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急用钱的时候，是不是点开手机就发懵？一堆贷款 APP 跳出来，个个都说自己 “正规”“低息”，可咱新手小白哪分得清啊？万一踩个坑，不光钱没借到，还可能惹一身麻烦。所以今天就跟大家聊聊，到底哪些贷款平台是真靠谱的 —— 都是身边朋友亲测过的，放心看就行。咱就白话聊天，有啥不懂的地方，我尽量说明白哈。
银行自家的贷款平台：稳是稳，但门槛得留意
咱先从最让人踏实的说起 —— 银行自己的贷款平台。毕竟是国家管着的地方，正规性肯定没话说，利息也透明，不会搞那些偷偷摸摸的收费。
我表哥前段时间装修房子，急着用 5 万块，就试了试工商银行的 “融 e 借”。他说流程还挺简单，下载个工行 APP，登录进去点 “融 e 借”，填了身份证、收入这些基本信息，大概 10 分钟就出额度了，5 万块正好够用，年利率是 4.35%，分 12 期还，每个月还 4000 多，压力不算大。到账也快，申请完半小时钱就到卡了。
不过他也说，不是所有人都能申请到。他因为在工行办过房贷，征信一直挺好，所以额度给得顺利。另一个朋友征信上有过一次信用卡逾期（就晚还了 3 天），申请 “融 e 借” 直接被拒了。所以啊，银行平台虽然稳，但对征信要求是真严。
个人觉得：如果咱征信没问题，急用钱又想图个踏实，优先试试银行的平台。哪怕额度少点，至少睡得香，对吧？
持牌消费金融公司：比银行灵活，新手也能试试
除了银行，还有些 “持牌消费金融公司”，听着绕口，其实就是有国家发的牌照、受监管的公司，比那些没牌照的小平台靠谱多了。
我同事小王刚毕业没多久，上个月交房租差 2 万块，银行平台申请不下来（说是工作时间太短），就用了招联消费金融的 “好期贷”。她告诉我，申请的时候不用跑线下，在 APP 上填了学生证、工作证明，还有工资卡流水，大概 1 个小时就审批通过了，额度 2 万正好。年利率是 10.8%，分 6 期还，每个月还 3500 左右。
“最方便的是，它能直接绑定微信还款，到日子自动扣，我这种忘性大的人不怕逾期。” 小王还说，她特意去查了，招联是招商银行和联通一起办的，有正规牌照，心里踏实多了。
不过也有个小缺点，利息比银行高一些。比如借 2 万，分 6 期，总利息比银行大概多几百块。但对新手来说，能快速借到钱，手续又简单，也算值了。
可能有人会问：怎么知道这些公司有没有牌照？其实很简单，搜一下公司名字，看官网有没有 “银保监会批准设立” 的说明，有的话就没问题。
互联网大厂的贷款产品：平时用着方便，但得看清规则
现在像支付宝、微信这些大厂，也有贷款业务，平时用着挺方便，不过得先确认它们有正规资质，没资质的可别碰。
我表妹常用支付宝的 “借呗”，她说有次逛街看中个相机，差 3000 块，直接在支付宝里点 “借呗”，输了金额，选分 3 期，利息总共才 45 块，点确认后 1 分钟钱就到余额了。“最爽的是，提前还款不用手续费，我发了兼职工资就提前还了，省了点利息。”
但她也提醒，借呗不是每个人都有，得看芝麻信用分，她的分是 700 多，才有 1 万 5 的额度。信用分低的朋友，可能连入口都看不到。
微信的 “微粒贷” 也类似，我邻居大叔用过，他说在微信支付里能看到入口，借了 1 万块应急，分 10 期，每个月还 1000 多。不过他说有个小麻烦，提前还款得收手续费，所以他干脆按约定时间还的。
个人觉得：大厂的这些产品，胜在方便，平时用微信、支付宝顺手的话，操作起来不费劲。但记住，别因为方便就乱借，毕竟借了都是要还的。
新手选平台，这 3 点一定要记牢！
说了这么多平台，其实选的时候还有几个关键点，新手很容易忽略，我特意整理了一下：
- 先看有没有牌照：正规平台必须有 “金融牌照”，比如银行牌照、消费金融牌照。没有牌照的，哪怕广告吹得再响，也别碰 —— 这是底线，记住了哈！
- 利率别只看 “日息”：很多平台说 “日息万分之五”，看着不多，换算成年利率是 18%（日息 ×365）。咱得算清楚年利率，一般来说，正规平台年利率不会超过 36%，超过的就得小心了。
- 别贪 “额度高”：有些平台一上来就给你 5 万、10 万的额度，新手可能觉得 “哇，真好”，但额度高意味着还款压力大。根据自己实际需要借，比如差 2 万就借 2 万，别多借，不然还的时候哭都来不及。
最后说点实在的
其实我身边用过贷款的朋友，大多是临时周转，比如交房租、应急看病啥的。没人会把贷款当长期用钱的办法，对吧？
选平台的时候，别嫌麻烦，多对比几家。银行的稳，消费金融的灵活，大厂的方便，各有各的好。关键是咱得知道自己要啥 —— 是急着用钱看放款速度，还是想省点利息看利率，想清楚了再选。
哦对了，新手第一次借，额度别太高，几千块试试水，看看流程顺不顺畅，还款方不方便，没问题了下次再借也不迟。反正记住，正规平台不会让你先交钱再放款，也不会用 “黑户能借”“不用征信” 这种话引诱你，碰到这种的，直接划走就行。
希望这些亲测的经验能帮到刚接触贷款的朋友，借得安心，还得省心，这才是最重要的嘛。
