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“贷款买车怎么贷？” 这几乎是每个想分期购车的朋友都会问的问题。手里存款不够全款，又想早点开上属于自己的车，贷款确实是个好选择。但小编发现，很多人一提到贷款就发怵，怕流程太复杂，担心自己条件不够，还总听说利率坑多，首付更是没底。今天咱们就把贷款买车的这点事儿说透，从流程到条件，再到利率和首付，保证让你看完心里亮堂，哪怕首付低至 20% 也能顺顺利利办下来。
H2：贷款买车的基本流程，一步一步走不迷糊
咱们先从最基础的流程说起，别觉得麻烦，搞清楚步骤才能少走弯路。
第一步，选车和选贷款方式。你得先确定想买啥车，是轿车还是 SUV，新能源还是燃油车，这会影响后面的贷款选择。然后就是选贷款渠道，常见的有 4S 店合作的银行贷款、汽车金融公司贷款，还有信用卡分期。小编个人觉得，银行贷款利率可能更划算，但汽车金融公司审批可能快一些，各有各的好。
第二步，提交申请材料。不管选哪种方式，身份证、收入证明（比如工资流水）、居住证明这些基本材料肯定少不了。要是你是个体户，可能还得准备营业执照。有些朋友会问，没工作能贷吗？后面咱们会说到，这里先记着材料要备齐。
第三步，审核和评估。提交材料后，机构会查你的征信，还会评估车的价值。这一步挺关键的，征信好的话，审批就快，额度也可能高。审核过了，就会通知你签合同。
第四步，签合同和交首付。签合同的时候一定要看仔细，利息怎么算、还款期限、有没有违约金这些都得弄明白。首付的话，现在很多地方都能做到 20%，有些新能源车型甚至更低，但具体得看车和机构的政策。
第五步，上牌和提车。交完首付、办好抵押登记，就可以去上牌了，上完牌就能把车开回家，之后按时还款就行。
H2：贷款买车的条件，这些情况要注意
不是说你想贷就能贷，得满足一些基本条件，不过不同机构要求可能不一样。
首先是年龄，一般得年满 18 周岁，有些要求 20 岁以上，上限可能到 60 岁，毕竟年纪太大还款能力可能受影响。学生的话，比如刚毕业的大学生，可能需要父母做担保，这个咱们后面长尾词会详细说。
然后是还款能力，这是机构最看重的。你得有稳定的收入来源，工资流水能证明这一点。要是自由职业者，可能得提供其他资产证明，比如房产、存款啥的。
征信也很重要。征信好的话，贷款肯定顺利；但征信不好的朋友也别完全灰心，有些机构可能接受有瑕疵的征信，不过利率可能高一些，或者需要提供更多担保，这或许暗示征信不是唯一的评判标准，但确实是重要参考。
还有就是首付比例，前面说了最低 20%，但这不是固定的，你首付给得多，贷款额度就少，利息也能少点。有些朋友想零首付，虽然有这种情况，但手续费可能很高，不太推荐。
H2：贷款买车的利率，怎么算才不亏
利率这东西，直接关系到你总共要还多少钱，得好好算算。
目前来看，银行贷款的利率一般在 4%-6% 之间，汽车金融公司可能在 5%-8%，信用卡分期的话，手续费折算成利率大概在 6%-10%。不过这只是个大概范围，具体多少要看你的征信、贷款期限、车型等因素。
贷款期限也会影响总利息，一般是 1-5 年，期限越长，总利息越多。小编建议，在自己还款能力范围内，期限别太长，不然算下来利息可能比车价涨幅还高。
还有些隐藏的费用，比如手续费、GPS 费、抵押登记费等，这些虽然不是利息，但也得算在总成本里。签合同的时候一定要问清楚，别被套路了。
不过话说回来，有时候厂家会有贴息活动，特别是新能源汽车，可能利率很低甚至零利率，这时候贷款就很划算，大家可以多关注这类活动。
H2：不同场景下的贷款小技巧
不同的人贷款买车，情况不一样，得用不同的方法。
刚毕业的大学生，手里没多少存款，首付想尽量低，可以看看有没有针对年轻人的贷款产品，有些机构对毕业生有优惠，首付 20% 可能还能申请更长的还款期限。不过具体怎么操作，不同银行和车企的政策差异很大，具体机制待进一步研究，大家可以多咨询几家 4S 店。
征信不太好的朋友，别直接放弃，可以试试找担保公司，或者让有资质的亲戚朋友做共同借款人，这样通过的概率可能高一些，只是成本可能会增加。
想买新能源汽车的，除了贷款，还能享受国家的补贴和购置税优惠，有些地方对新能源贷款还有额外的利率补贴，这些都能帮你省钱，申请的时候别忘了问清楚。
H2：贷款买车常见问题解答
最后，小编整理了几个大家常问的问题，希望能帮到你。
Q：贷款买车提前还款划算吗？
A：这得看合同，有些机构允许提前还款，还不收违约金，这种就划算；但有些会收一笔手续费，可能就不划算，所以签合同前一定要问清楚。
Q：贷款买的车，所有权是自己的吗？
A：还款期间，车辆产权可能抵押给贷款机构，还完款才能解除抵押，拿到完整产权。
Q：贷款没通过怎么办？
A：可以换一家机构试试，或者提高首付比例，也可以检查一下自己的材料是不是有问题，补充完善后再申请。
