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很多朋友买了房子，手头紧装修钱不够，就想知道公积金能不能派上用场。其实公积金还真能申请装修贷款，不过这里面门道不少，新手小白很容易走弯路。今天小编就把这事掰开揉碎了讲，保证你看完就明白。
一、想申请公积金装修贷款，得先看看自己够不够格
不是有公积金就能随便贷的，得满足几个硬条件。
首先是公积金缴存时间，这是最基本的。大部分城市要求连续缴满 6 个月，像广州、深圳这些地方；但也有严点的，比如北京就得连续缴 12 个月，中间断了可不行。有朋友问，之前缴过后来停了，现在重新缴的算不算？得重新算连续缴存时间哦，之前的不算数。
然后是房子的事儿。必须是自己名下的住宅，商铺、公寓这些商用的不行。而且房子得是真的要装修，毛坯房刚交房想装，或者老房子翻新都可以。但有个细节，有些城市对二手房房龄有要求，比如超过 20 年的老房子可能不给贷，这点得提前查清楚。
还有贷款用途，只能用来搞硬装，像刷墙、铺地板、改水电这些，买家具家电可不算。之前有个朋友贷了款去买沙发，被查出来还上了黑名单，大家可别犯这错。
二、申请流程一步一步走，别慌
知道自己够格了，就该走流程了，一步都不能错。
第一步，把材料准备齐。身份证、户口本肯定要有；房产证或者购房合同，证明房子是你的；装修合同得写清楚装修啥、花多少钱，得有装修公司公章；公积金缴存证明在 APP 上就能打；收入证明找公司开，月收入得是月供的 2 倍以上才行。
第二步，提交申请。可以去公积金中心柜台，也能在网上弄，现在很多城市都能在线申请了，比如登录当地公积金官网或者 APP。新手建议先去柜台，能当面问清楚，免得填错表。
第三步，等审批。公积金中心会查你的材料、缴存记录、征信啥的。这个过程大概 10-15 天，要是材料不全，还得补，就更慢了。所以材料一定要一次备齐，别拖拉。
第四步，签合同。审批过了就可以去签合同了，里面的贷款额度、利率、还款时间都要看仔细，有不懂的当场问，别稀里糊涂签了字。
第五步，放款。签完合同，钱一般会打到装修公司账户，少数城市能打到自己卡上，但得提供装修发票。
三、不同情况申请，差别还挺大（表格给你列清楚）
| 申请情况 | 缴存要求 | 房子要求 | 额度上限 |
|---|---|---|---|
| 本地户口个人 | 连续 6 个月 | 房龄一般不限 | 50 万 |
| 异地户口个人 | 连续 12 个月 | 房龄不超 15 年 | 40 万 |
| 夫妻共同申请 | 双方都满足缴存 | 必须是夫妻共有的房子 | 80 万 |
从表上能看出来，异地户口要求严点，夫妻一起贷额度更高。要是两口子都有公积金，一起申请更划算。
四、大家常问的问题，这里都有答案
问：利率会不会很高啊？
答：比商业贷款低多了，现在大概 3.25% 左右，比房贷利率还低呢，很划算。
问：要是审批没过咋办？
答：先问清楚为啥没过。材料不够就补上，缴存时间不够就再等等，征信有问题就先养好征信，别灰心。
问：还款要还多少年？
答：一般 5-10 年，最长能到 20 年。还款方式有两种，等额本息是每个月还一样多，压力平均；等额本金是开始还得多，后来越来越少，总利息少点，大家根据自己情况选。
问：装修到一半了，还能申请不？
答：最好在装修前申请，都装一半了再申请，可能审批不通过，因为没法证明贷款是用在装修上的。
五、这些细节不注意，可能白忙活
装修合同得正规，那些游击队开的白条可不行，必须是有资质的装修公司签的合同。
申请前查查公积金余额，余额越多，能贷的额度可能越高。在 APP 上就能查，很方便。
不同城市政策差很多，比如有的城市只让二手房申请，有的毛坯房也能申请。一定要先打当地公积金中心电话问问，别光看网上的攻略。
小编觉得，提前做功课很重要。比如先列个材料清单，一样样准备，别到时候手忙脚乱。还有，别想着钻空子把钱挪去干别的，现在查得严，被发现了后果很严重。
六、说点别人没说过的
这几年用公积金装修贷款的人越来越多，数据显示，2024 年比 2019 年增长了 40%，说明大家都懂省钱了。
但有个误区得说下，公积金贷款和提取只能选一个，不能又提又贷。要是装修花不了多少钱，提出来更方便；花得多，就选贷款，利息低更划算。
还有啊，现在有些城市能线上预审，先在网上提交材料初筛，过了再去柜台，能省不少时间。大家可以试试这个办法。
最后说句实在的，公积金是自己的钱，不用白不用。申请装修贷款看着麻烦，其实一步步来也简单。有不懂的就多问，公积金中心的人态度都挺好的。希望大家都能顺顺利利贷到款，把房子装成自己喜欢的样子。
