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手里有套房改房，急用钱的时候想拿去抵押贷款，可又不知道到底能不能办、有啥条件？这估计是不少朋友的烦心事。毕竟房改房和普通商品房不一样，它是过去单位分的房子，后来自己花钱买下来的，产权问题可能更复杂些。那到底房改房能不能办理抵押贷款呢？办理的时候又得满足哪些条件？今天小编就来给大家好好说道说道，希望能帮到有需要的朋友。
房改房到底能不能抵押贷款？
很多人都在问房改房能不能抵押贷款，其实答案不是绝对的。有些房改房是可以办理的，但有些就不行，这得看房子的具体情况。
房改房要能抵押贷款，首先得有完整的产权。也就是说，你得有房产证，而且这个房产证得是能正常交易、过户的那种。如果你的房改房还没拿到房产证，或者房产证上有特殊注明，比如不能上市交易，那基本就没法办理抵押贷款了。
不过话说回来，就算有房产证，也不是所有银行都愿意接受房改房作为抵押物。有些银行对房改房的要求比较严格，可能会因为房改房的土地性质、房龄等问题而拒绝贷款申请。
办理房改房抵押贷款，产权方面有啥要求？
产权清晰是办理房改房抵押贷款的关键。这可不是一句空话，得实实在在满足一些条件。
首先，房子必须是已经购买完全产权的。过去有些房改房是部分产权，比如单位和个人各占一部分，这种情况下个人是不能单独拿去抵押贷款的，得先把单位那部分产权买过来，变成完全产权才行。
其次，房产证上不能有抵押、查封等权利瑕疵。如果房子已经被抵押过了，或者因为其他原因被法院查封了，那肯定是没法再办理抵押贷款的。
另外，有些房改房可能涉及到共有权人，比如夫妻共有的房子，办理抵押贷款的时候就得所有共有权人都同意，并且一起去办理相关手续。
房改房的房龄和地段有影响吗？
房改房的房龄和地段对能不能办理抵押贷款，以及贷款的额度、利率都有影响。
一般来说，银行不太愿意接受房龄太长的房改房。因为房龄太长，房子的价值可能会下降，而且后续的维护、交易都可能有问题。具体到房龄多少算长，不同银行的标准不一样，有的银行要求房龄不超过 20 年，有的则放宽到 30 年。
地段方面，如果房改房位于比较偏僻的地方，周边配套设施差，那房子的变现能力就弱，银行在审批的时候可能会更谨慎。相反，如果房子在市中心，交通便利、配套完善，那银行可能会更愿意放贷。
贷款人自身条件也很重要
就算房改房本身符合条件，贷款人自身的条件也得过关。
首先，贷款人得有稳定的收入来源。银行得确保你有能力按时偿还贷款本息，所以会要求你提供收入证明，比如工资流水、纳税证明等。如果你的收入不稳定，或者收入太低，可能就没法通过审批。
其次，贷款人的信用记录得良好。如果你的征信报告上有很多逾期还款的记录，银行可能会觉得你还款意愿不强，从而拒绝你的贷款申请。
另外，贷款人的年龄也有要求，一般得在 18 周岁以上，65 周岁以下。不过不同银行的规定可能会有所不同，有些银行对年龄的限制可能会更宽松一些。
办理抵押贷款前，这些事要提前做好
在去银行办理房改房抵押贷款之前，有些事情提前做好，能让办理过程更顺利。
首先，把所有相关的证件都准备齐全。比如房产证、身份证、户口本、婚姻证明、收入证明等。这些证件缺一不可，少了一样可能就得跑回头路。
其次，提前了解一下不同银行的贷款政策。因为不同银行对房改房抵押贷款的要求、利率、额度等都可能不一样，多对比几家，说不定能找到更适合自己的。
还有，最好先对房改房的价值做个大致的评估。可以找专业的评估机构，也可以参考周边类似房子的成交价。知道房子大概值多少钱，心里也能有个数，知道大概能贷到多少款。
办理流程是怎样的？
了解了条件，也做好了准备，那办理房改房抵押贷款的流程是怎样的呢？
第一步，向银行提出贷款申请，并提交相关的证件和资料。银行会对你提交的资料进行初步审核。
第二步，银行审核通过后，会安排评估机构对房改房进行评估，确定房子的价值。
第三步，评估完成后，银行会根据评估价值和你的还款能力，确定贷款额度和利率，并和你签订贷款合同。
第四步，签订合同后，你需要去办理房产抵押登记手续。这个手续很重要，只有办理了抵押登记，抵押权才算正式设立。
第五步，抵押登记办理完成后，银行就会把贷款发放到你的账户里了。
不过，具体的办理流程可能会因为银行的不同而有所差异，有些步骤可能会更繁琐一些，这一点大家要心里有数。而且，关于办理过程中一些细节的操作规范，比如抵押登记的具体要求等，小编也不是完全清楚，具体机制可能还得咨询相关部门或专业人士。
小编的一些个人看法
总的来说，房改房是可以办理抵押贷款的，但条件不少，限制也比较多。所以，大家在决定办理之前，一定要把各种情况都了解清楚，不要盲目申请。
或许暗示，房改房抵押贷款的难度比普通商品房要大一些，所以大家要有心理准备。如果不是特别急用钱，或者有其他更好的融资方式，也可以多考虑考虑。
希望这篇文章能给那些想办理房改房抵押贷款的朋友提供一些有用的信息，让大家少走一些弯路。如果还有其他疑问，欢迎大家一起交流讨论。
