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急用钱的时候，谁没犯过愁呢？想贷款却不知道从哪儿下手，问朋友怕没面子，自己查又看得一头雾水 —— 到底贷款哪里好贷？是银行、网贷平台，还是小额贷款公司？不同情况适合的渠道差别可大了去了，而且大家最关心的门槛高不高、通过率怎么样，也得看具体场景。今天小编就结合不同需求场景，给大家好好说说低门槛、高通过率的贷款渠道，希望能帮到正在为钱发愁的朋友。
一、个体工商户周转：店铺进货、付租金该找谁贷？
很多开小超市、服装店的老板，经常需要临时周转资金，比如换季进货、交房租的时候，这笔钱说多不多，说少也不少，该怎么办呢？
1. 网商银行这类经营性平台
像网商银行，专门做小微企业和个体工商户的贷款，只要有营业执照，平时收款用支付宝多的话，很容易出额度。小编身边有个开水果店的朋友，用了三年支付宝收款，第一次申请就给了 5 万额度，当天申请当天就到账了。不过话说回来，要是店铺刚开没多久，收款流水少，可能额度会比较低。
2. 本地农商行的小额经营贷
每个地方的农商行都有针对本地商户的贷款，门槛比大银行低不少，有时候甚至不用抵押，只要找个有稳定工作的朋友担保就行。小编老家的表哥开五金店，就在当地农商行贷了 3 万，利息也不高，还可以按月还利息，到期还本金，对周转来说很方便。
二、自由职业者：没工作证明，贷款能通过吗？
自由职业者比如做自媒体、开网约车的朋友，收入不算稳定，也没有单位开的工作证明，想贷款的时候总被拒，这时候该找哪些渠道呢？
1. 凭社保 / 公积金的贷款平台
要是自己交了社保或者公积金，哪怕没工作证明也没关系。像一些正规平台，只要能查到连续 6 个月的社保缴纳记录，就可以申请，额度一般在 1-10 万之间。小编认识一个做插画的自由职业者，就是靠自己交的公积金，在平台上贷到了 4 万，用来买新设备。
2. 信用卡背后的现金分期
有信用卡的朋友可以看看卡背后的现金分期，比如交行的好享贷、招行的 e 招贷，这些都是根据信用卡使用情况给的额度，申请的时候不用额外提供工作证明，只要平时按时还款，通过率都挺高的。不过要注意，现金分期的利息比银行贷款稍高一点，适合短期周转。
三、征信有点小问题：逾期过几次，还能贷到款吗？
谁还没忘过几次还款呢？要是征信上有一两次轻微逾期，不是恶意拖欠的那种，可能大银行会有点难，但也不是完全没办法。
1. 消费金融公司
像招联消费金融、马上消费金融这些持牌机构，对征信的要求会宽松一些，只要逾期不是最近发生的，而且已经还清了，说不定能通过。小编有个朋友，两年前有过一次信用卡逾期，后来申请招联的贷款，居然批了 3 万，这或许暗示轻微逾期没那么可怕？
2. 抵押贷款
如果名下有房子、车子，哪怕征信有点小问题，也可以试试抵押贷款。因为有抵押物在，平台风险低，通过率自然就高。不过抵押贷款的流程会麻烦点，需要评估抵押物价值，放款时间也会稍长，大概 3-7 天，急用钱的话得提前规划。
四、急需小额快贷：几百到几万，当天能到账的渠道
有时候突然要交水电费、给家人看病，就差个几千块，这时候最看重放款速度，慢一天都不行。
1. 支付宝借呗、微信微粒贷
这两个大家应该都不陌生，只要平时用支付宝或微信多，很多人都有额度，申请后基本几分钟就能到账。不过额度因人而异，小编的借呗有 2 万，身边有的朋友只有 5000，具体怎么确定额度的，小编也不太清楚，可能和平时的消费习惯有关，具体机制待进一步研究。
2. 手机银行的小额快贷
现在很多银行的手机 APP 上都有小额快贷，比如建行的快贷、工行的融 e 借，这些都是银行自己的产品，安全靠谱，而且只要有该行的储蓄卡，申请起来很方便，当天到账没问题。
五、大额资金需求：几十万的贷款，哪里能贷到？
要是想买房付首付、开公司扩大规模，需要几十万甚至上百万的资金，这时候就得考虑额度高的渠道了。
1. 银行的经营性贷款
如果是开公司需要大额资金，可以试试银行的经营性贷款，只要公司有一定的营收，能提供财务报表，额度一般都比较高，而且利息低。不过银行对公司成立时间有要求，通常需要满 1 年以上，刚创业的朋友可能不太符合。
2. 房屋抵押贷款
有房子的话，房屋抵押贷款是个好选择，额度能到房屋评估价的 70% 左右，比如一套 100 万的房子，能贷到 70 万，而且还款期限长，压力比较小。但有些朋友没有房子，该怎么办呢？这时候可能需要找担保人，或者看看有没有其他资产可以抵押。
六、申请贷款时，这些小技巧能提高通过率
说了这么多渠道，小编再分享几个提高通过率的小技巧，都是身边朋友亲测有效的。
首先，申请的时候一定要填真实信息，别想着隐瞒什么，平台都能查到的，造假反而会被直接拒贷。其次，要是同时申请多个平台，可能会让征信变花，反而影响通过率，最好先选 1-2 个适合自己的试试。最后，申请前可以看看自己的征信报告，有问题提前处理，比如把逾期的欠款还清。
