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想从银行贷笔钱，却对着一堆流程犯迷糊？“是不是得跑断腿？”“会不会被各种要求绕晕？” 其实啊，银行贷款流程看着复杂，拆解开也就那么几步。今天小编就把办理步骤掰碎了讲，再加上过来人的实用技巧，保准你办贷少走弯路。
第一步：搞清楚自己要贷哪种款
去银行之前，得先想明白自己要办什么类型的贷款。是买房的房贷、买车的车贷，还是做生意周转的经营贷？不同的贷款，流程和要求差得可不少。
有人可能会问，“我就想贷点钱应急，选哪种好？” 要是你有稳定工作，信用也好，信用贷款就挺合适，不用抵押东西；但要是需要的金额大，比如几十万，那可能就得用房子、车子做抵押了，这种抵押贷款额度通常更高，利息也可能低一些。
这里给个小建议：别盲目选额度高的，得根据自己的还款能力来。不然贷得多，压力也大，还不上可就麻烦了。
第二步：选银行，对比这几点
确定了贷款类型，接下来就是挑银行了。可别觉得哪家银行都一样，这里面门道多着呢。
| 对比项 | 国有大银行 | 地方商业银行 / 城商行 |
|---|---|---|
| 利息 | 相对较低，但浮动小 | 可能稍高，不过优惠活动多 |
| 审核严格度 | 比较严，对资质要求高 | 灵活些，对本地客户可能更宽松 |
| 办理速度 | 流程规范，可能慢一点 | 手续简单，放款可能快 |
“选大银行还是小银行呢？” 要是你资质硬，比如收入高、信用好，去大银行能拿到低利息；要是资质一般，或者着急用钱，地方银行可能更合适。小编身边就有朋友，在本地银行办经营贷，因为是老客户，一周就放款了。
第三步：提交申请，这些材料不能少
选好银行后，就可以去提交申请了。现在很多银行都能线上申请，填个表、传资料就行，不用跑网点，挺方便的。但有些贷款，比如房贷，还是得去线下签合同。
那申请的时候要带什么材料呢？主要有这几样：
- 身份证、户口本（已婚的还得带结婚证）
- 收入证明（上班的要单位开的证明，做生意的要营业执照、流水）
- 贷款用途证明（比如买房的购房合同，装修的装修协议）
- 要是办抵押贷款，还得带抵押物的证明，像房产证、车辆登记证
有人会问，“材料差一点行不行？” 最好别。银行审核很仔细，缺一样都可能耽误时间。小编见过有人忘带户口本，来回跑了两趟，白白浪费半天。
第四步：银行审核，重点看这 3 点
提交申请后，银行就会开始审核了，这一步最关键，决定着能不能贷到钱。银行主要看啥呢？
- 信用记录：征信报告上有没有逾期，逾期多少次。要是有严重逾期，基本就没戏了。
- 还款能力：收入稳不稳定，每个月能还多少钱。收入要是比月供还低，银行可能会担心你还不上。
- 贷款用途：钱不能用来炒股、赌博，必须是正经用途，比如买房、做生意。
“审核要多久啊？” 一般来说，信用贷款快的话 3 天就有结果，抵押贷款可能得一两周，因为还要评估抵押物。要是超过时间没消息，可以打银行客服问问，别一直等。
不过话说回来，审核也不是完全没弹性。比如你收入稍微差点，但名下有存款或者理财，跟客户经理说清楚，或许能帮你争取一下。
第五步：签合同，这些地方要细看
审核通过后，银行会通知你去签合同。这时候可别大意，合同上的每一条都得看清楚。
- 利息怎么算？是固定利率还是浮动利率？
- 还款方式是等额本金还是等额本息？两种方式月供不一样。
- 有没有违约金？提前还款要不要罚钱？
“合同那么长，哪看得过来？” 重点看上面说的这几点就行。有不懂的就问客户经理，别不好意思。小编有个朋友，签合同时没注意提前还款要罚钱，后来想提前还，多交了好几千，后悔死了。
第六步：放款，钱直接到哪儿？
签完合同，就等着放款了。但这钱不是直接打到你卡上的，比如房贷，会直接打给开发商；装修贷可能打给装修公司。要是是信用贷款，钱会打到你自己卡上，但也得按申请的用途用，银行可能会查。
“放款后就能随便花了？” 最好别。有的银行会抽查，要是发现你把钱用到别的地方，可能会要求你提前还款。
实用技巧：办贷不踩坑，记住这 5 招
- 提前查征信：自己先去央行征信中心打份报告，看看有没有问题。有错误的话，赶紧申请修改。
- 别同时申请多家银行：申请一次，银行就会查一次征信，查多了会影响审核。
- 收入证明别造假：银行会核实的，造假被发现，以后再想贷款就难了。
- 选对还款方式：收入高的可以选等额本金，总利息少；收入稳定的选等额本息，月供压力小。
- 有疑问找客户经理：别自己瞎猜，客户经理比你懂，多问准没错。
结尾
办银行贷款，说难不难，说易不易。关键是把流程搞清楚，材料准备全，审核时实事求是。小编觉得，贷款是大事，一定要想清楚自己是不是真的需要，能不能按时还。要是这些都没问题，按步骤来，基本都能办下来。希望这些能帮到要贷款的朋友，祝大家办贷顺利！
