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想在三线城市开家小额贷款公司？是不是觉得比一线城市门槛低很多？其实啊，三线城市有自己的一套规矩，看似宽松，实则细节不少。今天小编就给大伙儿掰扯掰扯，在三线城市开小贷公司到底要满足哪些具体条件，新手朋友可得仔细看咯！
一、资质审批：地方政策是关键，这些证必须到手
三线城市的审批流程，和一线比起来确实简单点，但该有的资质一样不能少。
首先，《小额贷款公司经营许可证》是头号通行证。这玩意儿得向当地的金融监管局申请，三线城市的审批节奏可能快点，但材料一点不能含糊。比如股东身份证明、公司章程、可行性报告这些，缺一样都得打回来补。有朋友问，三线城市对股东背景要求松不松？小编只能说，基本门槛还是有的，要是股东有过金融犯罪记录，那肯定没戏。
然后是营业执照，拿到许可证后，得去工商局注册，经营范围得写清楚 “发放小额贷款”，可别瞎写别的，超范围经营在三线城市查得也挺严。
这里有个小细节，三线城市可能会有 “试点区域”，在这些地方注册，说不定能享受审批绿色通道，这个可以提前去当地金融办问问，说不定有惊喜呢！
二、资金要求：比一线低，但 “干净钱” 是底线
三线城市的资金门槛，确实比一线二线低不少，但也不是随便凑点钱就行。
我们先来看组数据，一线城市注册资本动不动就 1 亿起，三线城市呢？大多在 2000 万到 5000 万之间，而且很多地方允许分期实缴，比如先缴一半，剩下的两年内缴清。但要注意，这笔钱必须是股东自己的钱，不能是借来的，银行流水得能说清楚来源，不然监管部门可不认。
还有，运营资金也得备足。三线城市房租、人力成本虽然低，但前期客户少、业务量小，可能前半年都在亏钱，所以手里得留够至少半年的运营资金，不然刚开张就缺钱，那就麻烦了。
有朋友问，能不能找当地企业合伙凑钱？当然可以，但合伙人不能超过 5 个，而且企业得是本地的，外地企业想入股，审批会严很多。
三、场地和人员：接地气，但规范不能少
三线城市的场地要求，没一线城市那么高，但也有讲究。
场地面积，一般要求 50 平米以上，得是商业用房，民房肯定不行。小编见过有人在写字楼租个小隔间就想开张，结果被监管部门现场检查时要求整改，耽误了不少时间。所以啊，场地宁愿大一点，也别凑合。
人员配置，法定代表人得是本地人，或者在本地有固定住所，这在三线城市很常见，主要是为了方便监管。风控岗位必须得有专业人士，哪怕是从本地银行退休的员工也行，没风控经验可不行，三线城市的坏账风险其实更高，因为客户抗风险能力可能弱一些。
四、业务范围：大多限本地，这些 “红线” 碰不得
三线城市的小贷公司，业务范围通常会被限制在本市或本县，想跨市放贷基本不可能。
利率方面，和全国一样，不能超过 LPR 的 4 倍，但三线城市的客户对利率更敏感，定太高没人敢借，所以得结合本地实际情况定，小编建议比银行贷款利率高 2-3 个点就行，太高了容易坏账。
还有，三线城市的贷款额度不能太大，单笔贷款一般不超过注册资本的 5%，比如注册资本 5000 万，单笔最多放 250 万，这也是为了控制风险。
有朋友问，能不能给本地的小企业放信用贷？可以，但得有严格的审核流程，比如企业的经营流水、纳税记录这些，可别凭关系就放款，三线城市圈子小，真要是坏账了，催收都不好意思下手。
五、和一线、二线城市的条件对比，看表格更清楚
| 条件 | 一线城市 | 二线城市 | 三线城市 |
|---|---|---|---|
| 注册资本 | 1 亿起 | 5000 万起 | 2000 万起 |
| 审批时间 | 6 个月左右 | 4 个月左右 | 2-3 个月 |
| 经营范围 | 可跨区 | 本市范围内 | 本市或本县范围内 |
| 股东要求 | 全国性企业为主 | 区域性企业为主 | 本地企业优先 |
从表格能看出来，三线城市的门槛确实低，但限制也更具体，这也是为了让小贷公司更好地服务本地经济。
六、本地关系和后续运营，这些 “潜规则” 得知道
三线城市圈子小，和监管部门处好关系很重要。平时多参加金融办组织的会议，有政策变动能第一时间知道，这比闷头做事强多了。
还有，本地的行业协会可以加入，能抱团取暖，比如和本地的担保公司合作，能降低不少风险。小编认识一个在三线城市开小贷公司的老板，就是因为和本地的商会关系好，客户资源稳定，坏账率一直很低。
催收方面，三线城市可别用暴力手段，抬头不见低头见的，容易把事情闹大。最好是找本地的催收公司，他们更懂当地的人情世故，催收起来既有效又不容易出问题。
最后说点个人心得，在三线城市开小贷公司，优势是竞争没那么激烈，劣势是客户抗风险能力弱。所以啊，前期别想着赚大钱，先把本地客户服务好，积累口碑最重要。还有，一定要紧跟地方政策，三线城市的政策变动可能比较频繁，得及时调整经营策略。希望这些能帮到想入行的朋友，祝大伙儿生意顺利！
