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刚辞职没多久，手里有点积蓄，想趁着房价稳定的时候入手一套房子，可没工作单位，贷款申请能通过吗？自由职业者干了三年，收入不算低但不稳定，银行会认这种收入吗？家庭主妇想买房，没工作证明，难道就只能看着别人买吗？这些场景，是不是你正经历的？别着急，今天这篇全攻略，就是给没工作但想买房的你准备的，一起往下看吧！
一、没工作申请房贷，银行到底卡在哪？
为啥没工作贷款买房这么难？其实银行不是故意刁难，主要是怕你还不上钱。房贷金额大、还款时间长，银行得确保借款人有稳定的还款能力才行。没工作的话，收入来源没法通过单位证明来核实，银行自然会更谨慎。
那是不是没工作就一定贷不了？也不是。关键在于你能不能让银行相信，你有能力按时还钱。毕竟银行也是想做业务的，只要风险可控，还是有机会的。
二、不同没工作场景，该怎么准备申请材料？
► 自由职业者（比如自媒体人、网店店主）
自由职业者没单位，但有收入啊。这种时候，你得把收入证明给做足了。比如近一年的银行流水，最好是每个月固定时间有进账的那种，金额别波动太大；还有纳税记录，能证明你收入是合法的，银行也更认。
有个开网店的朋友，她申请房贷时，就把网店的交易记录、支付宝流水打了出来，还附上了每个月的纳税截图，银行审核的时候没怎么卡她，顺利批了贷。
► 刚辞职 / 待业中
刚辞职的话，手里要是有存款，可以提供存款证明，比如定期存款、理财基金啥的，让银行知道你有兜底的钱。要是之前工作时有公积金，也可以打出来公积金缴存记录，能证明你之前收入稳定。
有用户分享说，他辞职后隔了三个月才买房，申请贷款时把之前的工资流水（近半年的）、存款证明都交了，银行问了几句辞职原因，最后也批了，就是额度稍微低了点。
► 家庭主妇 / 主夫
这类人群可以让配偶作为主借款人，自己做共同借款人。配偶得有稳定工作和收入，然后你提供婚姻证明、家庭资产证明（比如房产、存款），证明家庭整体还款能力够。
小编身边有个例子，女方没工作，男方在国企上班，申请房贷时用男方做主借款人，女方提供了婚前的存款证明，银行很快就通过了，毕竟家庭整体实力摆在那。
三、没工作想贷款，这几个办法最实用！
► 办法一：找担保人或共同借款人
担保人最好是有稳定工作的，比如公务员、老师这些，银行对这类职业认可度高。共同借款人呢，一般是配偶、父母，他们的收入会被算进家庭总收入里，能提高审批通过率。
要注意的是，担保人一旦签字，你还不上钱就得他来还；共同借款人则要和你一起承担还款责任，这些都得提前跟人家说清楚。
► 办法二：用资产抵押来提高通过率
要是你有其他房产、车子，或者大额存单，可以抵押给银行，相当于给贷款加个 “保障”。银行觉得风险小了，审批自然松快些。
但这种方式有个缺点，要是后期还不上房贷，抵押的资产可能会被银行处置，所以得掂量掂量自己的还款能力再决定。
► 办法三：提高首付比例，减少贷款额度
首付多付点，贷款金额就少了，银行要承担的风险也小。比如原本首付 30%，你付到 50% 甚至 60%，银行看到你投入的本金多，会觉得你更有还款意愿。
有个朋友没工作，但手里有笔拆迁款，他直接付了 70% 首付，贷款额度很低，银行几乎没怎么审核就批了，因为他欠的钱少，就算没工作，慢慢还也能还上。
四、申请时容易踩的坑，避开就能少走弯路！
► 流水造假绝对不行
有些人为了过关，找人做假流水，这种一旦被发现，不仅贷款批不了，还会被列入银行黑名单，以后想办信用卡、贷款都难。银行现在查流水很严，别抱侥幸心理。
► 别频繁换银行申请
这家银行拒了，马上换另一家，这样不好。每次申请银行都会查征信，短时间内征信查询次数太多，会被认为你很缺钱，审批更难通过。最好是先弄清楚被拒原因，改进后再申请。
► 忽略了贷款年限的选择
没工作的话，尽量选长一点的贷款年限，比如 30 年，这样每个月还款压力小，银行也更放心。要是选 10 年、15 年，月供太高，银行可能会觉得你扛不住。
五、如果这些办法都用了，还是被拒了该怎么办？
要是实在贷不了款，也别灰心。可以先租房住，努力攒钱，等有了稳定收入再买；或者先买个小一点的房子，比如公寓、小户型，总价低，贷款压力小，等以后条件好了再换大的。
小编觉得，买房是为了提高生活质量，要是因为贷款让自己压力太大，反而没必要。根据自己的实际情况来，别盲目跟风，这才是最理智的。
总之，没工作想贷款买房，难但不是没可能。关键是让银行看到你的还款能力，不管是通过资产、担保人，还是提高首付，只要把风险降到银行能接受的程度，就有机会。希望这篇攻略能帮到你，祝你早日买到心仪的房子！
