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急用钱的时候，盯着自家那片宅基地，你是不是心里直打鼓：这宅基地能抵押贷款吗？别慌，看这篇就够了，咱从头到尾说清楚，不管你是想了解政策，还是想知道咋申请，这儿都有答案。
宅基地抵押，到底行不行？
咱先把最核心的问题抛出来：宅基地能抵押贷款吗？
以前啊，这事儿基本是不行的。因为宅基地是集体的，你只有使用权，法律上明确说过不能随便抵押。但这几年不一样了，国家搞了些试点，想盘活农村的资源。所以现在的情况是：不是所有地方都能贷，但有些地方确实可以。
为啥会有这变化呢？你想啊，农民手头紧的时候，能抵押的东西不多，宅基地要是能变成 “活钱”，对种地、搞养殖都有帮助。不过，这政策松得慢，主要是怕农民没地方住，所以卡得比较严。
→ 你可能会问：那我家在试点地区，是不是就能直接贷了？
也不是。就算在试点，也得满足一堆条件，后面咱细说。
哪些地方能做宅基地抵押？
目前全国有不少试点县（市、区），但具体到哪几个，各地名单每年可能有调整。咱举几个例子，你感受下：
- 浙江德清：这儿政策比较活，不光盖了房的能贷，就算宅基地上没建房，只要你有部分资金，也能试试 “宅小贷”，利率还比普通贷款低两成。
- 内蒙古乌兰浩特：得有不动产权证，没纠纷，没被划入拆迁范围，村里同意了才能贷。
- 江西永丰：分了 5 类宅基地，评估价不一样，村里还得有人帮你估个价，银行再来看现场。
| 地区 | 关键要求 | 利率特点 |
|---|---|---|
| 浙江德清 | 可抵押空宅基地 | 比常规低 20% |
| 乌兰浩特 | 需不动产权证，无拆迁风险 | 不超同类客户加权利率 |
| 江西永丰 | 分 5 类评估，村里参与定价 | 按评估值定，无固定标准 |
→ 这儿插一句：你那儿是不是试点，最好去镇里的国土资源所问问，他们手里有最新名单。
想抵押，得满足啥硬条件？
就算在试点地区，也不是谁都能贷，这些条件缺一不可：
- 你得靠谱：年满 18，脑子清楚（完全民事行为能力），没欠过银行钱不还的事儿。
- 房子和地得干净：产权明确，没跟邻居闹过地界纠纷，有红本本（不动产权证）。
- 得有地方住：除了抵押的这套，你得有别的地方长期住，不然银行不敢贷，怕你还不上钱没地方去。
- 村里得点头：宅基地是集体的，村委会得书面同意你抵押，共有人（比如你爱人、孩子）也得签字。
→ 有人问：我家房子是老的，没办证咋办？
那得先去补证，不然说啥都白搭。办证可能要跑几趟国土所，带上户口本、身份证，村里开证明。
能贷多少钱？还多久？
额度和期限，不同银行不一样，但大体有个谱：
- 额度：一般是你房子和宅基地评估价的 50%-70%，要是有担保公司帮忙，可能到 90%。比如评估值 10 万，最多能贷 7 万。
- 期限：大多不超过 5 年，毕竟农业生产周期差不多这样，太长了银行也怕风险。
- 利率：比普通农户贷款稍低，比如现在 LPR 是 3.45%，可能给你加到 4% 左右，具体看银行。
河南的王大哥去年贷过，他说：“我家宅基地评估了 8 万，贷了 5 万，分 3 年还，每个月还 1500 多，压力不算大。”
不过话说回来，这额度对盖房、搞养殖可能够，但要是想做大生意，可能还差得远。
还不上钱，宅基地会被收走吗？
这是大家最担心的事儿，咱说实话：有可能，但不会让你睡大街。
银行会先跟你商量，比如延期还款、少点利息，或者找人帮你还（债务重组）。真到了非处置不可的地步，也只能卖给同村符合条件的人，不能卖给城里人。而且，要是这是你唯一的房子，法院会给你安排临时住处，或者补点钱让你租房。
山东的李大姐就遇过这事儿，她说：“当初差点还不上，银行让我找亲戚担保续了一年，后来秋收卖了粮就补上了，还好没出事。”
→ 这儿得提醒一句：贷款前一定要想清楚，你这钱拿去干啥，能不能回本，别脑子一热就贷了。
小编的几句实在话
宅基地能抵押贷款，是好事，但别抱太高期望。目前这政策还在试，各地松紧不一样，试点地区或许能贷，但具体能不能成，得看你当地的细则，差一点都可能办不下来。
申请前，最好先跑三个地方：村里问要不要盖章，国土所查是不是试点，银行要份申请清单。关于抵押后宅基地能不能自由买卖，具体哪些情况算违规流转，小编也没完全弄明白，可能得查当地最新的文件才行。
急用钱的时候，这确实是个路子，但不是唯一的路。亲戚朋友凑凑、小额信贷试试，都可以比较下。希望这些能帮到你，有啥不懂的，评论区可以聊聊。
