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贷款的时候，最让人头大的恐怕就是算利率了。明明听人说利率不高，可自己一算总觉得不对劲儿，要么是不知道用啥公式，要么是算出来的数和银行说的对不上，这就是因为贷款计算利率的方法太多，没搞清楚就容易出岔子。那贷款计算利率有哪些方法呢？今天就来好好说道说道，保证用大白话讲明白，让你看完就心里有数。
一、按还款方式来算，最常见的两种
咱们平时接触最多的贷款，还款方式主要有两种，一种是每个月还的钱一样多，叫等额本息；另一种是一开始还得多点，慢慢越来越少，叫等额本金。这两种方式算利率的思路不太一样。
先说等额本息，它是把本金和利息加起来，平摊到每个月。比如你贷 10 万块，分 10 年还，年利率 5%，那每个月要还的钱是固定的。计算的时候，得先把年利率换成月利率，再用专门的公式算，不过这个公式有点复杂，咱们普通人记不住也没关系，知道原理就行 —— 每个月还的钱里，一开始利息占得多，本金占得少，越往后本金越多、利息越少。
再就是等额本金，这种是先把本金平均分到每个月，然后每个月的利息按剩下的本金来算。还拿 10 万块、10 年、年利率 5% 来说，第一个月还的本金是 10 万除以 120 个月，大概 833 块，利息是 10 万乘以月利率，然后加起来就是第一个月要还的钱。第二个月本金还是 833 块，但利息就按 10 万减去 833 块之后的数来算，所以每个月还的钱会比上个月少一点。
小编觉得，这两种方法各有各的好，等额本息适合每个月想固定还钱的人，压力小；等额本金总利息少点，但一开始压力大，大家可以根据自己的情况选。
二、按利率类型来算，固定和浮动不一样
利率也分固定的和浮动的，算起来自然也有差别。固定利率就是从开始到结束，利率都不变，算起来简单，一开始就能算出总共要还多少利息。比如贷 20 万，年利率 4%，贷 5 年，不管中间市场怎么变，这个 4% 都不变，利息就按这个算。
浮动利率就麻烦点了，它会跟着市场上的基准利率变。比如银行说在基准利率基础上上浮 10%，要是基准利率是 3.8%，那你的利率就是 4.18%；要是以后基准利率涨到 4%，你的利率就变成 4.4% 了。这种情况下，每个阶段的利息都得重新算，所以一开始没法确定总利息是多少。
不过话说回来，浮动利率也不是完全没好处，要是市场利率降了，你还的利息也会跟着少，就是得经常关注利率变化，不然可能不知道自己每个月该还多少钱。
三、按时间长短来算，有年有月还有天
有的贷款是按年算利率，有的按月份，甚至还有按天的，这也会影响计算方法。年利率是最常见的，比如咱们说的 5%、6%，一般都是指年利率，计算的时候直接用本金乘以年利率，再乘以贷款年限就行，简单明了。
月利率就少见点，但也有，比如有些小额贷款会说月利率 0.5%，这时候要算年利率的话，就得乘以 12，也就是 6%。按天算的利率，大多出现在短期借款里，比如日利率 0.05%，看着好像不多，但算成年利率就是 0.05% 乘以 365，大概 18.25%，其实不低呢。
这里有个事儿小编也不太确定，就是有些按天计息的贷款，到底是按 365 天算还是 360 天算，不同地方可能不一样，具体怎么算或许得问贷款机构才行，这可能就是个容易算错的地方。
四、用实际到手的钱算，别忽略其他费用
很多人算利率只看本金和利息，其实不对，因为有些贷款会收手续费、服务费什么的，这些都得算进去，才是真实的利率。比如你贷 10 万，年利率 5%，但要收 2% 的手续费，也就是 2000 块，那你实际拿到手的是 9 万 8，可利息还是按 10 万算的，这样实际利率就比 5% 高了。
计算这种情况的利率，就得把手续费折算成利息，再重新算。方法是把手续费加上总利息，除以实际到手的本金，再除以贷款年限，这样得到的利率才是真实的。所以大家贷款的时候，千万别只看表面说的利率，得把所有费用都加进去算。
五、用计算器算，省心又省力
上面说的这些方法，自己算起来可能还是麻烦，容易出错，这时候就可以用贷款计算器。网上有很多免费的，输入本金、期限、利率，选好还款方式，一点就能算出每个月还多少，总利息多少，特别方便。
不过计算器也不是万能的，它只能按你输入的数来算，要是你漏了手续费这些，算出来的结果还是不准。所以用计算器之前，得把所有该算的都弄清楚，输对了才行。
六、问专业的人，别自己瞎琢磨
要是实在搞不懂，最简单的方法就是问银行或者贷款机构的工作人员，让他们给你算清楚，并且说明白是怎么算的。毕竟他们天天干这个，肯定比咱们熟练，而且有啥疑问当场就能问，省得自己瞎琢磨，越琢磨越乱。
但有一点要注意，问的时候最好让他们把计算过程写下来，或者给个明细单，这样自己也能对着看，心里更踏实。
其实贷款计算利率的方法，说复杂也复杂，说简单也简单，关键是得搞清楚自己的贷款属于哪种类型，有哪些费用，然后选对方法去算。有些人觉得算利率没用，反正银行怎么说就怎么还，可小编觉得，自己算清楚了，才能知道划不划算，有没有被坑，这也是对自己的钱负责。
以后大家贷款，别再一头雾水了，先想想用哪种方法算利率，一步一步来，肯定能算明白。实在不行，就多问、多对比，总能找到适合自己的贷款。希望这些能帮到大家，让大家在贷款的时候都能明明白白的。
