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刚发的工资还了房租就所剩无几，可消费贷的还款日已经挂在手机日历上闪红光，手里的信用卡倒是还有两万额度，你是不是也对着屏幕犯愁：这信用卡到底能不能顶上这波消费贷还款？要是真这么操作了，银行会不会找过来？今天小编就带着这些疑问，跟大家好好掰扯掰扯，看完这篇你就知道该咋选了。
一、信用卡还消费贷，到底行不行？
先给个明确说法：能，但不是所有情况都能。
为啥这么绕呢？因为银行对信用卡资金用途管得严，明文规定不能流入房地产、投资等领域，但消费贷本身就属于个人消费范畴，和信用卡的使用场景有重叠，所以监管没把口子完全封死。不过具体到每家机构、每个产品，规矩又不一样，有的睁一只眼闭一只眼，有的查得比谁都紧。
打个比方，就像你带着外卖进电影院，有的影院管得松让你进去，有的就非得让你存柜台，道理差不多，全看 “场馆规定”。
二、哪些消费贷能让信用卡帮忙还？
咱们常见的消费贷里，这几类相对容易用信用卡还：
1. 互联网平台小额消费贷
像美团生活费、京东金条这些，不少用户反映能绑信用卡还款。但有个怪现象，同个平台不同人权限不一样，你同事能用，你可能就看不到信用卡还款入口。平台客服一般会说 “系统根据综合资质判定”，说白了就是看你平时守不守规矩，还款记录好不好。
2. 信用卡所属银行的消费贷
比如你有张招行信用卡，又在招行办了闪电贷，这种情况下用信用卡还的概率会高些。银行自家的产品，资金流向好监控，操作起来也灵活点，但通常得走专门的通道，不能直接在还款页点一下就成。
3. 持牌消费金融公司产品
像中银消费金融、海尔消费金融这些，支持信用卡还款的比例也不低。不过它们对信用卡发卡行有要求，四大行的卡基本都认，一些地方性小银行的卡可能就被拒之门外。
但像银行大额消费贷、专项用途消费贷（比如装修贷、教育贷），几乎都不让用信用卡还，因为这些贷款合同里写着 “资金需专款专用”，用信用卡还容易被认定为挪用。
三、真要还的话，该怎么操作？
要是你确认自己的消费贷能让信用卡插手，这两种操作方式可以参考：
1. 平台直接还款
这是最省事的，在消费贷 APP 的还款页面，选择 “信用卡支付”，输入卡号、安全码，接收验证码后确认就行。但要注意，有些平台会收 0.3%-1% 的手续费，而且这笔交易不算信用卡积分，别以为能薅羊毛。
2. 曲线救国：先套现再还款
要是平台不支持直接还，有人就会想到把信用卡的钱套出来。比如去超市买东西刷信用卡，让收银员多刷点然后把现金给你（当然这是违规的），或者用 POS 机套现（这也是违规的）。先把钱弄到储蓄卡，再还消费贷。
但小编必须提醒，套现是银行明令禁止的，一旦被发现，轻则降额，重则封卡，征信上还可能留下污点。有个朋友就因为这么操作，信用卡额度从 5 万降到 1 万，后来办房贷差点被拒。
四、操作时这些坑必须避开
就算你找到了能操作的路子，这些风险也得提前想到：
1. 手续费和利息高得吓人
直接还款的手续费刚才说了，要是套现的话，成本更高。POS 机套现手续费一般 1%-2%，加上信用卡取现的日息万分之五（年化 18%），要是消费贷本身利率就不低，这么一折腾，等于给债务加了杠杆，越还越多。
2. 银行风控找上门
银行的系统可精了，你用信用卡还消费贷，资金流向会被监测。要是每个月都在固定时间、还固定金额，系统会判定为 “异常交易”，可能直接冻结你的信用卡。有用户就遇到过，刚还完消费贷，信用卡就收到短信：“因风险控制，您的卡片暂时无法使用”。
3. 影响后续贷款审批
频繁用信用卡还消费贷，会让银行觉得你资金链紧张，属于高风险客户。以后你想办房贷、车贷，银行查征信时看到这些记录，审批通过率会大打折扣，就算批了，额度可能也比别人低。
五、要是不能用信用卡，还有啥招？
实在不能用信用卡，或者你怕担风险，这几个办法可以试试：
1. 申请消费贷延期
大部分平台都有延期服务，比如借呗可以延期 1-30 天，虽然可能收点延期费，但比用信用卡套现划算。操作也简单，在 APP 里找到 “延期还款”，选天数确认就行。
2. 找平台协商还款
要是你确实困难，可以打平台客服电话，说自己暂时没能力还，能不能分期或者减免部分利息。有些平台为了收回本金，会同意你的请求，别不好意思开口，试试总没错。
3. 跟亲友周转
这办法虽然老套，但最靠谱。找亲戚朋友借点钱还上消费贷，等发了工资再还他们，不用付利息，也不用担心被银行盯上。记得主动写个借条，让人放心。
六、小编的几句心里话
用信用卡还消费贷，就像走钢丝，看着能过去，脚下却藏着不少风险。不到万不得已，千万别轻易尝试。要是真到了这一步，先确认平台支持不支持，算清楚成本，别只图一时方便。
其实啊，最好的办法还是平时做好规划，消费贷借钱的时候就想清楚怎么还，别等还款日到了才手忙脚乱。信用卡和消费贷都是工具，用好了能帮大忙，用不好就会变成负担。希望大家都能理性借贷，别让债务影响了生活。
