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想贷款却不知道从哪儿下手？是不是一看到那些条条框框就头大？别担心，我当初第一次琢磨贷款的时候，也是两眼一抹黑，总觉得这事儿特复杂。其实啊，贷款要求看着多，捋顺了也就那么回事儿。今天就用大白话给大伙儿好好说说，贷款到底都要求啥条件，从最基本的门槛到不同场景的特殊要求，保证新手小白也能看明白。
一、先说说贷款的基础门槛，这可是所有贷款都绕不开的
不管你是想贷几千块还是几十万，有几个硬杠杠必须满足，就像盖房子得先打地基一样。
首先，年龄得达标。一般来说，得是 18 到 65 周岁之间，这岁数之外的基本没戏。你想啊，没成年的话，还款能力没保障；岁数太大了，银行也怕有风险不是？不过也有个别情况，比如有些助学贷款，可能会放宽到 16 周岁，但这种情况很少见。
其次，得有合法的身份。说白了，就是得有身份证，要是贷大额的，可能还得要户口本。如果是企业贷款，那营业执照、公司章程这些也少不了。没有这些正经证件，人家都不知道你是谁，肯定不敢放款啊。
然后，征信得过得去。这玩意儿就像咱们的 “金融名片”，要是上面有太多逾期记录，尤其是那种连三累六（连续三个月逾期，或者一年内累计六次逾期）的，基本就和贷款说拜拜了。我有个朋友，以前信用卡总忘还，后来想买房贷款，银行直接给拒了，后悔都来不及。不过话说回来，偶尔一次轻微逾期，而且很快就还上了，影响其实不大，不用太紧张。
最后，得有还款能力。银行可不是慈善机构，肯定得确保你能还上钱。上班的人，一般要提供收入证明、银行流水；做生意的，就得拿营业执照、纳税记录出来。要是没这些，人家怎么相信你能按时还款呢？
二、不同贷款类型，要求还有差别呢
光满足基础条件还不够，不同的贷款类型，要求也不一样，这就跟咱们买衣服，不同款式有不同的尺码要求是一个道理。
1. 房贷
想买房贷款的话，除了上面说的基础条件，还得注意这几点：
- 首付比例要够，现在一般首套房首付得 20% 以上，具体看当地政策。
- 得有购房资格，很多城市都有限购政策，不是你想买就能买的。
- 要是公积金贷款，还得满足公积金缴存时间要求，一般得连续缴满 6 个月以上。
我一个同事，准备买房的时候，就因为公积金缴存时间差了一个月，最后只能先商贷，等够了时间再转公积金贷，多花了不少麻烦。
2. 车贷
车贷相对房贷要简单点，但也有特殊要求：
- 首付一般是 10%-30%，具体看车型和金融机构。
- 有些金融机构对车的品牌、车龄有要求，太冷门的车可能不好贷款。
- 得买全险，这是为了保障车辆的安全，毕竟车是抵押物。
3. 信用贷
这种贷款不用抵押，但对征信和收入要求更高：
- 征信得特别好，一点小瑕疵都可能影响审批。
- 收入稳定性很重要，一般要求月收入 3000 以上，而且得是银行代发工资。
- 负债率不能太高，要是你已经欠了一屁股债，再想贷信用贷就难了。
4. 经营贷
要是想给公司贷款，那要求就更细致了：
- 企业得注册满一定时间，一般是 1 年以上。
- 得有真实的经营场所，还得提供经营流水、纳税证明。
- 有些还要求企业有一定的资产，比如厂房、设备啥的。
三、特殊人群贷款，有啥不一样的要求？
有些人可能情况比较特殊，比如自由职业者、大学生，他们贷款的要求和普通人也不太一样。
自由职业者没有固定工作，收入证明不好开，那怎么办呢？别担心，现在很多机构也接受银行流水、纳税记录、作品订单这些来证明收入。我一个做设计的朋友，就是靠自己一年的银行流水，成功贷到了款。
大学生助学贷款就更特殊了，它主要看这几点：
- 得是全日制普通本专科生（含高职生）。
- 家庭经济困难，得有相关证明。
- 一般需要有共同借款人，大多是父母。
不过也有同学问，没担保人能不能申请助学贷款？其实有些地方政策比较宽松，要是能提供足够的家庭困难证明，也可能申请下来，具体可以问问学校的资助中心。
四、申请贷款的时候，这些坑可别踩
知道了要求，申请的时候还得注意些事儿，不然可能明明条件够，最后还是贷不下来。
别同时申请多家机构的贷款，这会让征信报告上出现很多查询记录，银行会觉得你很缺钱，风险太高。我邻居就是因为急着用钱，一下申请了五家的贷款，结果全被拒了。
填写信息的时候一定要真实，千万别弄虚作假。有些人为了能贷到款，伪造收入证明，这要是被查出来，不仅贷不到款，还会影响征信，得不偿失。
贷款用途要合规，国家规定贷款不能用于炒股、买房、投资这些，要是被发现用途不对，银行可能会要求提前还款。
其实啊，贷款这事儿，说难也难，说简单也简单。关键是得先搞清楚自己的情况，再对照着贷款要求一条条看，心里就有数了。要是有啥不确定的，直接打电话问问银行或者贷款机构，他们一般都会耐心解答的。千万别有啥不好意思的，毕竟是关系到自己钱袋子的事儿，多问几句总没错。
