图片由www.webtj.cn匿名网友分享
准备申请公积金贷款的朋友，是不是心里犯嘀咕：听说贷款都要查征信，那公积金贷款也会查不？我之前信用卡忘还过一次，会不会影响申请啊？别着急，今天就跟咱新手小白好好聊聊这个事儿，保证你看完心里明明白白的。
一、公积金贷款申请，到底会查征信不？
咱先把最核心的问题说清楚：会查！而且是必须查。
你想啊，公积金贷款本质也是贷款，银行或者公积金中心得知道你有没有能力按时还钱，征信就是他们判断的重要依据。说白了，人家得确认你不是 “老赖”，之前借钱都能好好还，这样才敢把钱借给你买房，对吧？
可能有人会说，公积金是自己交的钱，凭啥查征信？其实呢，公积金贷款的钱虽然来自公积金池，但发放还是由银行操作，银行得对资金安全负责，查征信就是他们的常规操作，不管是公积金贷款还是商业贷款，这一步都少不了。
二、查征信的时候，主要看啥内容？
查征信可不是随便扫一眼就完事儿，人家看得可细了。咱新手得知道重点看哪些，心里才有数：
- 逾期记录：这是重中之重。不管是信用卡、房贷还是其他贷款，只要有逾期没还的记录，都会被盯上。比如你信用卡忘了还，逾期 1 个月才补上，这记录就会留在征信上。
- 负债情况：如果你现在还有没还清的贷款，比如车贷、消费贷，这些都会算成你的负债。负债太高的话，公积金中心可能会觉得你压力太大，担心你还不上新的贷款。
- 征信查询记录：短时间内征信被查太多次也不行。比如你最近申请了好几家银行的信用卡，或者查了好几次网贷额度，这些 “硬查询” 记录多了，会让人家觉得你急着用钱，财务状况可能不太稳定。
- 失信被执行记录：这个最严重！要是你被法院列为失信被执行人，也就是俗称的 “老赖”，那公积金贷款基本就没戏了，不光是公积金贷款，其他贷款、信用卡也很难办。
打个比方，我朋友小王，之前有过一次信用卡逾期 3 天，后来马上还上了。他申请公积金贷款的时候，工作人员说这种轻微逾期影响不大，最后顺利批了。但另一个朋友小李，有过连续 3 次逾期没还，虽然后来补上了，申请的时候还是被拒了，只能等几年征信更新后再试。
三、征信有点小问题，还能申请公积金贷款不？
这得看情况，不是所有问题都一票否决。咱分几种情况说说：
- 轻微逾期：比如偶尔一次逾期，逾期时间短（30 天内），而且很快就还上了。这种情况大部分城市的公积金中心是能接受的，可能会要求你写个情况说明，解释一下原因就行。
- 多次小逾期：比如一年之内逾期 2-3 次，但每次都没超过 30 天。这种就得看当地政策了，有些城市可能会提高首付比例，或者降低贷款额度，不是完全办不了。
- 严重逾期：连续 3 次逾期，或者累计 6 次逾期，这种情况大部分城市会直接拒贷。因为这说明你还款意识太差，人家不敢冒这个险。
- 有未还清的大额负债：比如你现在还有 50 万的商业贷款没还，再申请公积金贷款的话，银行会算你的总收入能不能覆盖所有月供。如果收入不够，可能会让你先还一部分负债，或者直接拒贷。
其实呢，公积金贷款比商业贷款的审核相对宽松一点。毕竟公积金贷款是支持刚需买房的，只要不是特别严重的征信问题，还是有机会的。但咱也不能掉以轻心，最好提前处理好征信上的小毛病。
四、申请前自己查下征信，有必要吗？
太有必要了！我强烈建议大家在申请公积金贷款前 3-6 个月，自己先查一次征信。为啥呢？
- 可以及时发现问题：比如征信上有错误记录（比如别人用你的身份贷了款），或者有你忘了的逾期，早点发现就能早点处理。
- 有时间修复：如果发现有逾期没还，赶紧补上；如果负债太高，提前还一部分，降低负债率。
- 心里有底：知道自己征信啥情况，申请的时候就不会慌，也能提前准备好可能需要的说明材料。
那自己咋查征信呢？很简单，登录 “中国人民银行征信中心” 官网，注册后就能查，一年有 2 次免费查询机会。或者去当地的征信查询点，带着身份证就能打纸质报告，咱新手小白最好打纸质的，看得更清楚。
五、申请公积金贷款，怎么维护好自己的征信？
咱既然知道征信重要，就得平时多注意。给新手朋友几个小建议：
- 信用卡按时还：哪怕只还最低还款额也行，千万别逾期。设置个自动还款，省得忘了。
- 少碰网贷：网贷额度不高，但查征信的频率高，而且有些网贷不上征信的说法不靠谱，别轻易尝试。
- 别乱点贷款链接：手机上那些 “测测你能贷多少” 的链接，点一次可能就查一次征信，次数多了不好。
- 房贷、车贷别断供：这些大额贷款一旦逾期，影响比信用卡大多了，一定要记好还款日期。
其实啊，征信这东西，就像咱的 “经济身份证”，平时维护好了，关键时刻才能用得上。公积金贷款利息那么低，可别因为征信问题错过了，多可惜。
最后说句实在话，咱新手申请公积金贷款，不用把征信想成洪水猛兽。只要平时注意按时还款，别乱借网贷，征信一般都没啥问题。就算有点小瑕疵，提前发现、及时处理，大部分情况还是能顺利申请的。放宽心，提前准备，肯定没问题！
