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想向银行贷款，却不知道自己到底能不能行？是不是总担心条件不够，申请了也白搭？其实啊，银行贷款虽然有门槛，但只要咱们摸清楚这些条件，提前准备，通过率会高很多。小编这就给大家好好讲讲，向银行贷款到底需要满足哪些条件，一起往下看吧！
一、银行贷款的基本条件，这几条是硬门槛
不管申请哪种银行贷款，有几个基本条件是绕不开的，就像盖房子的地基，少了哪一块都不行。
首先是年龄，银行一般要求申请人年满 18 周岁，而且不能超过 65 岁。为啥有年龄限制呢？因为 18 岁才具备完全民事行为能力，能对自己的贷款行为负责；65 岁以上的话，银行会担心还款能力可能跟不上，毕竟年纪大了收入来源可能不稳定。那刚满 18 岁的学生能贷款吗？大部分情况是不行的，因为学生通常没有稳定收入，除非有父母做担保，但这种情况很少见。
其次是身份，得是中国大陆居民，有合法的身份证明，比如身份证、户口本这些。如果是港澳台居民或者外籍人士，虽然也能申请，但需要的材料会更多，比如居住证、工作证明等，审核也会更严一点。
然后是信用记录，这个太重要了。银行会查咱们的征信报告，里面不能有严重逾期，像连续 3 次或者累计 6 次逾期，基本就会被拒贷。轻微的逾期，比如忘了还几十块钱，及时还上了，影响可能不大，但最好还是别出现。那征信报告在哪查呢？可以去人民银行网点，或者通过 “征信中心” 官网查，每年有 2 次免费查询的机会。
最后是还款能力，银行得确定你有能力按时还钱。怎么证明呢？收入证明是必须的，一般要求月收入是月供的 2 倍以上；银行流水也很重要，能看出收入是否稳定。要是自由职业者，没有固定单位开收入证明该怎么办呢？可以提供近半年的银行卡流水，只要能证明收入稳定，有些银行也是认可的。
二、不同类型的贷款，还有这些特定要求
银行贷款分好几种，每种的条件也不一样，咱们得对号入座。
先说个人消费贷款，这种贷款主要用于装修、旅游、买家电等。除了基本条件，还得满足这些：贷款用途要明确，不能用来买房、炒股；额度一般不高，大多在 20 万以内；有些银行要求申请人有稳定的工作，比如公务员、教师这类职业，通过率会更高。
再看经营贷款，是给做生意的人准备的。条件就多一些了：得有营业执照，而且通常要求注册满 1 年以上；要有实际的经营场所，能提供租赁合同或者房产证明；还得有经营流水，证明生意在正常运转。有些朋友刚开店没多久，营业执照不满 1 年，能申请吗？很难，除非有优质资产抵押，不然银行不太愿意冒这个险。
住房贷款是大家最常接触的，条件也最严格。首先得有购房资格，每个城市的政策不一样，比如社保缴纳年限、限购套数等；首付比例有要求，首套房一般不低于 20%-30%，二套房可能要 40% 以上；还得提供购房合同、首付发票这些材料。而且房贷的还款期限长，银行会更看重长期还款能力，比如工作是否稳定，家庭收入怎么样。
下面这个表格，能更清楚看出它们的区别：
| 贷款类型 | 年龄要求 | 收入要求 | 特殊要求 |
|---|---|---|---|
| 个人消费贷款 | 18-60 岁 | 月收入≥月供 2 倍 | 用途明确，不可用于投资 |
| 经营贷款 | 18-65 岁 | 经营流水覆盖还款额 | 营业执照满 1 年，有经营场所 |
| 住房贷款 | 18-65 岁 | 家庭月收入≥总月供 2 倍 | 有购房资格，首付达标 |
三、这些 “隐性条件”，新手很容易忽略
有些条件银行不会明说，但却实实在在影响着申请结果，咱们得特别注意。
贷款用途必须合规。比如消费贷款不能拿去买房，经营贷款不能流入股市，这些银行都会查的。怎么查呢？会看你的资金流向，比如贷款到账后，你马上转去房地产公司，银行就会怀疑用途不合规，可能要求提前还款。所以啊，贷款到账后，最好隔一段时间再用，而且别直接转去敏感领域。
查询记录不能太多。征信报告上除了逾期记录，还有查询记录。如果短时间内有多家银行或机构查过你的征信，银行会觉得你很缺钱，还款风险高。那多久查一次合适呢？小编建议，半年内查询次数别超过 3 次，申请贷款前 3 个月最好别乱点网贷链接，很多网贷点一下就会查征信。
负债不能太高。银行会算你的负债率，就是总负债除以总收入。负债率超过 50%，银行就会谨慎批贷了。比如你每个月收入 1 万，已经有 5000 的房贷要还，再申请 3000 的消费贷，负债率就 80% 了，很可能被拒。这种情况该怎么办呢？可以先还掉一部分欠款，降低负债率再申请。
申请银行贷款，说难也难，说容易也容易。难在条件多，一环扣一环；容易在只要咱们把每一项都准备到位，通过率其实不低。
小编觉得，申请前最好先做这几件事：一是查一次征信，看看有没有问题，有问题提前修复；二是根据自己的情况选对贷款类型，别明明是做生意的，却去申请消费贷；三是准备材料时多核对几遍，别漏了啥，免得来回跑。
银行其实也不是故意设高门槛，毕竟人家也要控制风险，咱们理解这点，申请时就更有底气了。希望这些能帮到大家，祝申请顺利！
