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第一次找贷款公司，是不是心里七上八下的？怕自己没经验，被那些不正规的公司忽悠了？其实啊，新手朋友们不用慌，学会这几招，就能轻松看出贷款公司靠不靠谱。一起往下看吧！
第一招：先看 “身份证”，资质过不过关？
正规的贷款公司，就像咱们每个人都有身份证一样，也得有 “合法身份”。那这个 “身份” 具体指啥呢？
首先是营业执照。你想啊，一家公司连营业执照都没有，或者营业执照上压根没写 “贷款业务”，那它凭啥给你放贷？正规的公司，营业执照肯定能在 “国家企业信用信息公示系统” 上查到，公司名称、地址、经营范围这些信息，清清楚楚。
然后是金融牌照。不是所有贷款公司都需要这个，但做小额贷款、融资担保的公司，大多得有当地金融监管部门发的牌照。比如小额贷款公司牌照、融资担保业务经营许可证这些。没有牌照还天天喊着放贷的，你就得多留个心眼了。
有人可能会问，“我咋查这些呢？” 其实很简单，营业执照在上面说的那个公示系统输公司名就能查；金融牌照可以去当地金融局官网看看，或者打他们的咨询电话问。小编觉得，这一步千万别偷懒，花 10 分钟查一查，能避开大半的坑。
| 正规公司资质 | 不正规公司资质 |
|---|---|
| 营业执照可查，经营范围含贷款相关业务 | 无营业执照，或执照信息查不到、不含贷款业务 |
| 有对应金融牌照（小额贷、融资担保等） | 无牌照，却宣称能做各类贷款业务 |
第二招：再算 “利息账”，是不是玩数字游戏？
新手最容易被 “低利息” 骗了。有些公司会说 “月息才 0.8%”，听着挺低吧？但你知道吗，这里面可能藏着猫腻。
首先得搞明白，利息是不是按年化算的。正规公司都会告诉你年化利率，比如年化 10%-15%。但不正规的呢，就只说月息、日息，让你觉得很低，实际换算成年化可能超过 36%（超过 36% 的属于高利贷，不受法律保护）。
还有有没有隐藏费用。比如手续费、管理费、担保费，这些加起来可能比利息还多。举个例子，你贷 1 万块，月息 0.8%，看着每月利息 80 块，但要是再加 200 块手续费，实际每个月要多花 200，这不就亏大了？
有人会问，“我咋算实际成本呢？” 教你个简单方法：把所有要交的钱（利息 + 各种费用）加起来，除以贷款本金，再除以贷款月数，乘以 12，就是大概的年化成本了。超过 36% 的，果断别碰。
第三招：细看 “合同字”，有没有埋 “陷阱”？
合同是关键，新手可别一扫而过就签字。好多坑都藏在合同里呢。
首先看条款清不清楚。正规合同会把贷款金额、利率、还款方式、违约金这些写得明明白白。不正规的呢，条款模模糊糊，比如 “逾期费用按相关规定收取”，但 “相关规定” 是啥，他不说。
然后看还款方式。是等额本金、等额本息，还是先息后本？不同方式，实际还的钱差不少。比如先息后本，看着前期压力小，最后一期要还本金，要是没准备好，很容易逾期。
还有违约金条款。提前还款要不要罚钱？逾期一天罚多少？正规公司的违约金不会太离谱，不正规的可能逾期一天就罚你本金的 5%，这谁顶得住？
小编建议，签合同前，把这些问题一条一条问清楚，最好让业务员写在纸上。别怕麻烦，签字了，就受合同约束了。
第四招：观察 “催收样”，会不会用极端手段？
虽然咱们都不想逾期，但万一真的还不上，公司咋催收，也能看出正规不正规。
正规公司的催收，会先打电话沟通，了解情况，商量能不能延期还款，不会一上来就骂人、威胁。他们也不敢爆你通讯录，不敢上门骚扰你的家人朋友。
但不正规的呢，逾期第一天就可能爆通讯录，给你亲戚朋友打电话骂你，甚至发恶心的图片、威胁上门。这种催收方式是违法的，遇到了可以向银保监会投诉。
有人会问，“我还没贷呢，咋知道他们催收啥样？” 可以在网上搜搜这家公司的投诉，比如黑猫投诉平台，看看有没有人说他们暴力催收。要是投诉一堆，那肯定不能选。
第五招：多听 “大家说”，口碑好不好？
新手没经验，那就多听听别人的意见。一家公司好不好，老用户的评价最实在。
你可以去黑猫投诉、12345 热线平台看看，有没有这家公司的投诉，投诉的是啥问题（比如套路贷、暴力催收）。也可以在贴吧、知乎搜搜，有没有人分享过在这家公司贷款的经历。
不过要注意，网上的评价也可能有假的。最好多找几个渠道，要是多数人都说好，那靠谱的概率就大；要是骂声一片，就算了吧。
其实判断贷款公司正规不正规，就这几招：查资质、算利息、看合同、观催收、听口碑。新手朋友们不用怕，一步一步来，多对比几家，总能找到合适的。
根据去年的数据，有近四成的贷款纠纷，都是因为没查资质或没看合同引起的。所以啊，宁愿多花点时间，也别图快、图方便，毕竟贷款是大事，稳当最重要。希望这些能帮到你！
