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想从银行贷款，却被那些乱七八糟的流程搞得晕头转向？填表格、跑网点、等审核，一步错就得重来？别愁，今天小编就把银行贷款的流程拆解开，保证让你看得明明白白，少走冤枉路。咱们普通人贷款，图的不就是个顺顺当当嘛，流程搞清楚了，事儿就成了一半，你说对不？
一、贷款前的准备：摸清底细再动手
你是不是觉得，贷款流程难就难在一开始不知道该做啥？其实啊，准备工作做足了，后面会顺很多。
首先得搞清楚自己要贷啥款。是买房的房贷、买车的车贷，还是做生意的经营贷？不同的贷款，流程差得可不少。打个比方，房贷得先看房签合同，经营贷可能得拿营业执照，这一步要是搞错了，后面全白搭。小编建议，先在银行官网瞅一眼，或者打个客服电话问问，花 10 分钟就能搞明白的事，别偷懒。
然后就是查自己的 “底子”。银行最看重啥？征信报告和还款能力啊。征信报告可以去央行征信中心官网查，免费的，看看有没有逾期记录；收入证明也得提前准备，上班的朋友找公司开，做生意的就整理近半年的银行流水。有朋友可能会说，我流水不太好看咋办？别急，后面有办法，先把能准备的弄好。
二、选银行、挑产品：货比三家不吃亏
准备好了材料，该选银行了吧？你是不是觉得 “银行都差不多”？那可就错了。不同银行的流程快慢、要求松紧差得远呢。
给大家列个表格对比下，心里就有数了：
| 银行类型 | 流程特点 | 适合人群 |
|---|---|---|
| 国有大行（工行、建行等） | 流程规范但稍繁琐，审核严 | 征信好、材料全的朋友 |
| 股份制银行（招行、浦发等） | 流程灵活，线上操作多 | 怕麻烦、想快速放款的人 |
| 地方银行（城商行、农商行） | 对本地客户更宽松 | 本地人、小微企业主 |
小编自己的经历，之前帮朋友办贷款，国有大行要跑三次网点，股份制银行线上填完资料就审核，差了快一周呢。所以啊，根据自己的情况选，能省不少事。
选好银行，再挑具体产品。比如同样是消费贷，有的银行要抵押，有的纯信用；有的能分 3 年还，有的最多 1 年。这些都得问清楚，别稀里糊涂签了合同，后面发现不合适。
三、提交申请：线上线下怎么选？
材料齐了，银行和产品也定了，该提交申请了。现在有线上、线下两种方式，各有各的门道。
先说线下，就是去银行网点。你得带着身份证、收入证明这些材料，找客户经理拿申请表。填表的时候注意啥？地址、电话千万别写错，工作单位要和收入证明一致，不然银行可能会觉得你不老实。有朋友就因为写错一个字，被打回来重填，耽误了好几天。
再说说线上，现在很多银行都能在 APP 或官网申请。流程简单多了，上传身份证照片、填基本信息，有的还能在线查征信。但线上也有坑，比如系统识别不了你的身份证照片，就得重新拍，最好在光线好的地方拍，别手抖。小编建议，年纪大的朋友还是选线下，有人指导不容易出错；年轻人嘛，线上方便快捷，试试也无妨。
提交完申请，银行会给你个回执单，上面有查询进度的编号，这个得留好，后面能自己查进度，不用老打电话问。
四、审核阶段：别慌，这些事要注意
申请交上去了，就进入审核了，这时候你是不是特紧张？其实不用，只要材料没问题，大多能过。
审核主要看啥？一是征信，有没有逾期；二是收入，够不够还款；三是用途，贷款不能拿去炒股、买房（除了房贷）。有朋友问，审核时银行打电话核实咋办？别慌，照实说就行，比如问你贷款用途，就说 “装修房子”，别说 “想投资”，不然可能被拒。
审核时间多久？快的 3 天，慢的半个月。要是超过一周没动静，你可以打客服电话问问，别一直等。小编见过有人等了一个月，结果是材料漏了，早问早就解决了。
五、签合同、放款：最后一步别马虎
审核通过了，就到签合同了，这可是关键一步，千万别走马观花。
合同里有几个地方必须细看：贷款利率是固定的还是浮动的？还款方式是等额本金还是等额本息？提前还款要不要违约金？这些都得问清楚，有不懂的当场让客户经理解释，别不好意思。我邻居就因为没看清楚，提前还款时多交了 2000 块违约金，多冤啊。
签完合同，就等着放款了。房贷一般是直接打给开发商，消费贷大多打到你的银行卡。到账后，银行会发短信提醒，记得查收。哦对了，放款后别忘了问清楚第一个还款日是哪天，别逾期了。
六、万一流程卡住了？教你几招解决
流程中要是遇到问题咋办？别慌，总有办法。
比如材料被退回，就问清楚缺啥，赶紧补。有个朋友申请经营贷时，说 “公司章程丢了”，银行让补，他跑了趟工商局就搞定了，没耽误事儿。
要是审核没通过，先问原因。是征信有问题？那就先养半年征信，按时还信用卡；是收入不够？可以加个共同借款人，比如配偶、父母，一起还。
小编觉得，贷款流程看着复杂，其实就是 “准备 - 申请 - 审核 - 放款” 这几步，每一步都想清楚、做到位，就不会乱。咱们普通人办事，不求快，但求稳，把流程吃透了，少犯错，比啥都强。希望这些能帮到你，祝大家贷款顺顺利利，用这笔钱解决自己的难题！
