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最近总有人问小编，“房屋贷款怎么办理啊？” 不管是买首套房的年轻人，还是换二手房的家庭，一提到贷款就头大。毕竟动辄几十万的事儿，流程要是走不明白，材料少带一样都得白跑一趟，耽误时间不说，还可能影响买房进度。今天就来好好说说房屋贷款怎么办理，不管是首套房还是二手房，流程、条件、材料都讲清楚，新手看完保准心里有数。
一、办理房屋贷款前，这些条件得先弄明白
咱们要办房屋贷款，银行可不是随便就批的，得先看看自己符不符合条件。首套房和二手房的条件大致差不多，但也有细微差别。
首先是年龄，一般得在 18 岁以上，65 岁以下，毕竟贷款期限可能长达二三十年，银行得确保你有还款能力。然后是收入，每个月的收入得是月供的 2 倍以上，比如月供 5000 块，那每个月收入最少也得 1 万块左右。要是收入不够，或许可以找个共同还款人，比如配偶或者父母，不过这得看银行要求，不同银行可能不一样。
征信也特别重要，要是征信报告上有逾期记录，比如信用卡没按时还，或者之前有贷款逾期，可能会影响审批。小编见过有人因为几年前的一次信用卡忘还，导致贷款被拒，所以大家平时一定要注意维护征信。
还有首付比例，首套房的首付比例一般是 20%-30%，具体多少得看当地政策，比如有的城市首套房首付 20%，有的则是 30%。二手房的首付比例可能更高一些，因为二手房评估价可能比成交价低，实际首付就得多准备点。或许这和二手房的房龄、地段有关，但具体影响程度，小编也说不准，可能不同银行的评估标准不一样。
二、首套房贷款办理流程，一步一步跟着走
买首套房的朋友，流程其实没想象中那么复杂，跟着步骤来就行。
第一步是选银行，大家可以多对比几家，看看哪家利率低、还款方式灵活。选好银行后，就可以提交贷款申请了，现在很多银行都能线上申请，填些基本信息就行。
申请提交后，银行会审核你的资料，包括收入证明、征信报告这些。这一步可能需要几天时间，大家耐心等就行。审核通过后，银行会通知你签贷款合同，签的时候一定要看清楚里面的条款，比如还款期限、利率怎么算，有不懂的赶紧问清楚。
签完合同，就该办理抵押登记了，这个一般是银行帮着办，咱们只要配合提供房产证等材料就行。最后就是放款了，钱会直接打到卖家账户，咱们从下个月开始还款。不过话说回来，放款时间有时候会受政策影响，比如银行额度紧张的时候，可能会慢一点。
三、二手房贷款，这些流程和首套房不一样
二手房贷款和首套房比，流程上多了些环节，毕竟涉及到房屋过户这些事。
首先得和卖家签购房合同，约定好价格、付款方式这些。然后去银行申请贷款，这时候需要提供卖家的房产证、身份证等材料，因为银行要评估房子的价值。
银行评估完房子，会给出一个评估价，贷款额度是根据评估价来算的，不是咱们实际的成交价。这一点大家要注意，别以为成交价多少就能贷多少。
接下来的审核、签合同和首套房差不多，但过户的时候得和卖家一起去房管局，办好过户才能办理抵押。这些步骤一环扣一环，少一步都不行。
四、办理贷款需要准备的材料，一个都不能少
不管是首套房还是二手房，有些基本材料是必须的。身份证、户口本这些证明身份的肯定要有，而且得是原件，复印件可能不行。
收入证明也很重要，得让单位盖章，证明你有稳定的收入。要是自己做生意，没有单位，就得提供营业执照、纳税证明这些，证明你的收入来源。
还有购房合同，首套房是和开发商签的，二手房是和卖家签的，这个合同得真实有效，银行会核实的。另外，首付款的发票或收据也得有，证明你已经付了首付。
征信报告可以自己去人民银行网点打，也能在网上查，最好提前打出来看看，有问题还能及时处理。要是已婚，还得提供结婚证，夫妻双方的材料都得准备；要是未婚，可能需要单身证明。
五、新手办理贷款常踩的坑，看完能少走弯路
小编发现，很多新手办理房屋贷款时，总会踩些没必要的坑。比如有的人觉得自己收入高，就随便填贷款金额，结果月供压力太大，影响生活质量。咱们贷款还是要根据自己的实际情况来，别贪多。
还有人不了解当地的政策，比如有的城市首套房利率有优惠，二套房利率高，要是自己符合首套房条件却没申请优惠，就亏大了。所以办理前最好问问当地的银行，或者上网查查最新政策。
另外，提交材料的时候一定要真实，别想着弄虚作假。银行审核很严格，一旦发现材料有问题，不仅贷款批不下来，还可能影响征信，以后再办贷款就难了。
六、给新手的几点建议
办理房屋贷款是件大事，大家别急着签字，多花点时间了解清楚。可以多咨询几家银行，对比一下利率、还款方式，选最适合自己的。
要是对流程不熟悉，也可以找个有经验的朋友陪着，或者请个中介帮忙，但一定要找靠谱的，别被坑了。咱们自己也要多上心，毕竟钱是自己的，房子也是自己住。
还款的时候要按时还，别逾期，不然影响征信就不好了。要是遇到特殊情况，比如暂时没钱还，赶紧和银行沟通，看看能不能申请延期，千万别不管不顾。
希望今天说的这些，能帮到正在办理房屋贷款的朋友们。其实只要把流程、条件、材料都弄明白，一步一步来，也没那么难。祝大家都能顺利办好贷款，买到自己心仪的房子！
