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你是不是刚收到贷款公司的短信，说这月的车抵押贷款再不还，就要走流程收车了？手里攥着手机，看着上面的还款金额，心里直发慌 —— 工资还没发，亲戚朋友也借遍了，难道真的只能眼睁睁看着车被拖走吗？其实真不用这么悲观，很多人都遇到过类似的坎儿，今天就给新手小白们好好说说，遇到这种情况到底该怎么办。
先搞懂不还钱的后果，心里才有数
可能有人会想，不就是欠点钱吗，大不了车给他们就是了。但你知道吗？事情可没这么简单。
- 滞纳金像滚雪球：逾期第一天就开始算滞纳金，有的按天收未还金额的 0.05%，有的直接收欠款的 5% 作为违约金，拖得越久，要还的钱越多。
- 征信会留下污点：只要逾期超过 3 天，大部分贷款机构都会把记录上传到征信系统，以后想办信用卡、房贷，基本都会被拒。
- 车被拖走更麻烦：就算车被收走，要是拍卖的钱不够还欠款，你还是得补差额，而且拖车、停车的费用也得你出。
- 可能被起诉：要是逾期超过 3 个月，贷款机构有权起诉你，到时候法院判决下来，你不仅要还钱，还得承担诉讼费，甚至可能被列入失信黑名单，影响孩子上学、坐高铁。
那有人会问，真到了这一步，就没有回旋的余地了吗？当然不是，办法总比困难多。
第一招：主动找贷款机构 “谈条件”，别等他们找上门
很多人逾期后第一反应是躲，电话不接、短信不回，其实这是最傻的做法。你越躲，对方越觉得你想赖账，反而会加快催收节奏。不如主动出击，步骤其实很简单：
- 打电话说明情况：接通后别慌，直接说 “我这月确实周转不开，不是故意不还，想跟你们商量下能不能缓缓”。态度诚恳点，别跟客服吵架，他们没权力决定，吵也没用。
- 提供证明材料：要是因为失业、生病才没钱还，把失业证、医院诊断书拍给他们，证明你是真有困难，不是恶意拖欠。
- 提出具体方案：别说 “我没钱”，而是说 “能不能延到下月 10 号还，到时候连本带利一起给”，或者 “能不能把这月的钱分成 3 期，每月多还点利息”。给对方一个明确的还款计划，他们更容易同意。
有人可能会问，要是他们不同意怎么办？那就多打几次电话，找不同的客服试试，或者要求转接上级主管。小编见过不少案例，只要你态度好、有诚意，80% 都能协商成功。
第二招：找 “外援” 帮忙，先把眼前的坑填上
要是协商不成，或者实在等不到延期，那就得想办法先把钱凑上。别觉得向人借钱没面子，比起车被拖走、征信留污点，面子真不算啥。
- 向家人坦白：别瞒着，把情况说清楚，比如 “我这月差 5000 块还车贷，不然车就没了，你能不能先借我点，下月发工资就还”。家人就算骂你几句，最后多半会帮你。
- 找信得过的朋友周转：挑平时关系好的，直接说用途和还款时间，最好写个简单的借条，哪怕就写在手机备忘录里，让人觉得你靠谱。
- 试试 “以物换钱”：家里有不用的奢侈品、数码产品，挂到二手平台卖掉，先凑够还款的钱再说。别觉得可惜，等渡过难关了再买回来就是。
有人会说，我实在借不到钱怎么办？那就看看下面这招。
第三招：“盘活” 车辆，用它来解决问题
车是抵押品，但也是你的资产，好好利用反而能帮你脱困。
- 自己卖车还款：先查下车现在值多少钱，比如还欠 8 万，车能卖 10 万，那就自己找买家卖掉。流程是：收买家一部分定金→用定金还贷款→解抵押→过户→拿剩余的钱。这样比被机构拍卖划算多了，还能剩下点钱周转。
- 把车租出去：要是舍不得卖车，就挂到正规租车平台，每月租金说不定刚好够还贷款。不过要选大平台，签好合同，免得车被弄坏了没人赔。
- 申请 “二次抵押”：要是车还有剩余价值（比如已经还了大半贷款），可以找正规机构做二次抵押，不过利息会高点，只能救急不能长期用。
这里要提醒一句，不管哪种方式，都要跟贷款机构提前说一声，别偷偷摸摸操作，不然可能被算成违约。
这些 “坑” 千万别踩，不然越陷越深
- 别碰高利贷：有些小贷公司说 “当天放款，不看征信”，但利息可能是银行的 10 倍，借 1 万半年能滚到 3 万，到时候更还不起。
- 别相信 “代还款”：网上有人说能帮你代还，再把车赎回来，其实他们是想趁机低价收你的车，最后你可能钱车两空。
- 别故意躲着不露面：就算真的没钱，也得接电话、回信息，让对方知道你有还款意愿，不然很容易被定性为 “诈骗”。
小编身边有个朋友，之前逾期 2 个月，车差点被拖走，后来他主动找机构协商延期，同时把车租了出去，每月用租金还贷款，慢慢就缓过来了。所以说，遇到事别慌，更别放弃，一步步想办法，总能渡过难关。
最后说个数据吧，据行业统计，车抵押贷款逾期的人里，有 60% 通过主动协商和合理处置车辆，都成功保住了信用和资产。你看，大部分人都能走出来，你也一定可以。
