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急用钱的时候，打开手机搜 “哪里好贷款”，跳出来的全是五花八门的广告。有的说 “秒批到账”，有的喊 “无抵押无担保”，可点进去一看，不是利息高得吓人，就是要填一堆身份证、银行卡信息，填完还可能接到没完没了的催收电话…… 你是不是也遇到过这种情况？想找个正规安全的贷款渠道，怎么就这么难？
其实啊，正规安全的贷款渠道一直都在，只是被那些乱七八糟的广告盖住了。今天小编就来给大家扒一扒，普通人能轻松贷到款的正规渠道，还有怎么避开那些坑，一起往下看吧！
► 哪些渠道贷款既正规又安全？普通人也能轻松申请
说到正规安全，肯定绕不开国家监管的机构。我们平时接触最多的，就是这三类：
首先是银行贷款。不管是四大行，还是各地的城商行、农商行，都是最靠谱的。银行受银保监会直接监管，利率、收费全透明，不会搞 “暗箱操作”。像房贷、车贷，多数人还是会选银行，为啥？因为利率低啊，而且期限灵活，想贷 3 年 5 年都行。不过银行对征信要求严点，要是你征信没啥大问题，收入稳定，去银行申请个人消费贷、信用贷，通过率还是挺高的。我有个朋友前段时间去银行贷了 5 万块装修款，就提供了工资流水和身份证，一周就批下来了，利息比他之前问的小贷公司低一半。
然后是正规消费金融公司。这些公司是有国家发的消费金融牌照的，比如招联消费金融、马上消费金融这些。它们比银行灵活点，对征信的要求没那么严，审批速度也快，有时候当天申请当天就能到账。适合那些急用钱，但征信有点小瑕疵的朋友。不过利率会比银行高一点，但肯定在国家规定的范围内，不会像高利贷那样离谱。
还有持牌网贷平台。像支付宝的借呗、微信的微粒贷，京东金条这些，都是有正规牌照的。它们背靠大公司，风控做得好，申请也方便，在 APP 上填点信息，几分钟就能知道能不能贷，到账也快。适合小额周转，比如突然要交房租、交医药费，贷个几千块，用一个月就还上，很方便。
► 怎么判断一个贷款渠道靠不靠谱？别被 “花架子” 骗了
光知道渠道还不够，万一遇到冒充正规机构的骗子呢？小编教你几招，一眼就能看出靠谱不靠谱。
一看有没有牌照。正规的贷款机构，不管是银行、消费金融公司还是网贷平台，都有国家发的牌照。你可以去银保监会官网查，输入机构名字，能查到的才靠谱。那些连名字都含糊不清，说不出自己有啥牌照的，直接划走就行。
二看利率是不是 “超标”。国家规定，年利率超过 36% 的就是高利贷，这种千万别碰。就算签了合同，超过的利息也不用还。正规渠道的利率，银行一般在 4%-6%，消费金融公司在 10%-24%，网贷平台稍微高点，但也不会超过 36%。要是哪个平台说 “利息低至 1%”，但没说清楚是月息还是年息，你可得多问一句，别被 “低息” 忽悠了。
三看要不要提前交钱。但凡让你先交 “手续费”“保证金”“工本费” 的，十有八九是骗子。正规渠道都是放款后才收利息或手续费，不会让你先掏钱。我邻居之前就遇到过，说交 500 块手续费就能下款，结果钱交了，平台直接打不开了，报警也没追回来。
► 申请正规贷款时，这几个坑千万别踩，很多人都栽过
就算找对了正规渠道，申请的时候不注意，也可能出问题。小编总结了几个常见的坑，你可得记牢了。
别轻信 “无征信要求”。有些平台说 “黑户也能贷”“无视征信”，听着挺诱人，其实都是套路。要么是利息高得离谱，要么是给你办 “套路贷”，越还越多。正规渠道都会查征信，征信不好可以慢慢养，千万别急着跳坑。
别乱点贷款广告。手机上的贷款广告满天飞，点一下就可能被查一次征信。查征信的次数多了，会影响你以后办贷款、办信用卡。想贷款了，直接去正规机构的官网或 APP 申请，别乱点那些弹窗广告。
别贷太多钱。有的朋友觉得 “能贷多少就贷多少”，结果到手了花起来没节制，还款的时候就傻眼了。贷款一定要根据自己的还款能力来，每月还款金额最好别超过月收入的一半，不然很容易逾期，影响征信。
► 不同需求选不同渠道，这样贷更划算
每个人贷款的用途不一样，有的想装修，有的想周转，有的想买房。选对渠道，能省不少事和钱。
要是你需要大额资金，比如买房、创业，选银行肯定没错。银行贷款额度高，利率低，期限长，还能选等额本金、等额本息等还款方式，压力小。就是申请的时候要准备的材料多，比如收入证明、资产证明啥的，得有点耐心。
要是你急着用小额资金，比如交学费、还信用卡，持牌网贷平台就很合适。像借呗、微粒贷，额度一般在几千到几万，申请快，到账快，随借随还，用多少还多少利息，很灵活。
要是你征信有点小问题，比如有过几次逾期但已经还上了，可以试试正规消费金融公司。它们的风控没那么严，只要你现在有稳定收入，说明逾期原因，通过率还是挺高的。
其实贷款这事儿，没那么复杂。关键是别贪快、别贪多，先想清楚自己真的需要多少钱，能不能按时还。选渠道的时候多花点时间查一查，宁愿等几天，也别碰那些看着就不靠谱的。希望这些渠道和建议，能帮到急用钱的你，别再踩坑啦！
