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月底生活费告急，看中的学习资料还差几百块，手机上弹出的网贷广告说 “学生也能借”，这时候你会不会心动？估计不少大学生都有过类似的纠结 —— 网上贷款对大学生来说到底合法不？要是真急用钱，哪些平台才算合规呢？今天小编就来跟你们好好唠唠，全是大白话，保证新手小白也能看明白。
一、大学生网上贷款，到底合不合法？
先给个明确的说法：不是所有针对大学生的网上贷款都合法，也不是都不合法，关键看平台有没有按规矩来。
国家有规定，网络贷款平台不能向未成年人放贷，这一点很明确。那年满 18 岁的大学生呢？其实监管部门对这部分群体放贷管得特别严，比如 2021 年银保监会就明确要求，网贷平台向大学生放贷时，必须先核实他们的还款能力，还得取得第二还款来源（比如家长）的书面同意，不能光看学生证就放款。
说白了，正规平台给大学生放贷，得满足一堆条件，不是你想借就能借的。但那些不合规的平台就不一样了，他们不管你有没有收入，只要你填个学生证信息就敢放款，这种其实已经踩了监管红线，严格来说是不合法的。
举个例子，之前有个大二学生在某平台借了 5000 块，平台根本没问他有没有还款能力，结果他每月生活费才 1500，根本还不上，利滚利变成了 2 万。后来才知道，这个平台压根没有放贷资质，最后被查处了。所以说，大学生碰网贷，先看平台合不合规，不然很容易掉坑里。
二、为啥国家对大学生网贷管这么严？
你可能会问，都是成年人了，借点钱怎么就管这么宽？其实啊，这里面有实实在在的教训。
大学生大多没有稳定收入，还款能力本来就弱，一旦借了高利息的贷款，很容易还不上。之前新闻里就报道过，有学生为了还网贷，不得不借新还旧，最后欠了几十万，甚至影响到毕业。还有些平台故意把利息算得特别复杂，表面说 “日息 0.05%”，实际上换算成年利率超过 18%，这已经超出了国家保护的范围（目前是 13.8%）。
而且大学生社会经验少，碰到暴力催收容易慌神。有些平台逾期后，会打电话给辅导员、同学，甚至发侮辱性的短信，这对学生的心理影响特别大。所以国家严格监管，其实是在保护咱们大学生，避免大家掉进 “套路贷” 的陷阱。
三、真想借钱，哪些平台相对合规？
如果真的遇到紧急情况，比如突发疾病需要用钱，又不好意思跟家里开口，该选哪些平台呢？记住，合规的平台有几个共同点：
- 资质齐全：有正规的金融牌照（比如消费金融公司牌照），在官网能查到营业执照和监管机构信息。像招联消费金融、马上消费金融这些，都是有正规资质的。
- 明确拒绝无收入学生：正规平台会明确要求借款人有稳定收入，大学生如果没有兼职收入，大概率会被拒绝。这其实是好事，说明平台在按规矩办事。
- 利率透明：借款时会清楚告诉你年利率是多少，有没有手续费，不会藏着掖着。比如借呗、微粒贷这些大家熟悉的平台，利率一般在万分之三到万分之五每天，换算成年利率在 10.95%-18.25%，但对大学生放款特别谨慎，很多时候不会通过。
- 催收文明：就算逾期了，也只会联系借款人本人，不会骚扰学校或家人，更不会用威胁的方式。
这里得提醒一句，就算是这些合规平台，能不借还是别借。毕竟你现在花的每一分钱，将来都得用自己的工资还，没必要提前透支。
四、这些坑，大学生千万不能踩！
说完了合规的，再说说那些绝对不能碰的平台，碰到了赶紧划走：
- 号称 “学生证就能贷” 的：正规平台不会只看学生证就放款，这种大概率是想套路你。
- 利息低到离谱的：比如 “借 1000 还 1005”，听起来利息很少，但可能藏着 “服务费”“管理费”，实际成本高得吓人。
- 需要提交通讯录权限的：这种平台十有八九会搞暴力催收，一旦逾期，就会给你通讯录里的人打电话。
- 让你签空白合同的：不管对方说得多好听，空白合同绝对不能签，不然人家填多少金额你都得认。
之前有个同学就遇到过，平台说 “填个基本信息就能贷”，结果他填了身份证和通讯录，钱没拿到，反而收到了一堆骚扰电话，后悔都来不及。
五、最后说几句心里话
作为过来人，小编觉得大学生真没必要碰网贷。你现在花的每一分钱，其实都对应着将来的压力。真有困难，跟父母坦白往往是最好的办法，他们可能会唠叨几句，但肯定会帮你。要是想买新手机、新鞋子，不如试试勤工俭学，自己挣的钱花着才踏实。
就算万不得已要借钱，一定记住先查平台资质，算清楚实际利率，别被 “秒批”“低息” 这些词忽悠了。要是拿不准，多问问老师或家里有经验的人，别自己瞎琢磨。
说到底，网贷只是解决资金问题的一种方式，而且是风险比较高的那种。对大学生来说，保护好自己的信用和未来，比啥都重要，你说对吧？
