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刚接触网络贷款的朋友，估计都有过这样的困惑：手机上那么多网贷平台，到底可靠吗？要是不小心选到不靠谱的，钱没借到还被骗了，那可就麻烦了。别着急，今天小编就专门给新手小白们讲讲这个事儿，看完你就知道该怎么判断了。
网络贷款平台真的都不安全吗？
肯定有人会说，网贷平台都是骗人的，其实不是这样的。现在市面上的网贷平台，大致能分成两类：
一类是正规平台，这些平台有国家发的 “网络小额贷款许可证”，背后大多是大公司或者银行撑腰，比如我们常见的一些有知名背景的平台。这种平台利息透明，不会乱收费，还款方式也写得清清楚楚，只要你按时还，基本不会有问题。
另一类是不正规平台，这些平台要么没有许可证，要么打着 “低息”“秒批” 的幌子，实际上藏着很多坑。比如你申请的时候说利息低，等放款了才发现有各种手续费、服务费，加起来比高利贷还狠；还有的，你明明没借钱，却收到催款短信，说你欠了钱，这就是典型的诈骗平台。
所以说，网贷平台不是都不可靠，关键是要学会分辨。那普通人该怎么判断呢？一起往下看吧！
普通人判断网贷平台是否安全的 5 个步骤
这几个步骤很简单，就算是新手也能看懂，记好了哦：
- 查有没有许可证
正规的网贷平台，在官网或者 APP 的 “关于我们” 页面，都会公示自己的 “网络小额贷款许可证” 或者合作银行的资质信息。你可以把许可证编号记下来，去银保监会的官网查一查，能查到的就是真的，查不到的，直接关掉别用。
有朋友会问，要是平台说 “正在申请许可证，暂时没下来”，这能信吗？小编觉得不能信，没证就等于没资质，风险太大了。 - 算清楚实际利息
很多平台会说 “日息万三”“月息 1%”，看着好像不高，但你得换算成年利率。换算公式很简单：日息 ×365 = 年利率，月息 ×12 = 年利率。国家规定，年利率超过 36% 的就是高利贷，这种平台绝对不能碰。
比如某个平台说日息万五，算下来年利率就是 18.25%，这在合理范围；但要是日息万十，年利率就是 36.5%，已经超了，这种就别选。 - 看有没有提前收费
正规平台都是放款后才开始算利息，不会让你在放款前交 “手续费”“保证金”“工本费” 这些钱。要是你刚填完资料，平台就说 “交 200 块手续费才能下款”，这百分百是诈骗，赶紧删了 APP，别犹豫。 - 读明白合同再签字
申请贷款的时候，平台会让你签电子合同，很多人嫌麻烦不看就签，这可不行。合同里会写清楚利息怎么算、逾期了怎么办、提前还款要不要罚钱这些重要信息。有看不懂的地方，就问平台客服，让他们解释清楚，解释不清楚的，也别签。 - 查用户评价
你可以去应用商店看看这个平台的评分，再翻翻评论区，看看其他用户怎么说。要是很多人说 “被乱收费”“客服不理人”“催收很凶”，那这种平台就算了，别给自己找不痛快。当然，也不能全信评论，有的好评是刷出来的，得多翻几页看看。
正规与不正规网贷平台对比表
为了让大家看得更清楚，小编做了个表格，一起看看吧：
| 对比项 | 正规平台 | 不正规平台 |
|---|---|---|
| 资质 | 有网络小额贷款许可证，可查 | 无资质，或资质造假 |
| 利息 | 年利率 36% 以内，透明公开 | 利息模糊，实际年利率超 36% |
| 收费 | 无提前收费，只有利息 | 放款前收手续费、保证金等 |
| 合同 | 条款清晰，有客服解释 | 合同模糊，藏陷阱条款 |
| 用户评价 | 好评居多，偶有吐槽但无严重问题 | 差评多，集中在诈骗、高利贷、暴力催收 |
新手借网贷，这些坑一定要避开
就算你选对了平台，借的时候也得注意这些，不然可能会吃亏：
- 别借太多：根据自己的还款能力借，比如你每个月工资 5000，就别借超过 1 万的，不然还不上影响征信，以后想买房买车贷款都难。
- 别频繁申请：申请一次网贷，平台就会查一次你的征信，查多了征信报告上会留下很多记录，银行会觉得你很缺钱，对你印象不好。
- 别相信 “无征信要求”：有的平台说 “不管征信多差都能借”，这种平台要么利息极高，要么就是想骗你钱，征信不好可以慢慢养，别信这种话。
小编的个人看法
其实小编觉得，新手要是第一次借网贷，最好先从那些有大银行背景的平台试起，这些平台相对更稳当。借的时候，多花 5 分钟看看资质、算算利息，别嫌麻烦，这 5 分钟能帮你避开很多坑。
前阵子看到个数据，说去年有超过三成的网贷被骗案例，都是因为用户没查平台资质就直接申请了。所以说，判断平台安全的第一步 “查资质”，大家一定要记住，这是最基本的保障。希望今天讲的这些，能帮到刚接触网贷的朋友们，借到靠谱的钱，解决自己的问题。
