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想贷十万块钱，但不知道自己够不够格？上班族和个体户是不是要求不一样？别急，今天咱就掰开揉碎了说，保证新手小白也能看明白。毕竟谁还没个急需用钱的时候呢，提前搞清楚条件，省得到时候手忙脚乱，对吧？
咱先说说，不管你是上班的还是自己干的，想贷十万块，有几个基本条件是绕不开的，就像盖房子得打地基一样，这些是基础。
第一个，年龄得达标。一般来说，贷款机构都要求借款人年龄在 18 到 60 岁之间。为啥呢？18 岁以下还没成年，还款能力没保障；60 岁以上呢，收入可能不太稳定，机构也怕有风险。当然啦，有些银行可能会放宽到 65 岁，但这种情况不多，咱按普遍情况来记就行。
第二个，征信得干净。这个 “征信” 说白了就是你的信用记录，银行或者贷款公司会查这个，看看你以前借钱还没还、有没有逾期。要是征信上有多次逾期，或者有啥坏账记录，那想贷十万就难了。有人可能会问，偶尔一次逾期影响大吗？我觉得吧，一两次轻微逾期（比如忘了还信用卡，几天后补上了）问题不大，但最好别频繁出现，不然机构会觉得你还款意识差。
第三个，得有还款能力。这很好理解，你借了十万，总得让人家相信你能还上吧？不管是上班拿工资，还是开店做生意，都得能证明 “我有钱还”。至于怎么证明，这就涉及到上班族和个体户的差异了，咱后面细说。
好，通用条件说完了，咱来聊聊上班族的具体要求。上班族嘛，最大的优势就是收入稳定，这也是贷款机构很看重的一点。
首先，工作得稳定。一般要求在当前公司工作满 6 个月以上，有些银行可能要求 1 年。为啥？你想啊，刚换工作没多久，收入还没稳定下来，机构肯定会担心你干不长，到时候没钱还。我之前碰到个朋友，刚换工作 3 个月就想贷款，结果被拒了，就是因为工作时间不够。
其次，收入得达标。月薪多少才行？这个没有固定数，但通常来说，扣除五险一金后，月收入最好在 5000 以上。为啥？因为十万块贷款，假设分 3 年还，每月大概要还 3000 左右，收入至少得是月供的 1.5 倍以上，机构才放心。要是月薪 3000，扣除月供后只剩几百，生活都成问题，肯定不好批。
那收入证明咋开？上班族简单，让公司 HR 开个收入证明，盖公章就行，再附上近 6 个月的工资银行流水，基本就够了。有人会问，现金发工资咋办？也不难，每次发工资后存到银行卡里，形成流水，一样能证明收入。
再说说个体户，也就是自己开店、做小生意的朋友。个体户的情况比上班族复杂点，但也不是没机会。
第一，营业执照得齐全。一般要求营业执照注册满 1 年以上，有些地方放宽到 6 个月。这是证明你确实在正经做生意，不是瞎折腾。要是刚开店没几天就想贷款，机构肯定不敢放，怕你生意黄了还不上。
第二，经营流水很重要。个体户没有固定工资单，那咋证明还款能力？就得靠经营流水了，比如银行卡里的进账记录、微信支付宝的收款记录都行，最好能体现每个月有稳定的收入。我认识个开小超市的李姐，她就是用微信收款流水，每月大概有 2 万多进账，贷十万很顺利就批了。
第三，个人和经营征信都得注意。个体户的话，不光看个人征信，有些机构还会查经营相关的信用，比如有没有欠税、有没有被投诉之类的。所以平时做生意得规矩点，别留下不好的记录。
说到这儿，可能有人会问：上班族和个体户，哪个更容易贷到十万？我觉得吧，各有优势。上班族胜在稳定，个体户胜在收入可能更高。关键还是看谁的材料更齐全，信用更好。
那想快速获批，有啥小窍门？我总结了几点，新手朋友可以记记。
第一，材料准备得全。不管是上班族还是个体户，把该准备的材料一次性弄齐，别今天缺这个明天补那个，耽误时间。上班族记得带身份证、户口本、收入证明、工资流水；个体户带身份证、营业执照、经营流水、场地租赁合同，这些都提前复印好，省得跑冤枉路。
第二，选对贷款渠道。银行贷款利息低，但要求严；网贷平台门槛低，但利息可能高点；还有一些消费金融公司，介于两者之间。如果你的条件不错，优先选银行；要是条件一般，试试消费金融公司。别一股脑儿全申请，申请多了会查征信，反而不好。
第三，优化自己的征信。申请贷款前，最好自己先查下征信报告，看看有没有错误记录。要是有轻微逾期，赶紧补上，并且跟机构解释清楚原因。平时用信用卡别逾期，按时还房贷车贷，这些都能让征信更好。
第四，还款期限选合适的。十万块，分 1 年、2 年还是 3 年还？期限短，月供高，但总利息少；期限长，月供低，但总利息多。根据自己的收入情况选，别选太短导致月供压力太大，也别太长多花冤枉钱。我建议新手选 3 年左右，压力适中。
还有个小细节，申请的时候态度好点，跟客户经理好好沟通，有啥不懂的就问，别不好意思。客户经理见多了新手，会给你一些实用的建议，说不定能帮你加快审批。
有人可能会担心：我没房没车，没抵押，能贷到十万吗？其实现在很多信用贷款都不需要抵押，只要你信用好、有稳定收入，没抵押也能批。我之前有个同事，啥抵押都没有，就靠工资流水和良好征信，贷十万一个星期就批了。
最后再啰嗦一句，贷款这事儿，急不得。提前了解清楚条件，把材料准备好，保持好的信用，获批其实没那么难。不管是上班还是自己做生意，只要是正经用钱，机构都会愿意支持的。别被网上那些乱七八糟的说法吓住，自己去银行或者正规机构问问，心里就有数了。
