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村里不少人都想着搞点小生意，开个农家乐啊、办个小型加工厂啥的，可启动资金从哪儿来呢？有人就问了，我家不是有本农村土地证吗？这玩意儿能不能拿去银行抵押贷款，帮我圆了创业梦？今天小编就来好好聊聊这个事儿，保证说得明明白白，看完你就知道该咋做了。
先给个准话：农村土地证，不是都能拿来抵押的
农村土地证这东西，说简单也简单，说复杂也挺复杂。首先你得搞清楚，你手里的土地证，到底是哪种类型。因为不是所有农村土地证，银行都肯认的。
常见的农村土地证有两种：一种是宅基地使用权证，就是你家盖房子那块地的证；另一种是集体经营性建设用地使用权证，比如村里的厂房用地、集体商铺用地这些。
那这两种证，都能抵押吗？答案是不一样的。宅基地使用权证，按现在的政策来说，一般情况下是不能抵押的。为啥呢？因为宅基地是给农民安身立命用的，国家怕你万一还不上钱，连住的地方都没了，所以这一块管得特别严。
那集体经营性建设用地使用权证呢？这个就有希望了。这几年国家一直在搞试点，不少地方已经允许用这种证去抵押贷款了，毕竟它是用来搞生产经营的，跟宅基地的性质不一样。
能抵押的农村土地证，得满足这些条件
就算你手里的是集体经营性建设用地使用权证，也不是拿过去就能贷到钱的，银行还有一堆条件呢。咱一条条说：
- 产权得清晰：证上的名字得是你，或者你是合法的使用者，不能有啥纠纷。比如这块地跟邻居还在争权属，那银行肯定不敢接。
- 用途得对路：必须是经营性的，比如用来办厂、搞养殖、开农家乐这些。要是你想把它改成别的用途，那也不行。
- 得有规划许可：你要创业的项目，得符合当地的土地利用规划。比如你想在耕地上盖厂房，那肯定不符合规划，银行也不会批。
- 评估得过关：银行会找专业的机构来给土地估价，估价太低的话，能贷到的钱就少，甚至可能贷不到。
举个例子，小编老家有个叔叔，想用村里一块集体经营性建设用地办养鸡场，他的证是齐全的，项目也符合规划，最后在农信社贷到了 20 万，虽然不多，但也解了燃眉之急。
抵押贷款的步骤，一步都不能错
真打算用农村土地证抵押贷款创业，步骤可得走对了，不然很容易白忙活。
第一步，先去当地的自然资源局问问，你手里的土地证到底能不能抵押。每个地方的政策可能有点不一样，别自己想当然。
第二步，准备材料。一般来说，得有土地证原件、身份证、户口本、创业项目计划书，还有银行要求的其他证明。
第三步，找银行申请。不是所有银行都做这个业务，你可以先去农村信用社、村镇银行问问，这些地方做农村业务比较多。
第四步，评估土地。银行会安排评估机构来评估，你可能得掏点评估费，一般几百到几千块不等。
第五步，签合同、办抵押登记。要是银行审核通过了，就可以签贷款合同和抵押合同，然后去不动产登记中心办抵押登记，这一步走完，银行才会放款。
整个流程下来，快的话一个月，慢的话可能要两三个月，所以得提前打算，别等着急用钱了才开始办。
农村土地证抵押贷款，这些事儿你得知道
这里有几个关键点，小编觉得你必须得了解，不然可能会吃亏。
首先，额度不会太高。农村的土地价值不像城里那么高，所以能贷到的钱一般是评估价的 50% 到 70%。比如评估价 100 万，最多能贷 70 万，而且实际能贷到的可能更少。
其次，利率可能比城里的房贷高一点。因为农村土地抵押的风险相对大一些，银行会适当提高利率，这个得有心理准备。
再者，还款期限一般不会太长。大多是 3 到 5 年，很少有超过 10 年的，所以在规划还款的时候，得算好账。
有人可能会问，要是还不上钱咋办？那银行可能会把土地使用权给拍卖了，用来抵债。所以贷款之前，一定要想清楚自己的还款能力，别冲动。
不能抵押的话，还有别的办法吗？
要是你手里的农村土地证不符合抵押条件，也别灰心，还有其他路子可以试试。
比如，你可以申请政府的创业补贴。现在很多地方对农村创业都有扶持政策，符合条件的话，能拿到一笔补贴，而且不用还。
再比如，找亲戚朋友凑一凑，或者加入村里的合作社，大家一起出钱出力，风险也能分担一些。
还有，现在有些银行有针对农村创业的信用贷款，不用抵押，只要你的项目好，信用记录没问题，也有可能贷到钱。
小编的一点心里话
其实啊，用农村土地证抵押贷款创业，是个挺好的想法，能把手里的资源盘活。但这里面的门道不少，一定要先把政策搞清楚，多跑几趟相关部门和银行，别嫌麻烦。
创业这事儿，本来就有风险，贷款更是得谨慎。在做决定之前，最好把项目的可行性研究透了，算算成本和收益，看看能不能按时还款。要是实在拿不准，也可以找村里有经验的人问问，或者请专业的人帮你分析分析。
希望大家都能通过自己的努力，把日子越过越红火，创业成功！
