银行贷款能贷多少钱？影响额度的关键因素+不同贷款类型额度说明

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想从银行贷款，却一直搞不清自己到底能贷到多少钱？是几千块，几万块，还是几十万、上百万？其实银行贷款的额度不是随便定的，里面藏着不少讲究。今天小编就来好好说说，银行贷款额度到底受啥影响，不同类型的贷款又能贷多少，看完你就明白了。
一、影响银行贷款额度的关键因素，一个都不能少！

个人征信：额度的 “敲门砖”
征信不好，银行真的会拒贷吗？大概率会。就算不拒，额度也会大打折扣。
要是征信上有逾期记录，尤其是连续逾期、逾期超过 90 天的，银行会觉得你还款意愿差，额度可能直接砍半，甚至只给几千块的小额贷款。相反，要是征信一直很干净，没有逾期，信用卡按时还，那银行会更信任你，额度自然会高一些。
小编建议，申请贷款前最好先查下自己的征信报告，发现问题及时处理，别等申请时才后悔。
收入情况：还款能力的 “硬证明”
月收入多少，对贷款额度影响大吗？太大了。银行放贷前，会算你的 “负债收入比”，一般要求这个比例不超过 50%。
比如你每月收入 1 万块，那每月还款金额不能超过 5000 块。要是你申请的贷款期限是 1 年，那总额度大概就在 6 万以内（5000×12）。自由职业者没有固定工资流水咋办？可以提供近半年的支付宝、微信收款记录，有些银行也认。
资产证明：额度的 “加分项”
有房有车，贷款额度会更高吗？会的。如果你名下有房产、车子、存款这些资产，银行会觉得你还款能力更稳，额度可能会提高 20%-50%。
比如同样月收入 1 万，没资产可能贷 5 万，有套房说不定就能贷 8 万。
贷款用途：银行也要 “看用途放款”
贷款用途会影响额度吗？肯定会。银行对贷款用途管得挺严，比如消费贷不能用来买房、炒股，要是你说贷款是为了装修、买家电，银行审核会松一些，额度也会更合理；但要是用途模糊，银行可能会压低额度，怕你乱花钱还不上。
银行政策：不同银行，“脾气” 不一样
同一种贷款，不同银行给的额度会不同吗？会。比如国有大行（工行、建行这些）资金多，额度相对宽松，可能给的更高；城商行、农商行可能更看重本地客户，对本地人额度会倾斜一些。所以申请前多对比几家银行，说不定能拿到更高额度。

二、不同贷款类型，额度差别真挺大！

个人消费贷：日常开销够用吗？
个人消费贷能贷多少钱？一般在 5 万 - 30 万之间。
为啥有这么大差别？主要看你的收入和征信。比如月入 8000，征信好，可能贷 15 万；月入 5000，征信一般，可能只贷 8 万。
有用户说：“我上次申请消费贷，本来以为能贷 20 万，结果银行说我刚换工作，收入流水不满 6 个月，只批了 10 万。” 这就是收入稳定性影响了额度。
房贷：买套房，银行能贷多少？
房贷额度是怎么算的？主要看房价和首付比例。
比如买一套 100 万的房，首付 30%，那房贷最多能贷 70 万；要是首付 40%，就只能贷 60 万。
不同城市的房贷政策也不一样，一线城市首套房可能最多贷 70%，二套房最多贷 50%；三四线城市可能会宽松点，首套房能贷 80%。
有朋友问：“我月薪 1.5 万，想贷 100 万房贷，能批吗？” 银行会算你的月供，100 万贷 30 年，月供大概 5000 多，你的月收入是月供的 3 倍，没问题，大概率能批。
车贷：买车的话，贷款额度够不够？
车贷额度一般不超过车价的 80%。比如买辆 20 万的车，最多能贷 16 万，你得自己先付 4 万首付。
但要是你想贷款买豪车，比如 100 万的车，银行可能会要求首付更高，比如 40%，那最多能贷 60 万。
小编提醒：车贷期限一般不超过 5 年，月供别超过月收入的 30%，不然压力太大。
经营贷：开公司缺钱，能贷多少？
经营贷额度就灵活多了，几万到几百万都有可能。
主要看啥？看你的公司营收、流水、资产。比如公司年营收 100 万，流水稳定，可能贷 50 万；要是公司有厂房、设备这些资产，额度可能到 200 万以上。
有位做餐饮的老板说：“我去年申请经营贷，因为店里每月流水有 8 万，银行给批了 80 万，足够我装修新店了。”

三、不同贷款类型额度对比表，一看就清楚！

贷款类型	额度范围	核心影响因素	申请门槛
消费贷	5 万 - 30 万	收入、征信、工作稳定性	征信良好，月收入 3000 以上
房贷	房价的 50%-80%	房价、首付比例、还款能力	有购房资格，首付到位
车贷	车价的 60%-80%	车价、首付比例、收入	征信良好，能提供购车合同
经营贷	10 万 - 500 万 +	公司营收、流水、资产	有营业执照，经营满 1 年以上