办理个人住房贷款，银行会查征信吗？

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准备买房的朋友，是不是都琢磨过这个问题：办理个人住房贷款，银行到底会不会查征信啊？我之前碰到个粉丝，他说自己攒了好几年首付，就怕申请房贷时因为征信问题被卡住，连觉都睡不好。今天咱们就好好聊聊这个事儿，有疑问的朋友，一起往下看吧！

一、先给个准话：办理个人住房贷款，银行肯定会查征信吗？

答案是：几乎所有银行办理住房贷款时，都会查征信。为啥这么肯定呢？因为住房贷款额度一般都不低，少则几十万，多则上百万，银行肯定得仔细评估借款人的还款能力和信用情况，征信就是最重要的参考依据之一。
有朋友可能会问：“有没有不查征信的银行啊？” 小编也问过不少银行的客户经理，他们都说，至少在目前，还没见过哪家银行办理住房贷款不查征信的。毕竟房贷期限长，银行要承担的风险也大，不查征信就放款，几乎是不可能的。

二、银行查征信时，重点看哪些内容？一张表格给你说明白

很多人知道会查征信，但不清楚银行具体看啥。下面这张表格，列出了银行查征信时的重点，大家可以对照看看自己的情况。

征信内容	银行关注程度	对房贷审批的影响
逾期记录	★★★★★	近 2 年内有连续 3 次或累计 6 次逾期，大概率被拒；轻微逾期可能提高贷款利率
负债比例	★★★★☆	总负债超过月收入的 50%，可能被要求增加首付或提供其他收入证明
征信查询次数	★★★☆☆	近 3 个月内有 6 次以上 “硬查询”（贷款审批、信用卡审批），可能被认为资金紧张
个人基本信息	★★☆☆☆	姓名、住址、工作单位等信息与申请材料不符，可能需要重新核实
担保记录	★★★☆☆	为他人担保且对方未还款，会被视为你的负债，影响审批

1. 逾期记录：近 2 年的记录最关键

有位网友分享说，他 5 年前有过一次逾期，办理房贷时银行没太在意，但他同事近 1 年内有过两次逾期，贷款利率就比他高了 0.5%。这说明啥？银行看逾期记录时，近 2 年的情况最受关注，时间越近影响越大。
那要是有逾期记录，该怎么办呢？小编的建议是，申请房贷前先把逾期的钱还上，并且主动向银行说明逾期原因，比如是因为换了手机号没收到提醒，只要理由合理，银行可能会酌情考虑。

2. 负债比例：别让债务拖了房贷的后腿

有人可能不知道，征信上会显示你当前的负债情况，比如信用卡欠款、其他贷款余额等。银行会算一笔账：你的月收入，减去所有债务的月还款额，剩下的钱能不能覆盖房贷月供。
打个比方，你月收入 1 万元，每个月要还信用卡和车贷共 6000 元，那申请房贷时，银行可能会觉得你剩下的 4000 元不够还房贷，要么让你先还一部分债务，要么就少贷点钱。

三、征信有小问题，还能顺利办下房贷吗？

这是很多人最关心的问题。小编的答案是：得看问题有多严重。

1. 轻微逾期：大多有补救的机会

有位朋友，他有张信用卡忘了还，逾期了 4 天，金额就几百块。办理房贷时，银行让他写了个情况说明，还提供了还款凭证，最后还是批下来了，就是利率比预期高了一点。所以啊，轻微逾期别太慌，主动跟银行沟通，大多有机会。

2. 查询次数太多：可以等一段时间再申请

之前有个粉丝，为了比较哪家银行贷款划算，3 个月内申请了 5 家银行的贷款预审，结果征信上留下了 5 次 “硬查询” 记录。后来他申请房贷时，银行说他 “近期资金需求旺盛”，让他过 3 个月再申请。所以大家要注意，申请房贷前，别乱点网上的贷款链接，不然很容易留下查询记录。
不过话说回来，要是征信上有比较严重的问题，比如近 2 年内有多次逾期，那可能就得先养养征信了。养征信的方法也简单，就是按时还信用卡、还其他贷款，保持良好的记录，一般养个 1-2 年，影响就会小很多。

四、办理房贷前，自己能先查下征信吗？怎么查？

肯定能！而且小编建议大家，办理房贷前 3 个月，最好自己查一次征信，看看有没有错误或者遗漏的信息。
查征信的方法有两种：一种是去当地的央行征信中心网点，凭身份证打印；另一种是登录 “中国人民银行征信中心” 官网，在线申请查询，一般 24 小时内就能收到电子版报告。
有位网友就说，他自己查征信时，发现名下多了一张陌生的信用卡，后来赶紧联系银行注销了，不然差点影响房贷审批。所以自己先查一查，能避免很多麻烦。