图片由www.webtj.cn匿名网友分享
你有没有遇到过这种情况？去银行贷款，工作人员说 “有兜底方担保”，心里犯嘀咕这到底啥意思；或者朋友创业借钱，提到 “找人兜底”，你却一头雾水不知道这背后要承担啥责任。其实啊，贷款兜底这词儿看着专业，拆开了说咱们普通人也能整明白。今天小编就用大白话，给大家讲讲贷款兜底到底是啥，具体指哪些情况，看完保准你心里亮堂。
► 贷款兜底，到底是个啥？
要弄明白贷款兜底，先得从字面意思琢磨。“兜底” 说白了就是 “最后兜着底儿”，放在贷款里，就是万一借款人还不上钱了，得有一方站出来把剩下的债给扛了。就像小时候你打碎了邻居家的玻璃，爸妈来赔钱，爸妈就是那个 “兜底” 的角色。
那具体指什么呢？它不是单一的操作，更像是一种风险保障机制。比如企业向银行借了一笔钱，约定由母公司来兜底，这时候母公司就是兜底方；要是个人贷款，找了担保公司做担保，担保公司就承担了兜底责任。咱们常说的 “连带责任担保”，其实就是兜底的常见形式之一。
可能有人会问，这和普通担保有区别吗？还真有。普通担保可能有先诉抗辩权，就是债权人得先找债务人要钱，实在要不回来才能找担保人；但兜底往往更直接，一旦出现违约，兜底方可能得马上承担责任，没啥缓冲的余地。
► 哪些场景里，会出现贷款兜底？
咱们在生活中，其实不少地方都藏着贷款兜底的影子，只是平时没太留意。
最常见的是企业贷款。中小企业想扩大生产，去银行贷款时，银行觉得风险高，这时候企业老板可能会让自己的另一家公司做兜底，或者老板个人签订无限连带责任协议，意思就是公司还不上，就由老板个人资产来填窟窿。还有些集团公司，子公司贷款时，母公司会出面兜底，毕竟都是一家人，总得互相帮衬着。
在房贷里，也有特殊的兜底情况。比如有些地方的共有产权房贷款，当购房者无力偿还时，政府指定的机构可能会按比例承担部分债务，这也算一种兜底，目的是降低银行的放贷风险，让更多人能买上房。
再说说网贷或者民间借贷。有些平台为了吸引投资者，会承诺 “风险准备金兜底”，就是从每笔贷款里抽出一点钱存起来，一旦借款人逾期，就用这笔钱先还给投资者。不过这种兜底现在管得严了，很多平台都不能这么宣传了。
► 兜底方是随便当的吗？有啥要注意的？
肯定不是谁都能当兜底方，也不是想当就能当的。银行或放贷机构会审核兜底方的实力，比如看它的资产规模、还款能力、信用记录这些。要是兜底方本身就没钱没信用，那这个兜底就跟没说一样，没啥用。
对于想当兜底方的人或企业来说，可得想清楚了。一旦签了兜底协议，就相当于把别人的债扛在了自己肩上。去年有个新闻，老王给朋友的公司做了贷款兜底，结果朋友公司破产了，老王的房子车子都被拿去抵债，一家人的生活都受了影响。所以啊，当兜底方前，一定要评估对方的还款能力，别因为面子或者人情就轻易答应。
那作为借款人，有兜底是不是就高枕无忧了？也不是。要是真到了需要兜底的地步，说明借款人的信用已经受损了，以后再想贷款可能就难了。而且兜底方帮你还了钱，之后大概率会向你追讨，这笔账终究还是得算在你头上。
► 贷款兜底有哪些风险？咱们该怎么避开？
不管是借款人还是兜底方，贷款兜底里的风险都不能忽视。对兜底方来说，最大的风险就是 “被拖下水”，本来没自己啥事，结果因为兜底变成了债务人，严重的可能倾家荡产。
对借款人来说，依赖兜底可能会放松对自身还款能力的判断，比如明明没那么多收入，却因为有兜底就敢借大额贷款，最后不仅自己还不上，还连累了兜底方。
那怎么避开这些坑呢？作为兜底方，一定要白纸黑字写清楚兜底的范围和责任，比如只对本金兜底，还是连利息、违约金都包括在内；还款期限是多久，有没有免责条款等等。最好找专业的律师看看协议，别稀里糊涂就签字。
借款人呢，别把希望都寄托在兜底上，借钱前先算算自己每个月能还多少，有没有稳定的收入来源，确保就算没有兜底也能按时还款。要是实在需要兜底，也要找靠谱的、有实力的兜底方，别找那种自身都难保的。
► 普通人遇到贷款兜底相关问题，该咋办？
要是你在贷款时被要求找兜底方，先问问清楚为啥需要兜底，是自己的信用不够，还是贷款金额太大。然后根据原因来想办法，比如提高首付比例，或者找更有实力的亲戚朋友帮忙，当然前提是人家愿意，而且你得让人家明白其中的风险。
如果有人找你做兜底，先别急着答应，问问对方贷款的用途、还款计划，再查查对方的信用记录。要是对方含糊其辞，或者本身就有不少欠款，那最好婉言拒绝，别不好意思，这关系到自己的钱袋子。
还有啊，不管是当借款人还是兜底方，签协议前一定要把每个条款都看明白，有不懂的就问，别怕麻烦。咱们普通人挣钱不容易，可不能因为一时糊涂，把自己套进去了。
小编觉得，贷款兜底就像一把双刃剑，用好了能帮人解决资金难题，用不好就可能惹一身麻烦。所以啊，不管是涉及到哪一方，都得谨慎再谨慎，多了解、多打听、多思考，别被 “兜底” 这两个字迷惑了，毕竟真到了要兜底的时候，谁的日子都不好过。希望今天说的这些，能帮到正在琢磨贷款兜底的你，要是还有啥疑问，也可以多找专业人士问问，别自己瞎猜。
