想知道房贷贷款多少年最划算、能省更多利息？这些诀窍帮你算明白

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买房贷款，选多少年才最划算？能少付点利息呢？这几乎是每个准备贷款买房的朋友都会纠结的问题。毕竟房贷可不是小数目，差一年两年，利息可能就差好几万。今天，小编就来好好跟大家聊聊这个事儿，希望能帮到正在犯愁的你。

为啥大家都在乎房贷年限？年限长短影响真的大吗？

肯定大啊！你想，贷款年限不一样，每个月还的钱、总共要还的利息都差不少。就拿 100 万贷款来说，年利率按 4.9% 算，贷 20 年和贷 30 年，总利息能差出几十万。所以选对年限，真能帮咱们省不少钱。那到底选短点好还是长点好呢？咱们接着往下看。

贷款年限短，真的能省很多利息吗？

是的，但也有前提。一般来说，贷款年限越短，总利息肯定越少。比如同样贷 100 万，年利率 4.9%，贷 10 年的话，总利息大概 26 万多；贷 20 年，总利息就得 53 万左右；贷 30 年，总利息能到 85 万上下。这么一看，短年限确实利息少很多。
但短年限也有缺点，就是每个月的还款压力大。还是 100 万贷款，贷 10 年每个月要还 10557 元，贷 20 年每个月 6547 元，贷 30 年每个月 5307 元。如果你的收入不算特别高，强行选短年限，可能会影响日常生活质量，万一遇到点突发情况，还款都成问题。所以啊，年限短虽然利息少，但得看自己的钱包能不能扛住。

贷款年限长，就一定不划算吗？

也不是绝对的。有些朋友会想，贷的时间长点，每个月压力小，手里能留着钱做别的，比如投资、理财，或者应付生活中的各种支出。要是这些钱能带来比房贷利息更高的收益，那贷长点也挺划算。
不过这里有个小提醒，长期贷款的总利息确实高，而且时间越长，不确定性也越多，比如利率变动、收入变化啥的。所以选长期还是短期，得结合自己的实际情况来。

不同收入人群，该怎么选贷款年限？

这就得看大家的收入情况了。

收入高且稳定的朋友：可以考虑选 15-20 年。这样每个月还款压力不算太大，总利息也比 30 年的少很多，能在合理范围内节省利息。
收入中等的朋友：20-25 年可能更合适。既能把月供控制在可承受范围内，又不会让总利息高得离谱。
收入较低或者不稳定的朋友：建议选 25-30 年。先保证每个月能轻松还款，不影响生活，等以后收入提高了，再考虑提前还款也不迟。

就像网友小李说的：“我刚工作没几年，收入不算高，选了 30 年贷款，每个月还完房贷还有余钱生活，感觉压力小多了。”

想提前还款的话，选多少年贷款更合适？

很多朋友会想着，以后手里有钱了就提前还款，那这种情况下选多少年好呢？
如果打算提前还款，小编建议可以选 20-30 年。因为贷款前期还的利息多，本金少，要是选的年限太短，前期还款压力大，提前还款能省的利息也有限。而选较长的年限，前期月供压力小，等手里有闲钱了提前还一部分，能有效减少总利息。
比如你贷了 100 万，选 30 年，还了 5 年之后提前还 20 万，剩下的贷款重新计算，总利息会比一直按 30 年还少很多。但要是一开始选了 10 年，提前还款能省的利息就没那么明显了。

等额本金和等额本息，哪种方式配合年限选更省利息？

先给大家简单说下这两种还款方式的区别。等额本息是每个月还的钱一样多，前期还的利息多、本金少；等额本金是每个月还的本金一样多，利息逐月减少，前期还款压力大，后期越来越少。
如果想省利息，选等额本金 + 较短年限（15-20 年）会更合适，不过这需要你有较强的还款能力。要是收入没那么高，选等额本息 + 较长年限（25-30 年），虽然总利息多一点，但每个月压力小，等以后有条件了提前还款，也能节省不少利息。
给大家列个表格对比下：

贷款金额	贷款年限	还款方式	总利息（约）	月供（首月 / 每月固定）
100 万	20 年	等额本息	58 万	6547 元（每月固定）
100 万	20 年	等额本金	49 万	8250 元（逐月递减）
100 万	30 年	等额本息	91 万	5307 元（每月固定）
100 万	30 年	等额本金	73 万	6861 元（逐月递减）