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去银行贷款，是不是一想到流程就头大？填啥表、找啥人、等多久，全搞不清？有的人跑了三四趟网点，材料总差一样；有的人等了半个月，才知道自己不符合条件。别慌，今天小编就把这流程拆解开，一步步说清楚，保证你看完少走冤枉路！
第一步：先搞明白，你要贷哪种款？
贷款不是 “一刀切” 的，银行里的贷款类型多着呢。那该咋选？
常见的贷款类型有这些：
- 抵押贷款：比如用房子、车子做抵押，能贷的钱一般比较多
- 信用贷款：不用抵押东西，全看你的信用好不好、收入稳不稳定
- 经营贷款：专门给做生意的人用的，得证明钱是用来进货、开店啥的
有人可能会问：“我就想贷 10 万块，选哪种合适？” 这得看你情况。要是你有房子，抵押贷款利息可能低点；要是没东西可抵押，信用贷款也能试，就是额度可能没那么高。小编觉得，选之前最好跟银行的人聊两句，他们会根据你的情况给建议。
第二步：准备材料，别少一样！
不管贷哪种款，材料都得备齐。少一样，就得再跑一趟，特麻烦。
必带的基础材料（这些是标配，少一样都不行）：
- 身份证原件（正反面都得有，复印件最好也提前准备）
- 收入证明（上班的找公司开，做生意的拿营业执照、流水单）
- 征信报告（可以去银行网点打，也能在网上查了打印出来）
不同贷款额外要带的：
| 贷款类型 | 额外材料 |
|---|---|
| 抵押贷款 | 房产证 / 车辆登记证、评估报告（有的银行会帮你弄，但自己提前准备好更省时间） |
| 信用贷款 | 学历证明（有的银行看这个，不是必须，但有了可能额度高点）、社保 / 公积金缴纳记录 |
| 经营贷款 | 店铺租赁合同、最近半年的进货单 / 出货单（能证明生意在做就行） |
是不是觉得材料好多？其实还好，列个清单照着准备，很快就齐了。有朋友问：“复印件银行能帮忙印不？” 大部分银行能，但人多的时候得排队，自己提前印好更省心。
第三步：提交申请，线上线下都行
材料齐了，就可以提交申请了。现在方便多了，不用非得跑银行。
线上申请：
打开银行 APP，找到 “贷款” 板块，跟着提示填信息、上传材料就行。优点是快，不用跑网点；缺点是有些复杂的贷款类型，线上办不了，还得线下。
线下申请：
直接去银行网点，找大堂经理说 “我要贷款”，他们会带你找专门的客户经理。客户经理会帮你填表格，检查材料齐不齐。优点是有啥不懂能当场问，缺点是可能得排队，花时间。
有人会问：“线上线下哪个审批快？” 不好说，一般简单的信用贷款，线上可能 3 天内有结果；复杂的抵押贷款，不管线上线下，都得一周左右。
第四步：等着审核，这步最关键！
提交申请后，银行就开始审核了。他们到底在审啥？
审核主要看这些：
- 你的收入够不够还款（比如你一个月挣 5000，贷款每个月要还 3000，可能就有点悬）
- 征信好不好（有没有过欠钱不还的记录，逾期次数多不多）
- 材料真不真实（银行可能会给你公司打电话，确认收入证明是不是真的）
要是审核过了，银行会打电话通知你；要是没过，也会告诉你原因。有朋友遇到过审核没过的情况，大多是因为收入不稳定，或者征信有点小问题。这时候别灰心，可以过 3 个月再试，期间好好养养征信，稳定下收入。
第五步：签合同，这些地方要看仔细！
审核过了，就该签合同了。别觉得麻烦，合同里的字得一个一个看清楚。
签合同要注意这几点（加粗的地方一定要盯紧）：
- 贷款金额对不对（比如你申请的是 20 万，合同里写的是不是 20 万）
- 利息多少（是固定利息，还是会变动的？一年下来要多还多少钱）
- 还款时间（是每个月还，还是到期一起还？逾期了会有啥后果）
- 提前还款要不要手续费（有的银行允许提前还，但要收一笔钱，得问清楚）
签完合同，银行就会安排放款了。钱到账的时间不一定，快的当天就能到，慢的可能要等 3 天。到账后，手机会收到短信提醒，这时候就可以用这笔钱了。
第六步：还款，别逾期！
钱到手了，别忘了按时还款。逾期可不是小事，会影响征信，以后再贷款、办信用卡都麻烦。
还款方式有这些：
- 自动扣款：把钱存到贷款时绑定的银行卡里，到还款日银行会自动扣
- 手动还款：在银行 APP 上操作，自己点 “还款”，输入金额就行
小编建议用自动扣款，省得忘了。要是怕钱不够，可以提前两天把钱存进去，这样就算银行卡出点小问题，也有时间解决。
最后说句心里话，银行贷款流程看着多，但只要一步步来，其实没那么难。关键是提前准备好材料，多问两句，别不好意思。要是你第一次贷款，不妨先去银行网点问问，客户经理一般都挺耐心的。希望这篇文章能帮到你，贷款顺利！
