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个体工商户们，是不是经常遇到这样的情况：店里要进货了、设备坏了急需换新，或者旺季来临想多备点货，偏偏手头差个 10 万周转？这时候肯定急着问，到底怎样才能贷到这 10 万呢？别慌，今天就来好好聊聊这个事儿，保证都是实在干货，希望能帮到你。
个体工商户贷 10 万有哪些靠谱渠道？
首先得说，适合咱们个体工商户的贷款渠道还真不少，关键是得找对路子。银行肯定是首选，毕竟利息低、正规；但有些朋友觉得银行审批严，那也可以看看网贷平台或者小额贷款公司。不过不管选哪个，都得擦亮眼睛，找正规的机构。
那这些渠道各有啥特点呢？咱们来个表格对比下：
| 贷款渠道 | 申请门槛 | 到账速度 | 利息范围 | 适合人群 |
|---|---|---|---|---|
| 银行信用贷 | 经营 1 年以上，有稳定流水 | 3-7 天 | 年利率 4%-8% | 征信好、经营稳定的个体户 |
| 网贷平台 | 经营 6 个月以上，征信无严重逾期 | 1-3 天 | 年利率 8%-15% | 急需用钱、资质中等的个体户 |
| 小额贷款公司 | 经营 6 个月以上，可能需要担保人 | 2-5 天 | 年利率 10%-20% | 银行贷不了、能找到担保人的个体户 |
从表格能看出来，银行虽然门槛稍高，但利息最划算；网贷平台到账快，适合急用钱的情况。所以如果不是特别急，优先试试银行，能省不少利息呢。
申请 10 万贷款，得满足哪些条件？
知道了渠道，那得看看自己够不够条件申请。不同渠道条件不一样，但核心都差不多。
先说银行的条件吧。一般要求营业执照满 1 年，有些银行可能要满 2 年；近半年的银行流水得好看，能证明你每个月有稳定的收入，毕竟要还 10 万呢；征信也得过得去，不能有严重逾期，比如连续 3 次、累计 6 次逾期，那样银行基本不会批。
网贷平台呢，条件宽松点。营业执照满 6 个月就行，流水要求也没那么严，偶尔有断月也可能通过；征信只要没有特别严重的问题，比如呆账、坏账，大多都能申请。
那要是执照刚办没多久，不满 6 个月咋办？也不是完全没辙，可以试试找有稳定工作的家人做担保，有些机构接受担保人模式，这样能提高通过率。
申请 10 万贷款，需要准备哪些材料？
材料准备得齐不齐，直接影响审批速度。少一样东西，来回跑趟腿不说，还耽误时间。
必备的材料有这些：
- 营业执照原件及复印件，得在有效期内，别拿个快过期的去；
- 本人身份证及复印件，要是有配偶一起申请，配偶的身份证也得带上；
- 近 6 个月的银行流水，最好是对公账户的，没有的话个人流水也行，但得能看出是经营收入；
- 经营场所的租赁合同或者房产证明，证明你有固定的经营地点；
- 贷款用途证明，比如进货合同、设备报价单，得让机构知道这 10 万是用来周转的，不是乱花的。
有些朋友可能会问，没有对公账户咋办？没关系，个人流水也行，只要能体现经营相关的收支就行，比如收的货款、付的房租水电费啥的。
提高 10 万贷款通过率的小技巧
准备工作做好了，再学点小技巧，能让通过率更高。
首先，流水要 “漂亮” 点。申请前 3 个月，尽量让收入流水稳定，别大起大落；支出别都是吃喝玩乐，多体现和经营相关的支出，比如进货、交房租。
其次，贷款用途要明确。写清楚这 10 万具体用来干啥，比如 “进夏季服装 200 件，预计支出 10 万”，比只写 “经营周转” 强多了，机构会觉得你规划清晰，还款有保障。
还有，申请时别同时向多家机构提交，那样会在征信上留下多个查询记录，机构会觉得你很缺钱，反而可能拒贷。一家一家试，这家拒了再试下一家，这样更稳妥。
有用户分享过哪些经验？
身边有个开小超市的朋友，王哥，前阵子刚贷到 10 万。他的经验挺值得借鉴的。
王哥营业执照满 2 年，流水每个月大概 5-8 万，征信也没啥问题。他先去了自己常去的银行，因为平时流水都走这家银行，客户经理对他的情况比较了解，提交材料后 5 天就批下来了，年利率才 5.2%。他说，和银行搞好关系挺重要，平时多来往，贷款时能省不少事。
还有个开餐馆的李姐，执照刚满 8 个月，流水不太稳定。她试了两家银行都没批，后来选了个正规网贷平台，提交了执照、流水和租房合同，3 天就到账了，年利率 12%。她说虽然利息比银行高，但解了燃眉之急，等经营稳定了再转银行贷款。
这些例子说明，不管啥情况，总有适合自己的办法，关键是别灰心，多试试。
本人觉得，个体工商户贷款，最重要的是 “真实”。真实的经营状况、真实的贷款用途，别想着弄虚作假，现在机构审核都挺严的，一旦发现造假，不仅贷不到款，还影响征信，得不偿失。
另外，贷到款后，一定要按时还。个体户经营有起有伏，万一遇到回款慢的情况，提前和机构沟通，申请延期或者分期，别等着逾期了再处理，那样影响不好。
希望这些信息能帮到急需 10 万周转的个体工商户们，祝大家生意越来越红火！
