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手头紧的时候，想着把手里的商铺抵押出去换点现金，这想法靠谱不？不少朋友都问过我，“商铺真能抵押贷款吗？要是能办，得准备些啥材料啊？” 别着急，今天就跟大伙好好唠唠这事，从能不能办到要带啥材料，保证说得明明白白，让你少走弯路。
一、先给个准话：商铺到底能不能抵押贷款？
肯定能啊！但不是所有商铺都能办，银行得看你的商铺有没有价值，你自己有没有还款能力。打个比方，要是你那商铺是小产权，没正经房产证，银行肯定不搭理你；要是你征信一团糟，欠了一屁股债，银行也不敢贷给你。
有人可能会问：“我这商铺还在租着，不影响抵押吧？” 不影响的，只要产权是你的，租出去也能办。但记得跟租客说一声，免得后续有麻烦。
还有朋友问：“二手商铺能抵押不？” 当然能，就是手续可能比新房多一点，得确保前任房主没把商铺抵押出去过，产权清晰才行。
二、办商铺抵押贷款，这些材料一样都不能少！
这部分是重点，大伙可得记牢了，少一样都可能白跑一趟。
（1）个人身份材料
- 身份证原件及复印件：正反面都得印，最好多印几份，以防万一。
- 户口本原件及复印件：得复印户主页和你自己那一页，要是已婚，配偶的也得带上。
- 婚姻证明：结婚的带结婚证，离婚的带离婚证和离婚协议，单身的话有些银行要单身证明（不过现在好多地方取消了，具体问银行）。
有朋友说：“我身份证丢了，用临时的行不？” 大部分银行是认临时身份证的，但得在有效期内，最好提前跟银行确认下。
（2）商铺产权材料
- 不动产权证（房产证）：这是最关键的，得确保上面的名字是你，没有抵押、查封这些记录。
- 购房合同或购房发票：要是商铺是买的一手房，这些材料能证明购买价格，对评估有帮助。
- 土地使用证：有些老商铺可能是房产证和土地证分开的，这时候土地证也得带上。
（3）收入和还款能力材料
这部分是银行最看重的，得证明你有能力还钱。
- 收入证明：上班的朋友让公司开，写清楚月收入多少，盖公章；做生意的就提供营业执照，还有最近半年的银行流水。
- 资产证明：要是你还有其他房产、车子，或者存款、理财，也带上相关证明，能提高通过率。
- 经营状况证明：个体户或者企业主，最好带上最近的纳税证明、经营合同，证明生意还行，能还上钱。
三、不同情况，材料还有啥区别？（表格对比更清楚）
| 情况 | 额外需要的材料 |
|---|---|
| 已婚，商铺是夫妻共同财产 | 配偶的身份证、户口本，还有同意抵押的书面证明 |
| 商铺是公司名下的 | 公司营业执照、公司章程、股东会决议（得有其他股东同意抵押的签字） |
| 二手商铺，还在还贷 | 原贷款合同、最近一年的还款记录 |
举个例子，我邻居老王，他的商铺是和老婆共有的，第一次去银行没带他老婆的材料，结果没办成，又跑了一趟，你说多耽误事。
四、材料准备时，这些坑千万别踩！
- 复印件别模糊：身份证、房产证这些复印件，一定要清晰，特别是数字和公章，模糊了银行不认。
- 流水别造假：有些朋友流水不够，就想造假，这可不行，银行一查就查出来了，直接拒贷，还影响征信。
- 产权别搞混：要是商铺是继承来的，得带上继承公证书；要是赠与的，得有赠与合同，这些都得提前办好。
- 材料别过期：像营业执照、收入证明，都有有效期，比如收入证明，最好是最近一个月开的。
有个朋友就因为收入证明是三个月前开的，银行让重开，来回折腾了好几天，所以大伙准备材料时一定注意时效性。
五、常见问题问答，帮你解惑
问：“材料都齐了，多久能办下来啊？”
答：快的话一周左右，慢的可能要半个月，主要看银行审核速度，还有评估、抵押登记这些环节顺不顺利。
问：“所有银行要的材料都一样吗？”
答：大差不差，但细节可能有区别。比如有的银行要水电费缴费单，证明商铺在正常使用，所以最好提前给银行打个电话问问，列个清单照着准备。
问：“材料提交后，还能改吗？”
答：要是发现有错，赶紧跟银行说，在审核通过前还能改，通过了就不好改了，所以提交前一定要仔细核对。
六、小编的一点心得
办商铺抵押贷款，材料准备是第一步，也是最关键的一步。你材料准备得越全、越规范，银行审核就越快，你拿到钱的时间也就越早。
我建议大伙准备一个文件夹，把所有材料按类别分好，比如个人材料放一沓，产权材料放一沓，这样找起来方便，递给银行工作人员的时候也显得你条理清晰。
还有就是，别嫌麻烦，多跑几家银行问问，每家银行要求可能不一样，有的银行材料要求松一点，有的审核快一点，对比一下再决定在哪家办，准没错。
希望今天说的这些，能帮到有需要的朋友，祝大伙都能顺顺利利办下贷款，解决资金难题！
