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很多朋友在急需用钱的时候，都会先在心里打个问号：有贷款的吗？其实啊，不管你是朝九晚五的上班族，还是自己开店的个体户，只要选对了方式，贷款并没有想象中那么难。今天小编就来好好聊聊这个话题，帮新手小白们搞清楚贷款那些事儿，还会教大家用 3 步就能查到自己能贷多少额度，一起往下看吧！
一、上班族能申的贷款，有哪些门道？
上班族的优势在于收入稳定，这可是贷款时的一大加分项。但不同的上班族，适合的贷款类型也不一样。
如果你是国企、事业单位的员工，那恭喜你，优质单位的身份能帮你拿到更低的利率。这类贷款通常额度高、审批快，有些甚至不需要抵押。就拿小编身边的朋友来说，他在一家大型国企工作，前段时间申请贷款，因为单位资质好，第二天就放款了，利率比普通贷款低了近 1 个百分点。
可要是民营企业的普通职员，也不用愁。现在很多贷款产品专门针对这类人群，只要你能提供稳定的银行流水和收入证明，一样能申请。不过这里要提醒大家，千万别为了提高通过率就伪造收入证明，一旦被查出来，不仅贷款批不下来，还会影响个人征信，得不偿失。
二、个体户贷款，这些问题要注意
个体户不像上班族有固定的收入证明，贷款时可能会遇到一些麻烦，但这并不代表个体户就贷不到款。
个体户申请贷款，银行流水就显得尤为重要了。平时一定要养成规范记账的习惯，把每一笔收入和支出都记录清楚，这在申请贷款时能帮上大忙。小编有个开小吃店的亲戚，他每天都认真记录流水，去年扩大店面时申请贷款，就是因为流水清晰稳定，顺利拿到了 50 万贷款。
还有些个体户担心自己没有抵押物，其实现在很多信用贷款产品都向个体户开放。只是相对来说，信用贷款的额度可能会低一些，利率也会稍高一点。但对于短期周转来说，已经足够了。而且只要你按时还款，保持良好的信用记录，后续还能提高额度、降低利率。
三、3 步轻松查可贷额度，新手也能上手
说了这么多，可能很多人还是不知道自己到底能贷多少。别着急，下面这 3 步，让你轻松查到可贷额度。
第一步，准备好基本资料。上班族要准备身份证、收入证明、银行流水；个体户则需要身份证、营业执照、经营流水。把这些资料整理好，拍照保存到手机里，方便后续上传。这里要注意，资料一定要真实有效，模糊不清或者虚假的资料会直接导致查询失败。
第二步，选择正规平台。现在网上贷款平台五花八门，新手小白很容易踩坑。小编建议大家优先选择银行官方 APP 或者有正规资质的金融平台，这些平台不仅安全有保障，利率也相对透明。打开平台后，找到 “额度查询” 入口，按照提示一步步操作就行。
第三步，等待系统评估。提交资料后，系统会在几分钟到几个小时内完成评估，给出可贷额度。这个过程完全不需要人工干预，非常方便。不过要提醒大家，每次查询额度可能会留下查询记录，短期内不要频繁查询，以免影响个人征信。
四、贷款时常见的误区，新手一定要避开
很多新手在贷款时，因为不了解情况，很容易走进一些误区，给自己带来不必要的麻烦。
最常见的一个误区就是觉得贷款额度越高越好。其实不然，贷款额度要根据自己的实际需求来定，额度太高，还款压力也大，万一还不上，就会影响个人信用。小编觉得，合适的额度才是最好的，够用就行。
还有些人认为只要能贷到款就行，不看利率高低。这可是大错特错，利率的高低直接关系到你总共要还多少钱。同样是贷 10 万，年利率 5% 和 8%，总利息能差好几千呢。所以申请贷款时，一定要货比三家，选择利率较低的产品。
五、不同场景下的贷款选择，帮你找到最合适的
贷款的用途不同，适合的产品也不一样。下面就来说说几种常见场景下的贷款选择。
如果是买房，那肯定要选房贷。房贷利率相对较低，还款周期长，能减轻购房者的压力。但申请房贷需要提供购房合同、首付证明等资料，审批流程也比较复杂，大家要提前做好准备。
要是用于生意周转，经营贷款是个不错的选择。这类贷款额度通常比较高，而且可以根据生意的淡旺季选择不同的还款方式。就像小编认识的一个开服装店的老板，他每年换季时都要进一大批货，就靠经营贷款来周转，生意做得红红火火。
对于日常消费，比如旅游、买家电等，消费贷款就很合适。消费贷款审批快、手续简单，能满足大家的即时消费需求。但要记住，消费要理性，不要因为贷款容易就盲目消费。
六、贷款后的还款小技巧，让你轻松还贷
贷到款不是结束，按时还款才是关键。掌握一些还款小技巧，能让你还贷更轻松。
可以设置自动还款，这样就不用担心忘记还款日期了。只要在还款日前把钱存到还款账户里，系统会自动扣款，非常省心。不过要注意账户余额是否充足，要是余额不足导致扣款失败，也会影响征信。
如果手里有闲钱，不妨提前还款。提前还款能减少利息支出，特别是贷款前期，本金基数大，提前还款能省下不少钱。但有些贷款产品提前还款会收取违约金，大家要提前了解清楚。
贷款对于很多人来说，是解决资金问题的一种方式。不管是上班族还是个体户，只要选对产品、合理规划，贷款就能成为助力而不是负担。希望这篇文章能帮到那些还在纠结 “有贷款的吗” 的朋友们，让大家能轻松搞定贷款问题。
