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哎，我说哥们儿姐们儿，你们有没有过那种时候？手里一分钱都没有，急着用钱却不知道该咋办，想贷款吧，要么没收入证明，要么征信还不太好看，是不是特头疼？我跟你说，这种事儿真不少见，别觉得就自己倒霉。今天我就来好好聊聊，没钱的时候到底咋贷款，哪怕你没收入、征信有点小问题，也能找到路子，看完保准你心里能亮堂点。
先说说，为啥没钱贷款这么难？
你肯定想问了，银行不是有很多贷款产品吗，咋到我这儿就这么难？其实啊，银行放贷就跟咱们借钱给朋友似的，总得看看对方有没有能力还吧。你想啊，你要是没收入，银行就会担心你还不上；征信差的话，银行会觉得你之前还款不太靠谱，自然就不太愿意贷给你。
不过也别灰心，难不代表没可能。现在除了银行，还有不少其他渠道，政策也更灵活些。关键是得找对方法，知道自己适合啥样的贷款。
没收入也能贷？这几种方法可以试试
可能有人会说，我最近没上班，没收入证明，是不是就彻底没戏了？那可不一定，你看这些情况，说不定就适合你：
- 用资产抵押：你要是有房子、车子这些值钱的东西，那就好办多了。把这些东西抵押给贷款机构，人家有了保障，就愿意放贷。比如你有辆价值 10 万的车，想贷 5 万，只要手续齐全，很多机构都能办，而且下款还挺快，有的当天就能到账。不过得记住，要是到时候还不上，这些资产可能就保不住了，所以一定要想清楚自己的还款能力。
- 找担保人：要是你没资产，但身边有收入稳定、征信好的亲戚朋友愿意给你做担保，那也能贷到款。担保人就相当于给你做了背书，要是你还不上，就得担保人来还，所以找担保人的时候，一定要跟人家把话说清楚，别到时候伤了感情。
- 信用卡取现或分期：如果你有信用卡，额度还够用，那取现或者办理分期也是个应急的办法。不过信用卡取现手续费和利息不低，取现当天就开始算利息，一般是日息万分之五，要是借的多，时间长了，利息也不是个小数目，这个得掂量掂量。
我个人觉得啊，没收入的时候贷款，尽量选那些有实物保障的方式，比如抵押，这样不仅容易通过，利息可能还能低点儿。
征信差该咋办？这些渠道可以留意
征信差确实是个大麻烦，但也不是完全没机会。有些机构对征信的要求没那么严，主要看你现在的情况：
- 小额贷款公司：这些公司不像银行那么看重征信，更关注你现在有没有还款能力。比如你最近找了份兼职，每个月能稳定收入几千块，就算之前征信有点问题，他们也可能会给你批个几千块的小额贷款。不过这些公司良莠不齐，得找那种正规的，不然容易掉坑里，利息高得吓人。
- 网贷平台：现在有很多正规的网贷平台，申请方便，审核也快。有些平台会根据你的芝麻信用分、微信支付分这些来评估，就算征信有点小瑕疵，只要其他方面还不错，也有可能通过。比如你芝麻信用分有 600 多，平时用支付宝也很规范，说不定就能贷个几千块。但要注意，网贷别申请太多，不然会影响你的征信查询次数，反而更难贷款。
- 熟人借款：这个虽然不算贷款，但也是个办法。跟亲戚朋友说明情况，写个借条，约定好还款时间和利息，一般只要人家相信你，都会愿意帮一把。我有个朋友，之前征信不太好，急着用钱，就是跟他表哥借的，还的时候多给了点利息，双方都挺满意。
我觉得啊，征信差的时候，别想着一口吃个胖子，先从小额贷款开始，慢慢把征信养回来，以后贷款就会越来越容易。
贷款的时候，这些坑可千万别踩
不管你是啥情况贷款，有些事儿必须得注意，不然可能会吃大亏：
- 别信 “无抵押、高额度、秒下款” 的幌子：这种多半是骗子，要么让你先交手续费，交了钱就联系不上了；要么利息高得离谱，让你越借越还不清。
- 看清合同再签字：有些贷款机构的合同里藏着很多猫腻，比如手续费、违约金这些写得不清不楚，一定要一条一条看明白，有不懂的就问，别稀里糊涂就签字了。
- 别逾期还款：不管你通过啥方式贷的款，一定要按时还，逾期不仅会影响征信，还会产生高额的罚息，让你雪上加霜。
我身边就有个人，之前急着用钱，找了个小贷公司，没看清合同，结果利息高得吓人，最后还不上，被催收得不得安宁，多不值啊。
其实啊，没钱的时候贷款，关键是要根据自己的情况选对方法，别病急乱投医。要是没收入，就想想自己有啥资产能抵押，或者找个靠谱的担保人；要是征信差，就多看看那些对征信要求不高的正规渠道。而且贷款之后，一定要记得按时还，慢慢把自己的信用养起来。
说到底，贷款只是应急的办法，最重要的还是得想办法增加收入，手里有钱了，啥事儿都好办，你说是不是这个理儿？
