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急着用钱的时候，去银行借钱，人家一查征信就摇头；网上借钱吧，又怕利息太高。这时候总听说 “征信贷款”，可到底征信贷款是什么意思，通俗解释起来就这么难吗？别着急，今天咱们就用最土的话给你讲明白，保证 3 分钟看懂核心点，普通人也能弄明白。
为啥会有征信贷款这东西？
咱们先想想，以前没征信的时候，借钱全靠熟人关系。你跟张三关系好，他可能借你五千；但李四不认识你，想借一分钱都难。可现在不一样了，人要借钱的地方多了去，买房、创业、甚至孩子上学急用钱，总不能全靠亲戚朋友吧？
这时候征信贷款就派上用场了。简单说，就是银行或借钱的地方，先看看你以前还钱怎么样 —— 有没有欠过钱不还，有没有老拖着不还的记录 —— 再决定要不要借钱给你，借多少，收多少利息。
虽然这听起来是为了防止有人借钱不还，但对咱们普通人也有好处。你想啊，要是你一直都按时还钱，信用好，人家就愿意多借点给你，利息可能还低些；要是以前有过不好的记录，那可能就借不到，或者利息高得吓人。
征信贷款到底看啥东西？
很多人以为，征信贷款就是看有没有欠过钱，其实不止这些。
首先肯定是看你有没有逾期。比如信用卡忘了还，房贷晚交了几天，这些都会记在征信上。不过偶尔一次忘还，赶紧补上，可能影响不大；但要是经常逾期，那就麻烦了。
然后是看你借了多少钱。比如你已经在好几个地方借了钱，总共加起来欠了几十万，这时候再去申请征信贷款，人家可能会想：“你欠这么多，还得起吗？” 或许就不愿意借了。
还有个容易被忽略的点，就是你查征信的次数。要是你最近老查征信，不管是自己查还是别人查，人家可能会觉得：“这人是不是急着用钱，到处借钱啊？” 虽然这不一定准确，但很多地方确实会看这个。
征信贷款和咱们平时借钱有啥不一样？
咱们平时借钱，比如跟朋友借，可能就一句话的事，不用啥手续。但征信贷款不一样。
首先是手续。申请征信贷款，你得填表、交身份证，有时候还要工作证明、收入证明啥的，银行得确认你有能力还钱。朋友借钱可能不问你收入，但征信贷款不行，这是规矩。
然后是利息。朋友借钱可能不要利息，或者象征性给点。但征信贷款的利息是固定的，不同地方不一样，一般来说，你征信越好，利息越低；征信不好，利息就高，甚至根本借不到。
不过话说回来，也不是所有征信贷款都那么麻烦。现在有些网上的征信贷款，手续简单，填个身份证号、绑张银行卡，可能几分钟就批下来了。但这种一般额度不高，利息也可能比银行高些。
征信不好能办征信贷款吗？
这是很多人关心的问题。有人说征信不好就绝对办不了，其实也不是。
如果只是偶尔一次逾期，而且很快就还上了，有些地方还是会给你办的，可能额度低一点，利息高一点。但要是逾期次数多，或者有那种欠了钱一直不还的记录，那想办征信贷款确实很难。
具体哪些情况能办，哪些不能办，小编也说不准，因为每个银行、每个贷款机构的规矩都不一样。甚至有些小的贷款机构，可能对征信要求没那么严，但这种你得小心，别掉进高利贷的坑。
申请征信贷款要注意啥？
首先，别乱申请。有些人急着用钱，看到一个征信贷款就申请，结果被拒了，还留下查询记录，反而影响以后借钱。最好是先了解清楚，自己符合条件再申请。
然后，要看清楚合同。有些征信贷款，表面上利息低，但里面可能藏着手续费、服务费，加起来其实很高。咱们普通人可能看不懂那些条款，最好找个懂行的人帮着看看，或者自己一句一句问清楚。
还有，借了钱一定要按时还。别以为借了就完事了，逾期的后果很严重，不光影响下次借钱，还可能被催债，甚至被告上法院。咱们挣钱都不容易，可别因为这点事把自己坑了。
为啥有人觉得征信贷款坑？
其实征信贷款本身没问题，是帮咱们解决用钱困难的。但有些人心存侥幸，觉得 “我就逾期一次，没事”，结果影响了征信；还有些人被低利息吸引，没看清楚合同，最后还不上钱，就觉得是贷款坑人。
我觉得，问题不在征信贷款本身，而在咱们自己。申请之前想清楚自己能不能还上，了解清楚所有条款，按时还钱，征信贷款其实是个好东西。
至于为啥不同机构对征信的评判标准差那么多，具体机制可能还得进一步研究，小编也说不太明白，这可能涉及到他们内部的一套算法吧。
最后说几句
征信贷款说白了，就是凭信用借钱。银行或贷款机构通过看你的征信记录，判断要不要借给你，借多少，收多少利息。它比跟朋友借钱麻烦，但比高利贷靠谱；比私人借贷规范，但也有自己的规矩。
咱们普通人平时最好多注意自己的征信，信用卡按时还，贷款别逾期，查征信也别太频繁。真要申请征信贷款，就多比较几家，选个适合自己的，别盲目申请。
希望这些话能帮到你，要是还有啥不懂的，欢迎留言问小编，咱们一起讨论。
