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你是不是正打算用手里的商铺办理抵押贷款，却一直搞不清到底能贷到多少钱？别急，这篇文章就来好好说说商铺抵押贷款的额度那些事儿，从怎么算到哪些因素会影响，再到有啥办法能提高额度，都给你讲明白。
一、商铺抵押贷款额度到底怎么算？
想知道商铺抵押贷款能贷多少，首先得弄明白它的计算方式。一般来说，额度是根据商铺的评估价来定的，公式大概是：贷款额度 = 商铺评估价 × 贷款成数。
这里的贷款成数，不同的银行和贷款机构会有不一样的规定，大多在 50%-70% 之间。比如说，你的商铺评估价是 100 万，按照 50% 的成数算，能贷到 50 万；要是成数能到 70%，那就能贷 70 万。
可能有人会问，商铺的评估价是怎么来的呢？评估价可不是我们自己说了算，是由专业的评估机构根据商铺的位置、面积、地段、周边配套等情况综合评定的。而且评估机构得是贷款机构认可的，不然评估结果可能不算数哦。
二、哪些因素会影响商铺抵押贷款的额度？
知道了计算方式，那还有哪些因素会左右最终能贷到的钱呢？
- 商铺自身情况
- 位置：市中心、繁华地段的商铺，评估价通常更高，能贷到的额度自然也多；要是在偏远地区，额度可能就会低一些。
- 面积：一般来说，面积适中的商铺更受欢迎，面积太大或太小都可能影响评估价和贷款额度。
- 房龄：房龄越新的商铺，价值相对更稳定，贷款成数可能会高一点；房龄太长的话，可能会被降低成数。
- 借款人资质
- 信用记录：信用好的借款人，银行更愿意给出较高的额度，因为银行觉得风险小；要是有逾期记录，可能会被压低保额，甚至被拒贷。
- 还款能力：银行会看你的收入情况、负债情况等，要是还款能力强，银行可能会适当提高贷款额度。
- 贷款机构政策
不同的银行、贷款公司，政策都可能不一样。有的机构对商铺抵押贷款比较宽松，成数给得高；有的则比较严格，成数相对低一些。而且，不同时期机构的政策也可能有变化，所以在办理的时候多对比几家总是好的。
有人可能会想，那我能不能自己找评估机构抬高评估价呢？小编不建议这么做，因为评估机构都是有专业标准的，弄虚作假很容易被发现，到时候不仅贷不到款，还可能影响自己的信用，得不偿失。
三、有什么技巧能提高商铺抵押贷款的额度？
要是你觉得初步估算的额度不够，试试这些技巧，说不定能帮你提高一些。
- 选择合适的贷款机构
多咨询几家贷款机构，了解他们的政策，选择对商铺抵押贷款成数较高、审核相对宽松的机构。不过要注意，不能只看额度，还要看利率、还款方式等，综合考虑性价比。 - 优化个人资质
- 保持良好的信用记录，按时还信用卡、贷款，避免逾期。
- 尽量降低自己的负债，比如在申请贷款前还清一些小额贷款。
- 提供充足的收入证明，让银行相信你有能力还款。
- 对商铺进行适当整理
在评估机构评估前，把商铺打扫干净，整理得整洁有序，说不定能给评估人员留下好印象，对评估价有一点帮助。如果商铺有一些小问题，比如墙面破损、水电老化等，能修复的就尽量修复一下。 - 提供更多的资产证明
如果你还有其他的房产、存款、理财产品等资产，可以向贷款机构提供相关证明，这能让贷款机构觉得你还款能力更强，可能会愿意提高贷款额度。
可能有朋友会问，这些技巧一定能提高额度吗？其实也不是绝对的，但做好这些，至少能增加提高额度的可能性。毕竟贷款机构审批的时候，会综合考虑很多因素，我们能做的就是把自己能控制的部分做到最好。
四、不同场景下商铺抵押贷款额度的差异
下面我们用一个表格来看看不同场景下商铺抵押贷款额度可能存在的差异：
| 场景 | 商铺情况 | 评估价 | 可能的贷款成数 | 可能的贷款额度 |
|---|---|---|---|---|
| 城市中心 | 新建临街商铺，面积 80 平米 | 200 万 | 60%-70% | 120 万 - 140 万 |
| 郊区 | 10 年房龄，面积 100 平米 | 80 万 | 50%-60% | 40 万 - 48 万 |
| 商业区 | 5 年房龄，带稳定租约 | 150 万 | 60%-65% | 90 万 - 97.5 万 |
从表格里能看出，不同场景下的额度差异还挺大的，所以具体能贷多少，得结合自己商铺的实际情况来看。
结尾
总的来说，商铺抵押贷款能贷多少，没有一个固定的答案，它受商铺评估价、贷款成数、个人资质等多种因素影响。如果你有办理商铺抵押贷款的打算，建议提前了解相关知识，做好准备工作，多对比几家贷款机构，选择最适合自己的方案。希望这篇文章能帮到你，祝你顺利办理贷款，解决资金需求。
