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在生活里，不管是个人想买房买车，还是企业要扩大经营，一旦手头资金周转不开，很多人都会想到找贷款公司帮忙。但问题来了，市面上的贷款公司五花八门，让人挑得眼花缭乱，这时候大家心里肯定会犯嘀咕：这些贷款公司到底可靠吗？会不会不小心掉进坑里？别担心，今天小编就来给大家支几招，不管你是个人还是企业，都能用上，轻松辨别贷款公司是否正规。
第一招：查资质，看 “身份证” 够不够硬
判断一家贷款公司靠不靠谱，首先得看看它有没有 “合法身份证”。那这个 “身份证” 指的是什么呢？其实就是相关的金融牌照和经营资质。
正规的贷款公司，必须持有国家金融监管部门颁发的牌照，比如小额贷款公司需要有地方金融监管局核发的《小额贷款公司经营许可证》。大家可以通过国家企业信用信息公示系统，输入公司名称，查询它的注册资本、成立时间、经营范围等信息。要是一家公司连这些基本信息都查不到，或者经营范围里根本没有 “贷款业务”，那你可得多留个心眼了。
小编觉得，注册资本虽然不能完全代表公司的实力，但也是一个重要的参考。一般来说，注册资本在 1 亿元以上的贷款公司，相对会更有保障一些。不过这也不是绝对的，还得结合其他因素一起看。
那有人可能会问，我怎么知道哪些牌照是有效的呢？其实很简单，登录当地金融监管部门的官方网站，上面都会有合法持牌机构的名单公示，只要对照着查一查，就能清楚这家公司是不是正规军了。
第二招：看流程，有没有 “猫腻” 藏其中
正规的贷款公司，贷款流程都是公开透明的，不会有什么隐藏的 “猫腻”。那具体要怎么看呢？
首先，看贷款前会不会收费。正规的贷款公司，在放款之前是不会收取任何费用的。如果有公司一上来就要求交手续费、保证金，那很可能就是骗子公司，大家千万不要信。
其次，看贷款合同是不是规范。合同里应该明确写清楚贷款金额、利率、还款方式、逾期罚息等重要信息，而且字迹清晰、条款明确。要是合同里有很多模糊不清的地方，或者工作人员总是含糊其辞，不愿意解释清楚，那你最好别签这份合同。
还有，看审批速度是不是合理。有些朋友可能觉得审批越快越好，但实际上，正规的贷款公司都会对借款人的资质进行严格审核，这个过程需要一定的时间。如果一家公司声称 “当天放款”“无需审核”，那你就得小心了，这很可能是套路贷的陷阱。
小编建议，在签订贷款合同之前，一定要仔细阅读每一条条款，有不懂的地方及时向工作人员咨询，直到完全明白为止。不要因为着急用钱，就匆匆忙忙签了字，以免给自己带来不必要的麻烦。
第三招：比服务，售后有没有保障
贷款不是一锤子买卖，售后服务也很重要。一家可靠的贷款公司，在售后方面肯定会做得比较到位。
那怎么看售后有没有保障呢？可以从这几个方面入手：一是看有没有专门的客服团队，能不能及时响应借款人的问题。如果遇到问题找不到人解决，那体验肯定会很差。二是看还款方式是不是灵活。如果借款人因为特殊情况暂时无法还款，正规的贷款公司会有相应的协商机制，比如可以申请延期还款等。而那些不正规的公司，可能会采取暴力催收等手段，给借款人带来很大的困扰。
可能有朋友会问，我怎么知道这家公司的售后服务好不好呢？可以在网上查一查其他用户的评价，也可以向身边有过贷款经历的人打听一下。不过要注意，网上的评价可能有真有假，得学会辨别。
个人和企业贷款，在辨别时要注意这些不同
虽然上面的 3 招对个人和企业贷款都适用，但在实际操作中，两者还是有一些区别的。
对于个人来说，贷款金额相对较小，贷款用途多为消费、购房等。在选择贷款公司时，除了上面说的 3 招，还要注意贷款的利率是否在国家规定的范围内，避免出现高利贷的情况。
而企业贷款金额通常较大，贷款用途主要是生产经营。这时候，除了查看公司的资质和流程，还要看贷款公司是否了解企业所在的行业，能不能提供符合企业需求的贷款产品。比如，有些贷款公司专门针对小微企业推出了无抵押贷款产品，这对于资金周转困难的小微企业来说可能更合适。
这里给大家做一个简单的表格对比，让大家看得更清楚：
| 对比项目 | 个人贷款 | 企业贷款 |
|---|---|---|
| 贷款金额 | 相对较小 | 通常较大 |
| 贷款用途 | 消费、购房等 | 生产经营 |
| 额外关注点 | 利率是否合规 | 贷款公司是否了解行业、产品是否匹配 |
总结一下
贷款公司有可靠的，也有不可靠的，关键是我们要掌握辨别正规贷款公司的方法。通过查资质、看流程、比服务这 3 招，不管是个人还是企业，都能在一定程度上避免掉进贷款的陷阱。
当然，在贷款之前，大家也要根据自己的实际情况做好规划，不要盲目贷款。如果有条件的话，可以多咨询几家贷款公司，货比三家之后再做决定。希望今天的内容能帮到有需要的朋友，祝大家都能顺利解决资金问题。
