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手里攒了点钱，看着每个月雷打不动要还的贷款账单，心里总在琢磨：要是提前把贷款还了，能少交多少利息啊？听说有人提前还房贷省了好几万，也有人说车贷提前还根本不划算，到底咋回事呢？今天小编就来掰扯掰扯，贷款提前还到底能少还多少利息，不同的贷款情况又该咋算，看完你就明白了。
► 一、提前还款为啥能少还利息？原理其实很简单
咱们借的贷款，利息都是按剩余本金来算的对吧。就像你借了 10 万块，年利率 5%，第一个月利息就是 10 万 ×5%÷12≈416 块。要是你第一个月就还了 5 万本金，那剩下的 5 万，下个月利息就变成 5 万 ×5%÷12≈208 块，这就少了一半。
所以说，提前还款能少还利息，根本原因就是让剩余本金变少了，后面要算的利息自然就跟着少了。但不是所有情况都适合提前还，有的时候还可能要交违约金，这点咱们后面再说。
为啥有的贷款提前还省得多，有的省得少？主要看贷款时间长短，还有利率高低。房贷期限长、利率相对高，提前还往往能省不少；而有些小额短期贷款，本身利息就不多，提前还的意义可能就不大。
► 二、房贷提前还能少还多少？举几个例子你就懂
房贷是大家最关心的，毕竟金额大、时间长。咱们拿常见的情况来说说。
假设你贷了 100 万，年利率 5%，分 30 年还，用等额本息的方式，每个月要还 5368 块，30 年总利息差不多 93 万。
要是还了 5 年之后提前还 20 万，这时候已经还了本金大概 8 万，剩余本金还有 92 万。提前还 20 万后，剩余本金变成 72 万，还是按剩下的 25 年算，每个月还款变成 4026 块，总利息变成 68 万，这样就省了 93 万 -（已还 5 年利息约 26 万） - 68 万 = 19 万左右。
要是用等额本金的方式，同样 100 万 30 年，第一个月还 6944 块，以后每月递减。还了 5 年提前还 20 万，剩余本金 83 万左右，还完 20 万后剩 63 万，总利息能从原来的 75 万降到大概 50 万，省了 25 万左右，比等额本息省得更多。
但要是已经还了 20 年再提前还，这时候大部分利息都已经还得差不多了，剩余本金也不多，可能也就省个几万块，意义就不大了。所以房贷提前还，越早还省得越多。
► 三、车贷提前还能少多少利息？这些情况要注意
车贷和房贷不一样，期限短，一般 3 到 5 年，利率也有高有低。
比如你贷 10 万买辆车，分 3 年还，年利率 6%，等额本息每个月还 3042 块，总利息 9500 多。
要是还了 1 年就提前全部还清，这时候已经还了本金约 3 万，剩余本金 7 万，原本剩下 2 年的利息大概是 7 万 ×6%×2=8400 块。提前还的话，这 8400 块就不用全交了，按实际使用时间算，可能只需要交几千块，能省 5000 左右。
但有些车贷是有违约金的，比如合同里写着提前还款要收剩余本金的 3%，那 7 万本金的违约金就是 2100 块，省的利息减去违约金，可能就只剩 3000 左右了。要是违约金更高，说不定还不如不提前还。
还有的车贷是 “等本等息”，就是每个月还的本金和利息一样多，这种情况下提前还，已经交的利息不退，能省的只是剩下的利息，可能就更少了。所以车贷提前还之前，一定要看看合同里的违约金条款。
► 四、其他贷款提前还划算吗？比如信用贷、消费贷
除了房贷车贷，信用贷、消费贷这些也挺常见的。
信用贷一般利率比较高，有的能到 10% 以上，期限 1 到 3 年。比如贷 5 万，年利率 10%，分 3 年还，总利息大概 8000 块。要是还了半年就提前还，能省差不多 6000 块利息，还是挺划算的，只要没有高额违约金就行。
但有些消费贷是按日计息的，随借随还，这种提前还就更简单了，用了多少天算多少天利息，想还的时候还就行，能省多少一眼就能看出来。
不过要注意，有的贷款合同里写着 “提前还款需支付剩余本金 1% - 5% 的违约金”，尤其是那些利率本来就低的优惠贷款，银行可能会通过违约金来弥补损失。所以提前还之前，一定要打电话问问银行，算清楚违约金和能省的利息，哪个多哪个少。
► 五、不想提前还贷款？可能会有这些影响
要是手里有钱却不提前还，那利息就得一直交下去，尤其是高利率的贷款，时间越长交的利息越多。比如 10 万贷款年利率 10%，多拖 1 年就要多交 1 万利息，挺不划算的。
但也不是说必须提前还，要是你有更好的投资渠道，比如能稳定获得比贷款利率高的收益，那把钱拿去投资可能比提前还贷款更划算。就像有的朋友房贷利率才 4%，但他买的理财能有 5% 收益，这种情况就没必要提前还。
还有一种情况，要是近期可能还要大额用钱，比如要创业、要装修，那还是别提前还了，万一再借钱，可能利率更高、手续更麻烦。
小编身边有个朋友，房贷还了 3 年就提前还了 30 万，现在每个月还款少了 2000 多，压力小了不少，他说感觉生活都轻松了。不过也有朋友车贷提前还的时候没看合同，交了一笔违约金，心疼了好几天。所以说，提前还款前一定要算清楚账，看看自己的贷款类型、已还时间、有没有违约金，再决定要不要还、还多少。希望这些能帮到正在纠结的你，让每一分钱都花得明白。
