在差一点，可以看看能不能提高首付比例，比如本来想付 20%，改成付 30%，这样需要凑的钱少了，也不用冒贷款的风险。或者，先降低买房的预算，选个小点的房子，等以后经济条件好了再换大的，这样压力也小些。
总之啊，买房这事儿，稳当比啥都重要。别为了一时的方便，给自己留下一堆麻烦。希望今天说的这些，能帮到正在琢磨买房的你。
