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你是不是也遇到过这种情况？急着用钱的时候，随手点了个信用贷，钱到账挺痛快，可一到还款日就犯愁 —— 每月该还多少才不亏？为啥同样借 5 万块，有人一个月只还几百利息，你却要多掏好几百？今天咱们就好好聊聊，信用贷的每月还款到底该怎么安排，才能既没压力又省钱。
一、先弄清楚：信用贷的还款方式有哪几种？
信用贷不比房贷车贷，它灵活是灵活，但利息算法五花八门，选对方式能少交不少冤枉钱。常见的还款方式主要有这三种，咱们一个个说。
1. 等额本息：每月还款额固定，适合工资稳定的人
这种方式是把本金和利息加起来，平摊到每个月，所以每个月还的钱一样多。比如借 10 万，分 12 期，年利率 8%，每个月大概还 8698 元，总利息差不多 4376 元。
好处是还款额固定，工资每月准时到账的上班族不用操心，坏处是前期还的利息多，本金少，要是想提前还，可能不太划算。
2. 等额本金：每月本金固定，利息越还越少
这种方式是每个月还的本金一样，利息按剩余本金算，所以月供会慢慢减少。还是借 10 万，分 12 期，年利率 8%，第一个月要还 8833 元，最后一个月大概还 8361 元，总利息差不多 4333 元。
总利息比等额本息少一点，但前期压力大，适合现在手头宽裕，以后可能收入波动的人。
3. 随借随还：用多少天算多少利息，短期周转首选
这种方式最灵活，借了之后可以随时还，利息按实际使用天数算。比如借 10 万，用了 30 天就还，年利率 8% 的话，利息大概 657 元，比分期还便宜多了。
但它有个坑，就是容易让人不知不觉花超，毕竟借钱太方便了。
| 还款方式 | 总利息（10 万 12 期） | 月供特点 | 适合人群 |
|---|---|---|---|
| 等额本息 | 约 4376 元 | 固定不变 | 工资稳定的上班族 |
| 等额本金 | 约 4333 元 | 逐月减少 | 目前收入高的人 |
| 随借随还 | 按天计算 | 灵活还款 | 短期周转、能克制消费的人 |
二、每月还多少合适？这三个比例要记牢
知道了还款方式，可每月到底还多少才不影响生活？小编总结了三个比例，你可以对着看看。
1. 还款额别超过月收入的 30%
比如你每个月挣 1 万块，那信用贷月供最好别超过 3000 元。要是超过这个数，日常开销、应急用钱都会受影响，很容易逾期。
网友小张就踩过坑：“之前借了 8 万信用贷，每个月要还 4000 多，我工资才 8000，除去房租吃饭，基本存不下钱，后来家里有事急用钱，差点就逾期了。”
2. 留足 3 个月的备用金
还信用贷的同时，手里得有点活钱，万一突然失业或者生病，至少能撑 3 个月。这笔钱别拿去理财，就放余额宝之类的地方，随时能取。
3. 短期借款优先选 “每月还息，到期还本”
如果借信用贷只是周转两三个月，比如进货、交学费，选这种方式最划算。每个月只还一点利息，到期再还本金，资金利用率高。但要注意，不是所有平台都有这个选项，得提前问清楚。
三、提前还款划算吗？分情况来看
很多人手里有闲钱了，就想提前把信用贷还了，到底值不值？得看这两点。
1. 有没有违约金？
有些平台规定，借款不满 3 个月提前还，要收剩余本金 1% 的违约金。比如借了 10 万，用了 2 个月就还，违约金 1000 元，这时候就得算算，省下的利息够不够抵违约金。要是不够，不如先不还。
2. 手里的钱有没有更好的用处？
要是你有把握用这笔钱赚到比信用贷利率高的收益，比如靠谱的理财年化 5% 以上，而信用贷利率才 4%，那不如先不还，用这笔钱生钱。但要是钱放着也是放着，那肯定提前还更划算。
小编有个朋友，借了 5 万信用贷年利率 6%，后来手里有笔闲钱，纠结是提前还还是存银行。银行理财年化才 3%，他果断提前还了，省了不少利息。
四、这些小细节，能帮你多省点利息
除了选对方式，还有些小技巧，看似不起眼，长期下来能省不少钱。
- 还款日选在发工资后 3 天内：比如 10 号发工资，还款日就选 12 号，这样刚发工资，钱够，不容易忘。
- 别频繁借还：信用贷借一次查一次征信，借还太频繁，征信报告上记录多了，可能影响以后办其他贷款。
- 额度别乱提：有些平台会邀请你提额，额度高了容易忍不住多借，最后还不上。够用就行，别贪多。
有位网友分享：“我之前总觉得额度高有面子，提了好几次，结果借了 15 万，每个月还得喘不过气，后来慢慢还了两年才清，早知道不贪那个高额度了。”
说到底，信用贷每月还款安排，核心就是 “量入为出”。收入稳定的选等额本息，目前手头宽裕的选等额本金，短期周转就用随借随还。还款额别超过月收入 30%，手里留好备用金，提前还款前先算清楚违约金。
小编觉得，信用贷这东西，能解决燃眉之急是好事，但千万别把它当零花钱用。借的时候多想想还款压力，还的时候多算算利息，才能真正让它帮到你，而不是变成负担。希望这些建议能帮到正在纠结的你，还款顺利，日子越过越轻松！
