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急用钱想贷 2 万块，你是不是最关心利息多少？怎么算才不会被坑？别着急，今天咱们就一点点把这些事儿说清楚，不管你是第一次贷款，还是之前有过经验，看完这篇都能明白个大概。
一、贷款 2 万，利息多少谁说了算？
要算贷款 2 万的利息，得先搞明白哪些因素在起作用。其实主要就三个：贷款利率、贷款期限、还款方式。这三个就像三角架，少了哪个都算不清利息。
有人可能会问，这些因素具体怎么影响利息呢？
比如说利率，利率高的话，同样借 2 万，最后还的利息肯定就多；期限呢，借得时间长，总的利息一般也会多，但每个月还的可能少点；还款方式更关键，不同的方式，哪怕利率和期限一样，利息也可能差不少。
二、贷款 2 万利息怎么算？手把手教你公式
可能有朋友觉得计算利息很难，其实掌握了公式，自己也算得明白。
- 等额本息：每月还款额一样，前期还的利息多、本金少，后期慢慢反过来。
公式：每月还款额 =[本金 × 月利率 ×（1 + 月利率）^ 还款月数]÷[（1 + 月利率）^ 还款月数 - 1]
总利息 = 每月还款额 × 还款月数 - 本金
打个比方，贷 2 万，年利率 6%（月利率 0.5%），借 1 年（12 个月），代入公式算出来，每月大概还 1721.34 元，总利息约 656.08 元。 - 等额本金：每月还的本金一样，利息逐月减少，总利息比等额本息少点。
公式：每月还款额 =（本金 ÷ 还款月数）+（本金 - 已还本金累计额）× 月利率
总利息 =（还款月数 + 1）× 本金 × 月利率 ÷2
还是贷 2 万，年利率 6%，借 1 年，第一个月还 1766.67 元，之后每个月少还 8.33 元，总利息约 650 元。 - 先息后本：每月只还利息，到期还本金，总利息相对较高。
公式：总利息 = 本金 × 年利率 × 期限
贷 2 万，年利率 6%，借 1 年，总利息就是 20000×6%×1=1200 元，每月还 100 元利息，最后一个月还 20100 元。
是不是觉得有点复杂？其实网上有很多贷款计算器，把数字输进去，结果直接就出来了，怕算错的话，用计算器核对一下就行。
| 还款方式 | 2 万 1 年（年利率 6%）总利息 | 每月还款特点 |
|---|---|---|
| 等额本息 | 约 656.08 元 | 每月金额相同 |
| 等额本金 | 约 650 元 | 每月递减 |
| 先息后本 | 1200 元 | 每月只还利息，到期还本金 |
三、不同渠道贷 2 万，利息差距有多大？
知道了怎么算，那不同地方贷 2 万，利息具体是多少呢？咱们挑几个常见的渠道说说。
- 银行贷款
银行的利率一般比较低，年利率大概在 4%-6% 之间。
要是在银行贷 2 万，借 1 年，用等额本息的话，按 4% 算总利息约 430 元，按 6% 算约 656 元。
但银行对资质要求严，征信得好，收入也得稳定，不然可能批不下来。有个朋友就说，他去银行贷 2 万，因为工资是现金发放，没流水，最后没通过。 - 消费金融公司
这种机构比银行门槛低些，年利率大概 7%-12%。
贷 2 万借 1 年，等额本息的话，7% 的年利率总利息约 750 元，12% 的话约 1300 元。
审批相对快，适合急需用钱，银行又贷不了的人。 - 网络贷款平台
网贷平台利率差别大，正规的一般在 8%-24%（超过 24% 就得小心了）。
借 2 万 1 年，8% 的年利率总利息约 850 元，24% 的话就约 2700 元了。
这里面水比较深，一定要选有牌照的正规平台，不然可能有各种手续费。
有人可能会问，那我该选哪个渠道呢？这得看你的情况，资质好优先选银行，资质一般可以看看消费金融公司，网贷平台尽量谨慎。
四、怎么才能拿到更低的利息？
谁都想利息少点，那有没有办法呢？其实是有的。
- 保持好征信
征信好的人，银行更愿意给低利率。平时信用卡、贷款都要按时还，别逾期。哪怕是几块钱的逾期，也可能影响征信。 - 多对比几家
别只看一家，多问几个地方。同样贷 2 万，这家年利率 9%，那家可能 8%，一年就差 200 块呢。 - 缩短贷款期限
如果还款能力够，期限短点总利息会少些。比如贷 2 万，借 1 年比借 2 年利息肯定少。
有人可能会说，我急用钱，哪有时间对比那么多？但多花半天时间，可能就能省几百块，还是值得的。
五、贷款时这些坑要避开
- 警惕 “低利率” 陷阱
有些平台说利率低，但其实有手续费、服务费，加起来实际成本很高。签合同前一定要问清楚所有费用，把这些都算进去再比较。 - 看清逾期条款
逾期的罚息、违约金怎么算，一定要看明白。有的平台逾期一天，罚息就很高，不小心逾期一次，可能多还不少钱。 - 别过度借贷
贷的钱一定要在自己的还款能力范围内，别因为能贷到就多借，不然还不上就麻烦了。
六、个人一点想法
我觉得吧，贷款这事儿，谨慎点总没错。能不贷就尽量不贷，真要贷，就多花点时间了解清楚。
优先选银行，虽然麻烦点，但踏实。算利息的时候，别嫌麻烦，把各种情况都算一遍，心里才有数。
还有就是，借了钱一定要按时还，维护好自己的征信，以后真有大用处的时候，才能顺利贷到款。
希望这些能帮到你，要是你还有啥不清楚的，随时可以问。
