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不少朋友拿着征信报告犯愁，上面有那么一两条逾期记录，不算严重，可就是心里打鼓：“我征信有轻微逾期，现在申请贷款可以吗？” 其实啊，轻微逾期没大家想的那么可怕，关键是得弄明白啥是轻微逾期，以及贷款机构到底怎么看这事儿，今天小编就给新手朋友们好好说道说道。
先弄明白：啥叫 “轻微逾期”？
要知道能不能贷款，得先搞清楚自己的逾期算不算 “轻微”。那轻微逾期到底是啥样的呢？一般来说，满足这几个条件就算：
- 逾期时间短，大多是逾期 1-30 天，还没到 “严重逾期” 的程度（比如逾期超过 90 天）；
- 逾期次数少，通常就 1-2 次，不是那种连续逾期好几个月，或者一年里逾期五六次的情况；
- 逾期金额小，可能就是忘了还几十块的信用卡账单，不是几万几十万的大额逾期；
- 逾期后很快就结清了，没有一直拖着不还。
打个比方，小王信用卡账单 500 块，忘了还，逾期 10 天后才补上，这就算典型的轻微逾期。但如果小李房贷逾期了 3 个月，就算金额不大，也不算轻微了。
有轻微逾期，申请贷款到底行不行？
这得看你找哪家机构贷款。不同地方的 “脾气” 不一样，对轻微逾期的容忍度差别可不小。
银行的审核相对严一些。国有大行尤其看重征信，要是你近半年有轻微逾期，申请房贷、车贷这种大额贷款，被拒的可能性不低；但一些股份制银行稍微灵活点，要是你逾期已经过去一年多，而且现在收入稳定，可能会给批，只是额度可能比预期的低。
消费金融公司就宽松多了。它们本身就是为了服务更多人群，对轻微逾期没那么敏感。只要你逾期结清满 3 个月，收入能覆盖还款，大多能批下来，就是利率可能比银行高一点。
网贷平台的门槛更低。很多网贷只看近 3 个月的征信，要是你的轻微逾期是半年前的，基本不影响；就算是近 3 个月的，只要不是 “连三累六”（连续 3 次逾期，累计 6 次逾期），也有不少平台愿意放贷，就是额度一般不高，大多在 1-10 万之间。
| 贷款机构类型 | 对轻微逾期的容忍度 | 通过率参考 | 可能的影响 |
|---|---|---|---|
| 国有银行 | 低 | 30% 左右 | 可能直接拒贷，或大幅降低额度 |
| 股份制银行 | 中 | 50% 左右 | 额度可能减少 20%-30% |
| 消费金融公司 | 较高 | 70% 左右 | 利率可能上浮 10%-20% |
| 网贷平台 | 高 | 80% 左右 | 额度多在 10 万以内 |
有轻微逾期，申请贷款前要做哪些准备？
就算有轻微逾期，做好这些准备，能让贷款通过率高不少，咱们一步一步来：
先查清楚逾期的具体情况。自己登录央行征信中心官网，拉一份详细的征信报告，看看逾期的时间、金额、是否结清。心里有数了，才知道该怎么跟贷款机构解释。比如逾期是因为换了手机号没收到提醒，这种理由比 “忘了” 更有说服力。
养一段时间征信再申请。轻微逾期结清后，别马上就去贷款，最好养 3-6 个月。这期间用信用卡正常消费，按时还款，让贷款机构看到你现在的还款习惯变好了。小编见过有人逾期后马上申请，被拒了；养了 4 个月再申请，就批下来了，这方法确实管用。
选择适合的贷款产品。别一上来就盯著大额低息的贷款，可以先从门槛低的入手。比如有稳定工作的朋友，试试银行的 “工薪贷”，对征信的要求没房贷那么严；自由职业者可以看看消费金融公司的 “灵活还款贷”，更看重当前的收入流水。
提供更多还款能力证明。除了收入证明，还可以把名下的车、房、存款证明拿出来，让贷款机构知道，就算以前有过逾期，现在也有足够的能力还钱。有位朋友就是这样，虽然有次逾期，但他提供了房产证，银行最后还是批了贷款。
真实案例：有轻微逾期也能贷到款的方法
小张两年前有过一次信用卡逾期，逾期 15 天，金额 800 块，后来马上结清了。今年他想贷款 10 万装修房子，一开始去国有银行申请，被拒了，说他有逾期记录。
后来他听了小编的建议，先去查了征信，确认逾期已经结清，而且这两年没有新的逾期。然后他选择了一家股份制银行，申请的时候，除了工资流水，还提供了自己名下的车位产权证明，并且跟客户经理解释，上次逾期是因为出差忘了还款，回来后马上就还了。
客户经理看他这两年征信挺好，收入也稳定，车位也能作为辅助还款保障，最后批了 8 万贷款，利率比基准高了一点，但小张已经很满意了。
其实啊，有轻微逾期不代表就跟贷款绝缘了。根据小编接触的案例，只要逾期结清超过 3 个月，再做好准备，80% 的人都能贷到款，只是额度和利率可能不如征信完美的人。
新手朋友们记住，千万别因为有轻微逾期就慌了神，乱申请各种贷款。频繁申请会让征信多很多查询记录，反而更难通过。先查征信、养征信、选对机构，一步一步来，大多都能解决问题。希望这些能帮到有需要的朋友，要是还有啥疑问，随时问小编就行。
