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还在为住房公积金贷款的利息发愁吗？想提前还款又怕算不清能省多少钱？其实不少人都有这样的疑问，住房公积金贷款提前还款到底能省多少利息呢？今天就来好好说说这个事儿，保证让你看得明明白白，还有实用的省钱技巧分享，可别错过了。
先弄明白：提前还款为啥能省利息？
咱们借了公积金贷款，每个月还的钱里既有本金也有利息。刚开始还的时候，利息占比特别大，本金还得少。要是提前把钱还了，剩下的本金就少了，那之后要还的利息自然也会跟着减少。就好比你借了别人 100 块，约定分 10 个月还，每个月还 10 块加一些利息，要是你第三个月就还了剩下的 80 块本金，那后面 7 个月的利息就不用给了，这就是提前还款能省利息的道理。
不过话说回来，也不是所有情况提前还款都能省很多利息，得看你还贷款还到哪个阶段了。要是已经还了大半，剩下的本金不多，那提前还款省的利息可能就没多少了。
怎么算提前还款能省多少利息？举个例子就清楚
咱们拿一个具体的例子来算一算。假设你用公积金贷款 50 万元，贷款期限是 20 年，年利率是 3.25%，采用等额本息的还款方式。
正常情况下，每个月要还的月供是 2835.98 元，20 年下来总共要还的利息是 180635.2 元。
如果在还款 3 年后，也就是还了 36 期之后，你想提前还 10 万元本金。这时候已经还了的本金大概是 59342.4 元，还剩下的本金是 440657.6 元。提前还 10 万元后，剩下的本金就变成了 340657.6 元。
这时候有两种选择，一种是保持月供不变，缩短还款期限。这样剩下的贷款大概 14 年就能还完，总共要还的利息变成了 105876.3 元，相比原来省了 74758.9 元利息。
另一种是保持还款期限不变，减少月供。剩下的月供会变成 2176.65 元，总共要还的利息变成了 145216.8 元，相比原来省了 35418.4 元利息。
从这个例子能看出，提前还款确实能省不少利息，而且保持月供不变、缩短还款期限的方式省得更多。但这只是个例子，每个人的贷款金额、期限、利率都不一样，具体能省多少还得根据自己的情况来算。或许暗示着，贷款金额越大、剩余还款期限越长，提前还款能省的利息就越多。
不同还款方式，提前还款省利息的差别大吗？
常见的公积金贷款还款方式有等额本息和等额本金两种，这两种方式下提前还款省的利息有差别吗？
等额本息是每个月还的钱一样多，前期还的利息多、本金少。要是在还款前期提前还款，能省的利息比较多；到了后期，本金还得差不多了，省的利息就少了。
等额本金是每个月还的本金一样多，利息逐月减少，月供也逐月递减。这种方式前期还的本金多，所以相对来说，提前还款能省的利息比等额本息要少一些，但也不是没有。
小编觉得，不管是哪种还款方式，只要你手里有闲钱，而且暂时没有更好的理财渠道，提前还一部分贷款都是不错的选择，多少都能省点利息。
这些省钱技巧，提前还款前一定要知道
- 尽量在还款前期提前还：前面也说了，前期还的利息多，这时候提前还款能省的利息更多。要是已经还了十几年了，就没必要非得提前还了。
- 优先还高利率的贷款：要是你除了公积金贷款还有其他利率更高的贷款，比如消费贷、信用卡分期等，建议先把那些高利率的贷款还了，再考虑提前还公积金贷款。
- 选择合适的提前还款方式：如果手里的钱比较充裕，建议选择保持月供不变、缩短还款期限的方式，这样能省更多利息；要是想减轻每个月的还款压力，就选保持还款期限不变、减少月供的方式。
- 提前了解违约金：虽然现在大部分地方的公积金贷款提前还款不收违约金，但也有少数地方可能会收，提前问清楚，别到时候花了冤枉钱。
哪些情况不适合提前还款？别白忙活一场
不是所有情况都适合提前还款，这些情况就不太建议：
- 还款已经到后期了：这时候剩下的本金不多，利息也没多少了，提前还款省不了多少钱，还不如把钱拿去做别的投资。
- 手里没有足够的应急资金：提前还款把钱都花出去了，万一遇到突发情况需要用钱，就麻烦了。建议提前还款后，手里至少要留够 3-6 个月的生活费作为应急资金。
- 有更好的理财渠道：要是你能找到年化收益率比公积金贷款利率高的理财方式，而且风险自己能承受，那还不如把钱拿去理财，赚的钱可能比省的利息还多。
至于不同地区的公积金政策对提前还款利息计算有没有特殊规定，具体机制我也不太清楚，大家可以去当地的公积金管理中心问问清楚。
个人心得分享
小编身边有个朋友，几年前贷了 60 万公积金贷款，还款 5 年后提前还了 20 万，当时选的是缩短还款期限的方式，现在每个月还款压力小了不少，算算省的利息也挺可观的。他说要是早知道提前还款能省这么多，还会早点准备钱来还。
不过每个人的情况不一样，大家在决定提前还款前，一定要好好算算，结合自己的资金状况和理财规划来做决定。别盲目跟风，也别错过能省钱的机会。希望这些内容能帮到正在纠结要不要提前还公积金贷款的你，要是还有啥疑问，欢迎随时交流。
