农业银行房贷利率

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想在农业银行办房贷，利率到底是多少呢？这恐怕是很多准备买房的朋友最关心的问题了。毕竟房贷不是小数目，利率高低直接影响着每个月的还款压力，甚至几十年下来的总利息。今天，小编就来好好跟大家聊聊农业银行房贷利率的那些事儿，从基本情况到影响因素，再到申请时的小技巧，保证让你看明白。

农业银行房贷利率的基本情况

目前，农业银行的房贷利率是在央行基准利率的基础上进行浮动的。央行最新的基准利率是：5 年以下（含 5 年）的住房贷款基准利率为 3.95%；5 年以上的为 4.10%。
那农业银行会怎么浮动呢？一般来说，首套房和二套房的利率是不一样的。首套房因为是刚需，利率浮动比例会低一些，大多在基准利率的基础上上浮 10%-20%；二套房因为有一定的投资属性，银行会适当提高风险防控，利率通常上浮 20%-30%。
可能有人会问，是不是所有城市的农业银行房贷利率都一样？当然不是。不同城市的房地产市场情况不同，政策也会有差异，所以利率会存在地域差别。比如一线城市和三四线城市，利率可能就差了不少。

首套房和二套房利率有啥区别？

咱们先来看看首套房。如果你是第一次买房，在农业银行申请房贷，利率通常会比较友好。就拿 5 年以上的贷款来说，假设基准利率是 4.10%，上浮 10% 的话，实际利率就是 4.51%；上浮 20%，就是 4.92%。
再说说二套房。如果你已经有了一套房，再买第二套，利率就会高一些。同样以 5 年以上贷款为例，上浮 20% 的话，利率是 4.92%；上浮 30%，就是 5.33%。
为了让大家更清楚，小编做了个表格对比：

贷款类型	贷款期限	基准利率	常见上浮比例	实际利率
首套房	5 年以下（含 5 年）	3.95%	10%-20%	4.35%-4.74%
首套房	5 年以上	4.10%	10%-20%	4.51%-4.92%
二套房	5 年以下（含 5 年）	3.95%	20%-30%	4.74%-5.14%
二套房	5 年以上	4.10%	20%-30%	4.92%-5.33%

从表格里能明显看出，二套房的利率不管是短期还是长期，都比首套房高。这也是国家为了抑制炒房，保障刚需购房的一种手段。

哪些因素会影响农业银行房贷利率？

影响利率的因素可不少，咱们一个个来说。

个人征信：这太重要了。如果你的征信报告上有逾期记录，银行可能会觉得你还款能力有问题，利率就可能往上调；要是征信良好，没有不良记录，说不定还能拿到相对低一点的利率。
贷款金额和期限：贷款金额大、期限长的话，银行承担的风险相对高些，利率可能会稍高；反之，可能会低一点。
当地房地产政策：每个地方的政策不一样，有的地方鼓励买房，利率优惠就多；有的地方需要调控，利率可能就严格些。
银行自身情况：农业银行在不同时期的资金状况不一样，如果资金充裕，可能会适当降低利率吸引客户；资金紧张的话，利率可能就会提高。

有人可能会问，我怎么知道自己能拿到多少利率呢？其实最好的办法就是去当地的农业银行网点，把自己的情况跟客户经理说说，他们会根据你的具体情况给出大概的利率范围。

申请农业银行房贷时，怎么能拿到相对低的利率？

谁都想利率低一点，少还点利息，该怎么办呢？

保持良好的征信：这是基础中的基础，平时信用卡还款、其他贷款都要按时还，别逾期。
提高首付比例：首付比例高了，贷款金额就少了，银行风险降低，可能会给你更低的利率。
成为农业银行的优质客户：比如在农行有大额存款，或者买了他们的理财产品，银行可能会优先给你优惠利率。
关注政策动向：有时候国家会出台一些购房优惠政策，农业银行也会跟着调整利率，多留意这些信息，说不定能赶上好时候。

小编觉得，提前做好准备很重要，把该完善的资料都完善好，跟银行客户经理多沟通，了解清楚各种细节，拿到低利率的可能性就大很多。

用户真实经验分享

来看看一些网友的实际经历吧。
网友小张：“我去年在农业银行办的首套房贷款，5 年以上的，当时利率是 4.51%，上浮了 10%。可能是因为我征信一直很好，而且首付付了 40%，客户经理说我的条件不错，给的利率挺优惠的。”
网友李姐：“我买的是二套房，在农业银行申请的贷款，5 年以上利率是 5.33%，上浮了 30%。不过我觉得也能接受，毕竟二套房利率本来就高，而且农行的服务还挺好的。”
从这些分享能看出，每个人的情况不同，拿到的利率也不一样，所以大家要结合自己的实际情况去申请。

最后，小编想说，农业银行的房贷利率虽然有一定的标准，但具体到每个人，还是会有差异。大家在申请前，一定要多了解、多对比，不要怕麻烦。另外，房贷是长期还款，要根据自己的收入情况选择合适的贷款期限和还款方式，别让还款成为太大的压力。希望这篇文章能帮到准备在农业银行办房贷的朋友们。