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手里握着股票，急用钱的时候是不是特想知道，这股票能不能变成现金救急？用股票贷款到底靠不靠谱？今天就掰开揉碎了给新手朋友们讲讲，看完你就门儿清了。
用股票贷款到底行不行？
答案是可行的，但不是随便拿只股票就能贷。这种贷款叫股票质押贷款，简单说就是把股票押给金融机构，换一笔钱用，到期连本带利还上，股票再拿回来。
为啥说可行呢？现在很多银行、证券公司都有这业务，尤其是对企业和机构来说，挺常见的。但对个人来说，门槛会高一些，不是谁都能办。不过只要条件够，确实能通过股票拿到贷款。
哪些股票能用来贷款？
不是所有股票都能当质押物，金融机构挑股票可比咱们买菜仔细多了。咱看看常见的要求：
- 得是在沪深交易所上市的股票，一般还得是流通股，限售股基本不行。
- 业绩不能太差，ST 股、*ST 股通常直接被拒，人家怕股票不值钱了。
- 最近股价不能波动太离谱，比如半年内涨跌幅超过 200% 的，机构也不敢要。
- 持股比例不能太集中，要是一家公司的股票都在几个人手里，想卖的时候不好出手，机构也不乐意接。
给新手提个醒，自己手里的股票能不能贷，最好先查下这家公司最近的财报和股价走势，心里有个数。
贷款流程是啥样的？一步一步说清楚
咱以个人通过证券公司办理为例，流程大概是这样：
- 提交申请：先找个有这业务的证券公司，填申请表，还得给身份证、股票账户信息、收入证明这些材料。
- 股票评估：证券公司会看看你股票的情况，算算值多少钱，能贷多少。这一步挺关键，直接关系到能拿到多少资金。
- 签合同：评估没问题了，就签质押贷款合同，里面会写清楚贷多少钱、利息多少、借多久、怎么还。
- 办理质押登记：这步是给股票 “上保险”，去证券登记机构办手续，证明这股票现在押给人家了。
- 放款：登记完了，钱就打到你账户上了，快的话几天就能搞定。
- 还款解押：到期把钱和利息还了，再去办理解押，股票就回到你手里了。
是不是觉得和抵押房子贷款有点像？其实道理差不多，都是用值钱的东西换资金周转。
申请得满足啥条件？个人和企业不一样
咱分个人和企业来说，新手别弄混了：
| 类型 | 主要条件 |
|---|---|
| 个人 | 1. 年满 18 周岁，有完全民事行为能力 2. 股票账户规范，没有违规记录 3. 质押的股票符合机构要求 4. 有稳定的收入来源，能证明自己能还钱 |
| 企业 | 1. 企业经营状况良好，最近没亏损 2. 股票是企业合法持有的，手续齐全 3. 没有重大违法违规记录 4. 能提供足够的还款能力证明 |
小编提醒一句，个人办这业务，很多机构要求股票市值不能太低，比如有的要求最少 50 万，所以手里股票太少可能办不了。
利息、额度、期限这些关键信息得知道
- 利息：一般比房贷高，大概在年化 6% 到 10% 之间，不同机构不一样，还会根据你的资质浮动。资质好的，利息可能低点儿。
- 额度：通常是股票市值的 30% 到 60%，比如 100 万的股票，最多能贷 60 万。市值越高、股票越优质，能贷的比例可能越高。
- 期限：大多是 6 个月到 1 年，很少有超过 3 年的，毕竟股票价格变起来太快，机构也怕风险。
新手可能会问，能不能续期？一般来说到期得还，想再贷就得重新申请，所以借钱的时候得算好自己啥时候能还上。
有哪些注意事项？这些坑别踩
- 股价下跌有风险：要是质押的股票跌得厉害，市值不够覆盖贷款了，机构会让你补钱或者补股票，不然可能会强制卖掉你的股票还债，这点一定要当心。
- 手续费别忽略：除了利息，可能还有评估费、登记费这些，加起来也是一笔钱，提前问清楚总费用。
- 选对机构很重要：银行、证券公司、正规的金融公司都能办，别找那些没资质的小公司，利息高还可能有套路。
- 用途有限制：贷出来的钱不能再投到股票里，人家会查的，一般只能用于生产经营、消费这些合法用途。
小编见过有人因为没注意股价波动，最后股票被强制平仓，亏得不少。所以用股票贷款，一定得有风险意识，别只想着拿钱方便。
独家见解：新手要不要用股票贷款？
个人觉得，新手除非是短期周转，而且有把握能按时还款，否则别轻易用股票贷款。股票市场本来就波动大，万一遇到行情不好，股价跌了，很容易陷入被动。
要是真的急用钱，不妨先想想别的办法，比如信用卡周转、向亲友借款，这些方式风险可能更低。实在要用股票贷款，一定要选正规机构，把所有条款看明白，尤其是关于平仓线、违约金的部分，别稀里糊涂就签字。
总之，这事儿可行，但得谨慎，新手多了解、多比较，没坏处。希望这些能帮到刚接触这事儿的朋友。
