图片由www.webtj.cn匿名网友分享
你在申请贷款时，是不是经常听到 “利息几厘” 这样的说法？比如 “这款贷款月息 3 厘”“那个产品年息 5 厘”，听起来好像很简单，但具体是多少利息、怎么计算，很多朋友可能还是一头雾水。今天，小编就来好好给大家讲讲 “贷款几厘” 到底是什么意思，顺便教大家月息和年息怎么换算，再结合实际案例看看不同情况下的还款情况，希望能帮到正在纠结贷款利息的你。
一、贷款几厘是什么意思？先搞懂这个基础概念
首先，咱们得明确，“厘” 是中国传统的利息单位，在贷款里通常指的是月利率。几厘就是千分之几的意思，比如 1 厘，就是月利率 0.1%；3 厘，就是月利率 0.3%。
可能有朋友会问，那为什么不直接说百分比呢？这其实是行业里的一种习惯，尤其是在民间借贷或者一些小额贷款中，用 “厘” 来表示利率会显得更直观。但要注意哦，这里说的几厘一般默认是月息，不是年息，这一点大家可别搞混了，不然计算出来的利息会差很多。
举个例子，如果你贷了 1 万元，月息 3 厘，那每个月的利息就是 10000×0.3% = 30 元。这样是不是就清楚多了？
二、月息和年息怎么换算？公式和案例都在这
知道了几厘指的是月利率，那它和我们常说的年利率怎么换算呢？其实很简单，年利率 = 月利率 ×12。
比如月息 3 厘，也就是月利率 0.3%，那年利率就是 0.3%×12 = 3.6%。反过来，如果知道年利率，想算月利率，就用年利率 ÷12。比如年利率 6%，月利率就是 6%÷12 = 0.5%，也就是 5 厘。
有朋友可能会问，那日利率呢？其实日利率和月利率也能换算，月利率 = 日利率 ×30，不过一般贷款里用 “厘” 来表示日利率的情况比较少，大家重点记月息和年息的换算就好。
咱们来做个小测试：如果一款贷款说月息 5 厘，年利率是多少？按照公式算，0.5%×12 = 6%，没错吧。这样换算下来，是不是就知道自己贷的款到底是高还是低了？
三、不同贷款场景下，几厘利息差别大吗？看表格更清楚
同样是 “几厘” 的利息，在不同的贷款场景中，实际要还的钱可能差别很大。下面这张表格，咱们来对比一下常见的几种贷款，看看它们的利息情况：
| 贷款类型 | 常见月息范围 | 对应年利率 | 10 万元贷款 1 年总利息（等额本息） |
|---|---|---|---|
| 房贷 | 3 厘 - 5 厘 | 3.6%-6% | 1958 元 - 3279 元 |
| 车贷 | 4 厘 - 8 厘 | 4.8%-9.6% | 2619 元 - 5183 元 |
| 小额消费贷 | 6 厘 - 1 分 5 厘 | 7.2%-18% | 3934 元 - 9738 元 |
从表格里能看出，房贷的利息相对是最低的，这是因为有房产作为抵押，风险比较低；而小额消费贷没有抵押，风险高一些，利息自然也会高不少。所以大家在申请贷款时，别只看 “几厘” 这个数字，还要结合贷款类型来判断是否合理。
四、实际还款案例详解，看完就知道怎么算了
光说理论可能还是有点抽象，咱们来举两个实际案例，看看不同情况下的利息怎么算，还款金额是多少。
案例一：房贷 100 万元，月息 4 厘，分 30 年还
月息 4 厘，也就是月利率 0.4%，年利率就是 0.4%×12 = 4.8%。
如果选择等额本息的还款方式，每个月要还的金额是固定的，计算公式是：月还款额 = [贷款本金 × 月利率 ×(1 + 月利率)^ 还款月数]÷[(1 + 月利率)^ 还款月数 - 1]。
代入数字的话，就是 [1000000×0.4%×(1+0.4%)^360]÷[(1+0.4%)^360-1] ≈ 5246.65 元。
30 年下来，总共要还的利息是 5246.65×360 - 1000000 ≈ 888794 元。
案例二：车贷 10 万元，月息 6 厘，分 3 年还
月息 6 厘，月利率 0.6%，年利率 7.2%。
同样用等额本息的方式，月还款额 = [100000×0.6%×(1+0.6%)^36]÷[(1+0.6%)^36-1] ≈ 3159.73 元。
3 年总利息是 3159.73×36 - 100000 ≈ 13750.28 元。
可能有朋友会问，如果是等额本金呢？等额本金是每个月还固定的本金和剩余本金产生的利息，前期还款压力大一些，但总利息会比等额本息少。比如上面的房贷案例，如果是等额本金，第一个月要还 6888.89 元，之后每个月递减 11.11 元，30 年总利息是 722000 元，确实比等额本息少不少。
五、几厘利息算高？教你判断是否合理
那到底多少厘的利息算高呢？其实没有绝对的标准，要结合市场情况来看。目前，银行的贷款利率一般在 3 厘到 8 厘之间（年利率 3.6%-9.6%），如果是小额贷款公司，可能会到 1 分多（年利率 12% 以上）。
但大家要注意，根据相关规定，民间借贷的利率不能超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的 4 倍，超过的部分不受法律保护。所以在申请非银行贷款时，一定要先算清楚年利率，别被 “几厘” 的说法迷惑了，避免还不起钱的情况。
六、小编的一点心得
了解 “几厘” 利息的意思，学会换算和计算，对咱们申请贷款来说太重要了。它能帮我们清楚知道自己要还多少利息，避免被一些不正规的贷款机构忽悠。
在申请贷款时，大家一定要多对比几家，不仅要看利息是几厘，还要看有没有手续费、违约金等其他费用，综合计算成本。如果有不懂的地方，别不好意思问，多向银行工作人员或者专业人士请教，毕竟贷款不是小事，谨慎一点总是好的。
希望今天的内容能帮到大家，要是还有什么疑问，欢迎在评论区留言，咱们一起讨论呀！
