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“买车贷款到底划算不？利息一般得多少？” 估计不少打算买车的朋友都琢磨过这俩问题。毕竟现在车也不算便宜，一下子掏出十几万、几十万，谁钱包都得抖三抖。贷款吧，又怕利息太高，最后算下来比全款还亏；不贷吧，手里的钱可能刚好够首付，剩下的钱留着应急或者周转也挺好。今天咱们就好好聊聊这事儿，希望能帮到正在纠结的你。
贷款买车到底划算不？得看你啥情况
要说贷款买车划不划算，真没法一刀切。有的人觉得特划算，有的人却觉得亏大了，这跟每个人的实际情况关系太大了。
咱们先说说觉得划算的情况。就拿刚上班没几年的小年轻来说，手里没多少积蓄，但工作稳定，每个月工资按时到账。这时候想买辆车代步，全款肯定不现实，贷款就成了好选择。首付个三成，剩下的分三年还，每个月也就几千块，压力不算太大。而且现在很多车企搞活动，贷款能享受到更低的车价，或者送一堆赠品，算下来可能比全款还合适。像我同事小李，去年贷款买了辆 15 万的车，车企给了两年免息，他首付 5 万，每个月还 4000 多，手里剩下的钱还能理财，赚点零花钱，他就觉得特划算。
不过话说回来，也有不划算的时候。要是你手里的钱足够全款，而且暂时没什么好的投资渠道，那贷款可能就不划算了。毕竟贷款总得有利息，哪怕再低，加起来也是一笔钱。还有些人收入不稳定，比如做销售的，这个月业绩好赚得多，下个月可能就差点，这种情况贷款就得慎重。万一哪个月收入跟不上，还不上贷款，影响了征信就麻烦了。
贷款买车利息一般多少？这里面门道不少
大家最关心的利息，其实没有固定的数，不同的贷款方式、不同的机构，利息差别可大了去了。
银行贷款的话，利息一般比较低，年化大概在 4% 到 6% 之间。就拿贷 10 万来说，按年化 5% 算，分三年还，每个月大概还 3000 出头，总利息差不多 7000 多。不过银行对资质要求严，得查征信、看收入证明，要是你征信有点小问题，可能就批不下来，或者利息会高一些。
车企自己的金融公司呢，利息就不一定了。有时候为了促销，会搞零利息活动，听着挺诱人，但可能会收手续费，手续费算下来说不定比利息还多。我邻居王哥之前就遇到过，说是零利息，但手续费收了 5000 块，贷 10 万两年，相当于利息了。要是没有活动，车企金融的利息可能比银行高，年化能到 6% 到 8%。
还有一种是信用卡分期买车，这个利息其实叫手续费，一般是按分期数收的，比如分 12 期收 5%，分 24 期收 10%。看着好像不高，但你要是提前还款，手续费可能还得照付，这点得注意。
这些因素会影响你的贷款利息，可得留意
同样是贷款买车，为啥有的人利息高，有的人利息低？这跟几个因素有关系。
首先是你的征信。征信好的人，银行觉得你还款能力强、靠谱，利息就给得低；要是征信上有逾期记录，那利息肯定高，甚至可能贷不到款。所以平时用信用卡、还房贷啥的，一定要按时还，别影响征信。
然后是首付比例。首付给得多，贷的钱少，利息自然就少；首付少，贷得多，利息肯定就多。不过现在有些地方能做零首付，听着挺好，但这种一般利息都不低，而且对资质要求也高。
还有就是车的价格和贷款期限。买的车越贵，贷的钱越多，利息肯定越多。贷款期限越长，总的利息也越多，比如贷 10 万分 3 年还和分 5 年还，5 年的总利息能比 3 年多不少。
贷款买车有哪些坑？可得擦亮眼睛
虽然贷款买车方便，但这里面也有不少坑，一不小心就可能吃亏。
有的 4S 店会说 “零利息”，但会要求你在店里买全险，而且得买好几年，保险价格可能比外面贵不少，算下来其实也没省多少钱。还有的会收什么 “金融服务费”“GPS 费”，这些费用本来可以谈，甚至能免掉，要是你不知道，可能就稀里糊涂交了。
另外，提前还款的问题也得问清楚。有的贷款合同里写着，提前还款要收违约金，要是你打算手里有钱了就提前还，得先看看违约金多少，不然可能不划算。
对了，关于贷款买车后车辆的所有权问题，我其实也不太清楚具体的法律界定，好像是说贷款没还完之前，车的登记证在贷款机构那，但平时使用是没问题的，还完贷款就能拿回来。具体这里面的门道，可能得问问专业的人。
到底选贷款还是全款？给你点实在建议
说了这么多，到底该选贷款还是全款呢？我觉得得看你手里的钱和用钱计划。
要是你手里的钱刚好够全款，而且短期内不用大钱，那全款买可能更省心，不用惦记着每个月还款，也不用付利息。但要是你手里的钱有其他用处，比如能拿来投资，收益比贷款利息高，那贷款就划算，把钱投出去赚的比付的利息多，何乐而不为呢？
要是你是做生意的，经常需要资金周转，那贷款买车也合适，把钱留在手里周转，用赚来的钱还贷款，不影响生意。但要是你收入不稳定，忽高忽低，那贷款就得慎重，万一某个月赚少了，还不上贷款就麻烦了。
或许暗示，未来贷款买车的利息会有更多变化，毕竟现在金融政策也在调整，车企的促销活动也越来越多。但不管怎么说，贷款买车划不划算，利息多少，都得结合你自己的情况算清楚，多对比几家，别着急做决定。
希望这些能帮到正在纠结的你，要是你还有其他问题，欢迎留言一起讨论。
