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新手小白们，是不是一想到从农行贷款就头大？不知道该准备啥，也不清楚流程咋走。别慌，小编这就给你们好好说道说道，不管你是个人想贷款，还是企业有资金需求，看完这篇全攻略，保准你心里有数。
个人贷款：不同需求，不同选择
个人在农行能贷的款类型不少，咱们先从最常见的说起。
个人信用贷款，这个不用抵押啥东西，全靠个人信用。那啥人能申请呢？
- 年龄得在 22 到 55 岁之间，太年轻或年纪太大都不行；
- 得有稳定的工作，像公务员、老师、国企员工这些，通过率会高些；
- 征信报告得干干净净，逾期次数多了可就难了。
有人可能会问，“我是普通私企员工，能申请到信用贷款吗？” 小编觉得，只要你收入稳定，每个月工资能按时到账，并且能提供半年以上的银行流水，也是有机会的，就是额度可能没那么高。
申请流程很简单：
- 登录农行手机银行，找到 “信用贷款” 入口；
- 填写个人基本信息，比如工作单位、收入情况；
- 提交申请后，等银行系统审核，一般当天就能出结果；
- 审核通过的话，钱直接打到你的银行卡里，这样就可以用了。
个人抵押贷款，这个需要有东西抵押，像房子、车子都行，额度一般比信用贷款高。条件是：
- 抵押物得是你自己的，而且产权清晰；
- 抵押的房子得是商品房，农村的自建房可能不行；
- 同样，个人征信也得过关。
流程比信用贷款多了抵押登记这一步：
- 带着身份证、抵押物产权证明去农行网点；
- 银行会评估抵押物值多少钱；
- 评估完了，填贷款申请表，等着审核；
- 审核通过后，去相关部门办抵押登记，然后就能放款了。
企业贷款：助力生意做得更大
企业贷款和个人贷款差别还挺大的，主要是为了帮企业解决资金问题。
小微企业贷款，农行对小微企业挺照顾的，条件相对宽松些。
- 企业得注册满半年，有合法的营业执照；
- 得有实际的经营场所，不能是空壳公司；
- 近三个月得有纳税记录，哪怕不多也行。
有老板可能会问，“我们企业规模小，流水也不多，能贷到款吗？” 其实农行有专门针对小微企业的 “微捷贷”，只要企业法人征信好，纳税记录没问题，就算流水少点，也有可能贷到 50 万以内的款。
申请流程是：
- 企业法人在农行手机银行上授权企业信息；
- 银行会自动获取企业的纳税数据、征信信息；
- 系统审核通过后，法人确认贷款额度和期限；
- 签电子合同，资金直接到企业对公账户。
大型企业贷款，这个额度高，但要求也严。
- 企业得有一定的规模，年营业额通常在 1000 万以上；
- 得提供近三年的财务报表，盈利状况得好；
- 可能需要提供抵押物，或者有其他企业担保。
流程比较复杂，时间也长：
- 企业向农行提交贷款申请，还有各种资质证明；
- 银行会派专人去企业考察，了解经营情况；
- 总行会审核企业的风险等级；
- 审核通过后，签贷款合同，办理相关手续，最后放款。
个人贷款和企业贷款，来个对比
| 方面 | 个人贷款 | 企业贷款 |
|---|---|---|
| 申请主体 | 个人 | 企业法人或负责人 |
| 额度范围 | 一般 5 万到 50 万 | 几万到几千万不等 |
| 贷款期限 | 1 到 5 年 | 1 到 10 年，甚至更长 |
| 还款方式 | 等额本息、等额本金较多 | 除了等额方式，还有按季还息到期还本 |
| 用途限制 | 不能用于投资、炒股 | 得用于企业经营，不能挪作他用 |
低息技巧，帮你省点钱
不管是个人还是企业，都想拿到低利率，小编给你们支几招。
- 维护好征信：平时用信用卡，千万别逾期，哪怕就几天也不行。贷款还款也一样，按时还，征信好了，银行才愿意给你低利率。
- 多和农行打交道：把工资卡换成农行的，平时多存点钱在农行，买点农行的理财，成为农行的优质客户，贷款时利率可能会有优惠。
- 选对贷款产品：农行经常会推出一些优惠贷款产品，比如针对农民的 “惠农贷”，利率就比较低；企业如果是高新技术企业，也可能拿到专项低息贷款。
- 提供足够的担保：个人贷款可以找有稳定工作的人做担保，企业贷款可以找实力强的企业担保，有了担保，银行觉得风险小了，利率也会降点。
有人会问，“我之前有过一次逾期，还能拿到低利率吗？” 小编觉得，一次轻微逾期影响不大，但最好能提供更多的资产证明，让银行相信你有还款能力，这样可能还有机会。
据小编了解，2025 年农行个人贷款的平均利率在 4.35% 到 6.5% 之间，企业贷款在 3.85% 到 5.8% 之间，具体多少，得看你的资质。其实贷款也没那么可怕，只要你符合条件，资料准备得全，按流程走，很快就能办下来。希望这些信息能帮到你，要是还有啥不清楚的，直接去农行网点问，那里的工作人员会给你详细解答的。
