贷款20万有哪些渠道，申请条件、流程及利息怎么算？详细拆解，小白也能轻松弄明白

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想贷 20 万却不知道从哪儿下手？是不是一想到各种申请条件、流程就头大？别慌，今天咱就把这事儿掰开揉碎了说，保证小白也能看明白。毕竟谁还没个急需用钱的时候呢，提前搞清楚总没错。

一、贷款 20 万，到底有哪些靠谱渠道？

说到贷款渠道，估计不少人第一反应就是银行，其实除了银行，还有一些其他路子。咱一个个说哈。
1. 银行贷款
这可是大多数人的首选，为啥？因为靠谱啊，利息相对也低。银行贷款里面又分好几种：

信用贷款：不用抵押东西，全靠个人信用。但想贷 20 万，对收入、征信要求可不低。
抵押贷款：比如有房子、车子啥的，拿去做抵押，额度相对好批一些。
经营性贷款：要是自己开了小店、公司啥的，也能申请，不过得提供相关的经营证明。

2. 消费金融公司
这几年消费金融公司也挺火的，它们是经过国家批准的，正规性也有保障。额度一般也能满足 20 万的需求，审批速度可能比银行快那么一丢丢。
3. 互联网贷款平台
像一些大平台旗下的贷款产品，也能考虑。不过这里面水有点深，得好好甄别，选那些知名度高、口碑好的。
咱个人觉得哈，优先考虑银行和正规的消费金融公司，毕竟资金安全最重要，别贪小便宜吃大亏。

二、申请 20 万贷款，都有啥条件？

不同渠道的条件肯定不一样，但有些共性的东西咱得知道。
1. 基本条件跑不了

年龄得在 18 - 65 周岁之间，这是硬性要求，不然人家根本不搭理你。
得有稳定的收入来源，不管是上班的还是做生意的，得让放贷的觉得你有能力还钱。
征信得干净，别逾期太严重，不然啥渠道都难办。

2. 不同渠道的特殊条件

银行信用贷款：一般要求月薪得在 5000 以上，而且得连续缴纳社保公积金一段时间，比如半年以上。
银行抵押贷款：抵押物得产权清晰，像房子得有房产证，车子得是本人的，没有抵押过。
消费金融公司：可能对收入要求稍微低一点，但征信同样看得重。
互联网贷款平台：不同平台要求差异大，有的看重芝麻信用分，有的需要提供工作证明。

是不是觉得条件还挺多？其实也正常，人家把钱借给你，肯定得考察考察嘛。

三、贷款 20 万，流程是啥样的？

别觉得流程复杂，其实一步一步来，也没那么难。咱以银行信用贷款为例说说：

准备资料：身份证、户口本、收入证明、银行流水这些，都得提前准备好，别到时候手忙脚乱。
提交申请：可以去银行网点填表格，也能在银行 APP 上在线申请，现在线上申请多方便啊。
银行审核：银行会查你的征信，评估你的还款能力，这一步得等几天，急也没用。
审核通过：银行会通知你，然后签合同，合同可得看仔细了，别啥都不看就签字。
放款：签完合同，钱就打到你卡上了，这时候就可以用了。

其他渠道的流程大同小异，可能互联网平台会更简单点，审核速度也快，有的当天就能放款。

四、贷款 20 万，利息是怎么算的？

这绝对是大家最关心的问题之一，毕竟利息多少直接关系到咱要还多少钱。
目前贷款的利率，银行一般在 4% - 6% 左右，消费金融公司可能在 7% - 10%，互联网平台就不好说了，有的可能更高，得看具体情况。
利息的计算方式，常见的有两种：

等额本息：每个月还的钱一样多，前期还的利息多，本金少，后期慢慢反过来。计算公式是：每月还款额 = [贷款本金 × 月利率 ×(1 + 月利率)^ 还款月数]÷[(1 + 月利率)^ 还款月数 - 1]。听着复杂，其实银行会帮你算好。
等额本金：每个月还的本金一样多，利息逐月减少，前期压力大一点，后期越来越轻松。计算公式是：每月还款额 = (贷款本金 ÷ 还款月数) + (贷款本金 - 已归还本金累计额)× 月利率。

打个比方，贷 20 万，分 3 年还，年利率 5%。
如果是等额本息，每个月大概还 6042 元，总利息差不多 1.75 万。
如果是等额本金，第一个月还 6389 元，最后一个月还 5574 元，总利息差不多 1.71 万。
这么一看，等额本金总利息能少点，但前期压力大，大家可以根据自己的情况选。